Стратегії I-bond: відповіді на ваші запитання про облігації серії I

Ось топ-10 із нашої поштової скриньки, повної питань про I-облігації. 

Я придбав свій перший I-bond у червні 2022 року. Чи можу я купити свій другий I-bond зараз чи мені потрібно чекати цілий рік (червень 2023 року), щоб купити другий? 

Wayne

Ви можете придбати до I-облігації на суму 10,000 XNUMX доларів США на особу кожного календарного року, тому новий календарний рік скидається 1 січня, знову відкриваючи покупки. Однорічний часовий проміжок починає діяти лише після покупки. Ви повинні зберігати I-облігації, які ви придбали в червні 2022 року, принаймні до червня 2023 року, перш ніж ви зможете їх перевести в готівку, але зауважте, що якщо ви викупите їх раніше п’яти років, ви втратите відсотки за останні три місяці. 

Минулого року я відкрив рахунок TreasuryDirect і вніс 10,000 XNUMX доларів США в I-облігації. Чи можу я внести депозит за цей рік на той самий рахунок? 

Ананд

Так, ви можете увійти в систему TreasuryDirect.gov і придбати нові I-облігації цього року на цьому ж рахунку. Ви побачите всі свої активи, відображені в підсумку вашого облікового запису. 

Чи можна придбати та/або утримувати ці облігації через такого брокера, як Vanguard, чи ми обмежуємося купівлею через TreasuryDirect.gov? 

Майк

Хоча ви можете придбати казначейські облігації та TIPS через брокерську компанію, вам потрібно мати обліковий запис на TreasuryDirect.gov для I-облігацій та купувати та викуповувати їх безпосередньо в уряду. Користуватися веб-сайтом може бути дещо складно, тому запасіться терпінням. 

Я купив I-облігацію на 10,000 2021 доларів США в листопаді XNUMX року. Яку відсоткову ставку принесе ця I-облігація, якщо я не погашу її цього року і, можливо, не погашу ще кілька років? Де знайти цю інформацію?

лілія 

Команда Відсоткова ставка I-облігації може бути заплутаним, оскільки він змінюється кожні шість місяців, у листопаді та травні. Ставка складається з двох частин: ставки з поправкою на інфляцію та фіксованої ставки, а зазначена ставка є комбінацією цих двох частин на повний рік. Таким чином, ставка в листопаді 2021 року була б вказана як 7.12%, але насправді ви отримуєте лише половину цього. Отже, ваш I-bond почав заробляти 3.56% протягом шести місяців, потім 4.81% протягом наступних шести місяців, потім 3.24%. Незалежно від того, який місяць ви купуєте, ви зберігаєте початкову ставку протягом повних шести місяців, а потім усі наступні ставки також тривають шість місяців. Уся ця інформація буде вказана в резюме вашого облікового запису на TreasuryDirect.gov. 

Мені цікаво, що мені робити, коли термін погашення моїх поточних I-облігацій закінчиться п’ять років? Що станеться, якщо я нічого не зроблю? 

Дуейн

Ваші I-облігації залишатимуться у вашому обліковому записі TreasuryDirect.gov і продовжуватимуть отримувати відсотки, доки ви їх не викупите, до 30 років, а податок буде відкладено, доки ви не заробите готівку. Отже, якщо ви нічого не зробите, рахунок просто продовжуватиме рости. Через п’ять років ви більше не втратите тримісячні відсотки, якщо погасите кредит. 

Чи можу я придбати I-облігації з відшкодуванням податку, якщо досягну річного ліміту в 10 тисяч доларів США? 

Майкл

Є кілька способів вийти за межі 10,000 XNUMX доларів на людину на рік для I-облігацій. Якщо ви отримаєте відшкодування, Ви можете вимагати виплати паперовими I-облігаціями на суму до 5,000 доларів США. Ви також можете дарувати I-bonds іншим, наприклад дітям, онукам і особам, які не є членами сім’ї, за умови, що у вас є їхній номер соціального страхування. Подружжя навіть можуть дарувати один одному подарунки. Одержувачі можуть викупити в будь-який рік, коли вони ще не досягли свого річного ліміту, тому подарунки можуть залишатися незатребуваними та нараховувати відсотки, доки одержувач не буде готовий. 

Чи звільняються відсотки за I-облігаціями від державних і місцевих податків, як відсотки за іншим боргом казначейства?

Майкл

Так, відсотки за I-облігаціями звільняються від державних і місцевих податків, а податок на відсотки відстрочується від федеральних податків, доки ви не викупите облігацію. Якщо ви викупите облігацію за кваліфікованих освітніх цілях, ви також можете бути звільнені від федеральних податків. 

Як саме розраховуються відсотки за I-облігаціями та коли вони виплачуються?

Лінн

Уряд має складну формулу для розрахунку відсотків за I-облігаціями, але фактично вона нараховується на вашому рахунку кожні шість місяців, починаючи з першого дня місяця, коли ви їх купуєте. Ви побачите поточну вартість своїх активів у підсумку свого облікового запису, але зауважте, що якщо ви перебуваєте в межах п’ятирічного вікна, відображена сума не включає відсотки за останні три місяці, які будуть штрафом за дострокове переведення коштів . 

Коли найкраще придбати наступну I-облігацію з цього моменту до наступної зміни ставки в травні?

Девід

Як ви ставитесь до інфляції? Якщо ви хочете дочекатися даних, то можете зачекати до середини квітня, коли буде доступний останній звіт про інфляцію, який враховує наступну ставку I-bond, і ви зможете краще зрозуміти, якою вона буде . Зважаючи на те, як йдуть справи, це так швидше за все, наступна ставка буде нижчою порівняно з поточною річною ставкою 6.89%. 

Зазвичай увага зосереджена на найкращому часі для покупки… чи є найкращий час для продажу?

Джеррі

Найкращий час для продажу насправді залежить від вас. I-облігації продовжують приносити відсотки до 30 років, тому ви можете просто тримати їх і використовувати як захищений від інфляції грошовий еквівалент. Через п’ять років вони повністю ліквідні, і ви можете просто викупити будь-яку частину своїх активів, відвідавши свій обліковий запис на TreasuryDirect.gov, і отримати кошти, надіслані на ваш банківський рахунок.