«Я не можу дозволити собі платити кредит, тому що маю фіксований дохід». Я 57-річна вдова з боргом за студентською позикою в 67 тисяч доларів. Чи можете ви допомогти мені позбутися цього?

Питання: Я дружина військова, а мій чоловік загинув на строковій службі, тож тепер я вдова. Мій студентський кредит становить 67,000 57 доларів. Мені XNUMX років, і я не можу дозволити собі платити кредит, тому що маю фіксований дохід. Я вчителька дитячого садка і працюю за планом виплат, орієнтованим на прибуток, доки не вдарив COVID-XNUMX і все не було призупинено. Мені потрібно пробачити позику, я просто не знаю, з чого почати. Ви можете допомогти?

Відповідь: По-перше, ми хотіли б висловити наші глибокі співчуття з приводу втрати вашого чоловіка. Ми вдячні йому за службу. Давайте спробуємо допомогти вам з отриманням студентської позики, окресливши варіанти прощення, а також допомогу, характерну для подружжя військових, яка може надати вам фінансову компенсацію.

Подумайте про прощення позики

Як викладач, ви можете мати право на прощення позики вчителю та прощення позики на державну службу (PSLF). «Прощення позики для вчителя передбачає прощення до 17,500 120 доларів США у кредитах Федерального Стаффорда за п’ять років навчання в школі з низьким рівнем доходу. PSLF прощає будь-який залишковий борг після XNUMX платежів у плані погашення з урахуванням доходу в програмі Direct Loan, працюючи повний робочий день на кваліфікаційній посаді державної служби або в некомерційній організації», — пояснює Марк Кантровіц, автор Хто закінчує коледж? Хто ні?. Відповідні вакансії включають роботу в державній установі, як-от державна школа або організація 501(c)(3).

Якщо ваші позики входять до Федеральної програми сімейного освітнього кредиту (FFELP), до 31 жовтня 2022 року діє обмежена відмова від PSLF, яка дозволяє врахувати платежі за позиками FFELP, якщо позики FFELP об’єднані у федеральну пряму консолідаційну позику та позичальник подає форму PSLF за допомогою довідки PSLF Інструмент до кінцевого терміну.

Якщо ви працюєте в програмі Head Start і маєте федеральні позики, Кантровіц каже, що ці позики також можуть мати право на програму прощення позик. «Програма федеральної позики Perkins завершилася у 2017–2018 роках, але варіанти прощення позики все ще доступні для непогашених позик Federal Perkins», – каже Кантровіц.

Хоча не існує програм прощення студентських позик для подружжя військовослужбовців, Анна Хельхоскі, експерт із студентських позик у NerdWallet, каже, що план погашення, орієнтований на доходи, є найкращим варіантом для підтримки платежів на керованому рівні, оскільки сума, яку ви платите, прив’язана до того, скільки ти заробляєш. «Якщо ваш дохід змінився після того, як ви востаннє повторно сертифікували свій платіж, не забудьте оновити суму, яку ви заробляєте, у свого сервісного центру з надання студентських позик. Протягом обмеженого часу позичальники можуть самосертифікуватись по телефону», – каже Хельхоскі. А в кінці терміну погашення, обумовленого вашим доходом, який триває 20 або 25 років залежно від ваших позик, будь-яка сума, що залишилася, буде списана.

Маєте запитання щодо виплати студентської позики чи іншого боргу? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Зрозумійте пільги для подружжя військових

Хоча існують програми прощення позик для військовослужбовців збройних сил США, не всі доступні для подружжя — навіть якщо військовослужбовець загинув у бою. «Закон про цивільну допомогу військовослужбовцям (SCRA) передбачає певні пільги для позик, наданих військовослужбовцям збройних сил США, включаючи спільні позики з їхнім подружжям, на період їхньої дійсної служби плюс один рік. Сюди входить обмеження відсоткової ставки в 6%, але цей захист припиняється, коли військовослужбовець гине в бою», — пояснює Кантровіц. І хоча існують певні пільги на освіту відповідно до Закону про GI після 9/11, які можуть бути передані подружжю або утриманцю, ці пільги покривають частину вартості майбутнє освіти і не може бути використаний для погашення студентських позик. 

«Однак існує ряд інших пільг для постраждалих, таких як винагорода в разі смерті, пенсія у зв’язку з втратою годувальника, компенсація на утримання та компенсація (DIC), План виплат у зв'язку з втратою годувальника (СБП) та освітня допомога для утриманців (DEA). Ці програми надають фінансову підтримку, але не прощають студентські позики», – каже Кантровіц. Пенсія у зв’язку з втратою годувальника – це неоподатковувана допомога, яка виплачується Департаментом у справах ветеранів подружжю з низьким рівнем доходів, що не перебуває у повторному шлюбі та неодруженим дітям на утриманні загиблого ветерана війни. DIC — це неоподатковувана щомісячна допомога, яка виплачується особам, які пережили виживання військовослужбовців, які загинули під час виконання службових обов’язків. СБП надає фінансову підтримку подружжю військовослужбовців та дітям у разі смерті військовослужбовця під час виконання службових обов’язків або після виходу на пенсію. DEA пропонує освіту та підготовку кваліфікованих утриманців ветеранів, які назавжди та повністю втратили працездатність через стан, пов’язаний зі службою, або які померли під час виконання службових обов’язків внаслідок стану, пов’язаного зі службою. Хоча ці програми не допоможуть вам позбутися студентських позик, вони можуть допомогти підвищити ваш дохід, щоб вам було легше їх погасити.