Як позбутися боргу за студентським кредитом
Getty Images / iStockphoto
Питання: Я підписав приватний студентський кредит для своєї дочки в 2006 році. Незабаром моє здоров’я погіршилося, і мені було надано допомогу по інвалідності заднім числом до червня 2006 року. Я не працюю з червня 2006 року, і мій єдиний дохід – це допомога по інвалідності із соціального страхування і мої пенсійні виплати, оскільки я був федеральним службовцем. Обидва агентства (соціальне забезпечення та управління персоналу США) визнали мене інвалідом.
На жаль, моя донька проігнорувала і продовжує ігнорувати свою відповідальність здійснити виплати за цією позикою, і тепер вони звертаються до мене за виплатою. Я зміг здійснити кілька платежів за позикою, але більше не можу здійснювати жодних платежів. Я пояснив банку, що маю обмежений дохід через інвалідність, але вони продовжують дзвонити мені і вимагати оплати, і я постійно пояснюю, що не можу надіслати їм те, чого у мене немає. Чи можна якимось чином позбутися від цієї позики, чи у вас є якісь інші поради?
Відповідь: Взагалі кажучи, коли ви підписуєте таку позику, кожен співавтор несе відповідальність за повну суму позики. Щоб побачити, як ви можете бути звільнені в якості сувізора, «отримайте копію векселя позики. Це документ, у якому викладено умови позики та має включати положення щодо звільнення підписувача. У більшості випадків кредитор вимагає, щоб позика була поточною, серед іншого, перш ніж надати співавтору звільнення, але це все одно варто вивчити», – каже фінансовий радник Зак Хаббард з Greenspring Advisors.
Маєте запитання щодо виплати студентської позики чи іншого боргу? Електронна пошта [захищено електронною поштою].
Як правило, для звільнення співпідписувача необхідно, щоб основний позичальник підтвердив звільнення співпідписувача, а кредитор також повинен схвалити видалення співпідписувача, що може бути зроблено лише в тому випадку, якщо позичальник продемонструє, що він може здійснювати платежі. Ви також повинні перевірити умови вашого кредиту, щоб побачити, чи є якісь положення щодо інвалідності. Можливо, лише повна і постійна непрацездатність основного позичальника дозволить пробачити, але прочитайте дрібний шрифт, щоб побачити.
На жаль, тут часто немає легкого виходу, оскільки ви підписали позику, що несе відповідальність за її погашення. «Ваша донька – ключ до вирішення проблеми. Ви повинні продовжувати намагатися змусити її спілкуватися з кредитором, щоб розробити якийсь план погашення», — говорить сертифікований фінансовий планувальник Джон М. Пірсейл. Додає Анна Хелхоскі, експерт зі студентських позик NerdWallet. «Якщо ваш основний позичальник відмовляється повертати борг, який ви підписали, і ви також не можете здійснити платіж, єдиним варіантом можуть бути переговори з кредитором. Якщо ваш кредитор відмовляється виконувати вимоги, подайте скаргу до Бюро фінансового захисту споживачів. Під час переговорів намагайтеся сплачувати принаймні мінімальний щомісячний платіж, щоб підтримувати свою позику в доброму стані».
Консультація адвоката та виписка студентських позик при банкрутстві
Метью Дженкінс, сертифікований фінансовий планувальник Noble Hill Planning, каже, що для цієї ситуації, ймовірно, потрібен адвокат. «Ваша донька може звільнити вас із посади підписувача, але це вимагатиме від вашої дочки рефінансування позики, а в даному випадку це малоймовірно. Оскільки це приватна позика, у вас також є можливість звільнитися з посади підписувача в процесі банкрутства, але це тривала, складна та дорога робота, і немає гарантії, що суддя погодиться з вашою точкою зору», – каже Дженкінс.
Проте, можливо, варто проконсультуватися з адвокатом з питань банкрутства. «щоб побачити, чи можуть вони допомогти вам звільнитися від кредиту на підставі вашої інвалідності», — каже сертифікований фінансовий планувальник Ліза Вейл. Оскільки ви вже отримали право на виплату допомоги по інвалідності із соціального страхування, це свідчить про те, що ви справді боретеся з серйозною інвалідністю і що ваші ресурси вже досить обмежені, що може допомогти вам отримати кредити, виплачені в разі банкрутства (хоча зверніть увагу, що це важко зробити).
«На жаль, такий сценарій зовсім не рідкість, і хоча я розумію, що цей конкретний корабель вже відплив, це причина, чому я намагався відмовляти будь-якого клієнта, який наближається до відставки, від підписання такого кредиту», — каже Вейл. Але є одна неймовірно позитивна річ, яку слід відзначити, за словами Піршала, це те, що ваші виплати соціального страхування можуть не мати права на заставу приватних студентських позик, як це було б із федеральною студентською позикою.
Джерело: https://www.marketwatch.com/picks/my-daughter-continues-to-ignore-her-responsibility-to-make-payments-i-cosigned-student-loans-for-her-but-am- now-disabled-with-limited-income-can-i-get-out-of-this-loan-01647451209?siteid=yhoof2&yptr=yahoo