За останні пару років я вирвався з циклу «від зарплати до зарплати» і заробляю непогані гроші. Я ніколи не дізнався про акції, інвестиції тощо. У мене немає 401 (k) на роботі. Мій дядько-юрист порадив мені відкрити самокерований рахунок Vanguard із чотирма різними рівнями акцій. Я користуюся кредитною карткою та оплачую її щомісяця, і мій автомобіль оплачується.
Однак я все одно продовжую вкладати будь-які додаткові гроші, які маю, на ощадний рахунок, який не приносить мені грошей, тому що я боюся їх втратити. Я роблю бонус, який я зазвичай вкладаю на свій ощадний рахунок, але я думаю, що мені слід покласти частину на рахунок Vanguard, використати частину для оплати іпотеки, але я не впевнений, чи це найкраща ідея розділити мій бонус на три шляхи.
Need Help
Шановний, потрібна допомога,
Якщо ви перевершили спосіб життя від зарплати до зарплати, не зупиняйтеся зараз. Продовжуйте повністю фінансувати свій пенсійний рахунок, а також переконайтеся, що у вас є екстрений фонд витрат принаймні на 6 місяців — в ідеалі 12 місяців — і продовжуйте відстежувати свої щомісячні витрати та щомісяця оплачувати свою кредитну картку. Ніколи не знаєш, що за рогом.
Ви не говорите, скільки вам років або скільки років у вас залишилося по іпотеці, скільки у вас власного капіталу або вашу процентну ставку, але припустімо, що вам за 30, і ви заблоковані за низькою процентною ставкою та/або ви рефінансували, коли процентні ставки були низькими. Немає сенсу переплачувати за іпотеку, коли ви можете використовувати готівку, щоб заробити більше грошей.
Що стосується ваших інвестицій, ніколи не недооцінюйте чудо складних відсотків. Ви заробляєте гроші на своїх початкових інвестиціях і гроші на поверненості ваших інвестицій. Це прибуток від реінвестованих відсотків. Це потребує часу, але якщо припустити, що до пенсії вам залишилося більше 20 років, інвестування зараз у знижений фондовий ринок має принести довгострокові плоди.
Автоматизуйте свої заощадження та складайте сімейний бюджет. Те, що ви оплачуєте свою кредитну картку щомісяця, не означає, що ви повинні витрачати стільки ж на своїй кредитній картці. Кожні шість місяців або рідше ми повинні оцінювати свої витрати за кредитною карткою. (Середній баланс кредитної картки в третьому кварталі становив 6 долари США, зріс майже на 13% порівняно з роком.)
Припускаючи, що ви ще не близькі до досягнення максимальної прибутковості, розгляньте Roth IRA або традиційний IRA, або змінні ануїтети. Ви вносите долари після сплати податків до Roth IRA і зазвичай знімаєте гроші без сплати податків і штрафів після досягнення 59 з половиною років. Традиційні внески IRA здійснюються за долари до оподаткування та оподатковуються після зняття.
Розгляньте можливість покласти трохи готівки на депозитний сертифікат, ощадний рахунок із фіксованим терміном дії — зазвичай від трьох місяців до п’яти років — і фіксованою процентною ставкою. Деякі онлайн-акаунти мають відсоткові ставки до 4%. Ці банківські векселі існують у США з 1800-х років і ніколи не виходили з моди. Докладніше про них тут.
Живіть сьогоднішнім днем, інвестуйте в завтра і не живіть понад свої кошти. Коли більшість людей досягають 50 років і старше, вони відчувають свою фінансову смертність і бажають, щоб вони почали робити те, що ви робите раніше у своєму житті. Як я нещодавно сказав своєму колезі: «Все, що мені потрібно на пенсії, — це жити скромно, мати дах над головою, смачну їжу та настрій, а також друзі поруч».
Ця мета буде тим більш досяжною, чим раніше ви плануєте.
Не пропустіть: «У мене залишився Bûche de Noël за 100 доларів на 10 осіб — і нема куди піти»: мої друзі скасували різдвяну вечерю. Чи варто припинити 30-річну дружбу?
Слідкуйте за Квентіном Фотреллом далі Twitter.
Ви можете надіслати The Moneyist будь-які фінансові та етичні запитання, пов’язані з коронавірусом, на адресу [захищено електронною поштою].
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Більше від Квентіна Фотрелла:
«Ми можемо практично закінчити речення одне одного»: я одружуюсь у 2023 році. Я хочу передшлюбний шлюб. Вона хоче об’єднати наші фінанси. Який мій наступний крок?
«Я хочу зустріти когось багатого. Це так неправильно?» Мені 46, я заробляю 210,000 700,000 доларів і маю будинок вартістю XNUMX XNUMX доларів. Я втомилася зустрічатися з «невдахами».
«Я хочу процвітати»: мені 29 років, я працюю неповний робочий день, і я залишив стосунки, які тривали 15 років. Як мені стати на ноги фінансово?
«Я вирвався з циклу «від зарплати до зарплати»: чи варто мені використовувати свій бонус для погашення іпотеки, покласти його на ощадний рахунок чи Vanguard?
Шановний Квентіне,
За останні пару років я вирвався з циклу «від зарплати до зарплати» і заробляю непогані гроші. Я ніколи не дізнався про акції, інвестиції тощо. У мене немає 401 (k) на роботі. Мій дядько-юрист порадив мені відкрити самокерований рахунок Vanguard із чотирма різними рівнями акцій. Я користуюся кредитною карткою та оплачую її щомісяця, і мій автомобіль оплачується.
Однак я все одно продовжую вкладати будь-які додаткові гроші, які маю, на ощадний рахунок, який не приносить мені грошей, тому що я боюся їх втратити. Я роблю бонус, який я зазвичай вкладаю на свій ощадний рахунок, але я думаю, що мені слід покласти частину на рахунок Vanguard, використати частину для оплати іпотеки, але я не впевнений, чи це найкраща ідея розділити мій бонус на три шляхи.
Need Help
Шановний, потрібна допомога,
Якщо ви перевершили спосіб життя від зарплати до зарплати, не зупиняйтеся зараз. Продовжуйте повністю фінансувати свій пенсійний рахунок, а також переконайтеся, що у вас є екстрений фонд витрат принаймні на 6 місяців — в ідеалі 12 місяців — і продовжуйте відстежувати свої щомісячні витрати та щомісяця оплачувати свою кредитну картку. Ніколи не знаєш, що за рогом.
Ви не говорите, скільки вам років або скільки років у вас залишилося по іпотеці, скільки у вас власного капіталу або вашу процентну ставку, але припустімо, що вам за 30, і ви заблоковані за низькою процентною ставкою та/або ви рефінансували, коли процентні ставки були низькими. Немає сенсу переплачувати за іпотеку, коли ви можете використовувати готівку, щоб заробити більше грошей.
Що стосується ваших інвестицій, ніколи не недооцінюйте чудо складних відсотків. Ви заробляєте гроші на своїх початкових інвестиціях і гроші на поверненості ваших інвестицій. Це прибуток від реінвестованих відсотків. Це потребує часу, але якщо припустити, що до пенсії вам залишилося більше 20 років, інвестування зараз у знижений фондовий ринок має принести довгострокові плоди.
Автоматизуйте свої заощадження та складайте сімейний бюджет. Те, що ви оплачуєте свою кредитну картку щомісяця, не означає, що ви повинні витрачати стільки ж на своїй кредитній картці. Кожні шість місяців або рідше ми повинні оцінювати свої витрати за кредитною карткою. (Середній баланс кредитної картки в третьому кварталі становив 6 долари США, зріс майже на 13% порівняно з роком.)
Припускаючи, що ви ще не близькі до досягнення максимальної прибутковості, розгляньте Roth IRA або традиційний IRA, або змінні ануїтети. Ви вносите долари після сплати податків до Roth IRA і зазвичай знімаєте гроші без сплати податків і штрафів після досягнення 59 з половиною років. Традиційні внески IRA здійснюються за долари до оподаткування та оподатковуються після зняття.
Розгляньте можливість покласти трохи готівки на депозитний сертифікат, ощадний рахунок із фіксованим терміном дії — зазвичай від трьох місяців до п’яти років — і фіксованою процентною ставкою. Деякі онлайн-акаунти мають відсоткові ставки до 4%. Ці банківські векселі існують у США з 1800-х років і ніколи не виходили з моди. Докладніше про них тут.
Живіть сьогоднішнім днем, інвестуйте в завтра і не живіть понад свої кошти. Коли більшість людей досягають 50 років і старше, вони відчувають свою фінансову смертність і бажають, щоб вони почали робити те, що ви робите раніше у своєму житті. Як я нещодавно сказав своєму колезі: «Все, що мені потрібно на пенсії, — це жити скромно, мати дах над головою, смачну їжу та настрій, а також друзі поруч».
Ця мета буде тим більш досяжною, чим раніше ви плануєте.
Не пропустіть: «У мене залишився Bûche de Noël за 100 доларів на 10 осіб — і нема куди піти»: мої друзі скасували різдвяну вечерю. Чи варто припинити 30-річну дружбу?
Слідкуйте за Квентіном Фотреллом далі Twitter.
Ви можете надіслати The Moneyist будь-які фінансові та етичні запитання, пов’язані з коронавірусом, на адресу [захищено електронною поштою].
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Більше від Квентіна Фотрелла:
«Ми можемо практично закінчити речення одне одного»: я одружуюсь у 2023 році. Я хочу передшлюбний шлюб. Вона хоче об’єднати наші фінанси. Який мій наступний крок?
«Я хочу зустріти когось багатого. Це так неправильно?» Мені 46, я заробляю 210,000 700,000 доларів і маю будинок вартістю XNUMX XNUMX доларів. Я втомилася зустрічатися з «невдахами».
«Я хочу процвітати»: мені 29 років, я працюю неповний робочий день, і я залишив стосунки, які тривали 15 років. Як мені стати на ноги фінансово?
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo