I Bond зламує податкові декларації та багато іншого, оскільки інфляція досягає 8.5%

Повернення до початкової інфляції погано впливає на гаманець, але може бути корисним для вашого відшкодування податків.

Рівень інфляції в США досяг 8.5% у березні за останні 12 місяців – найбільше зростання за 12 місяців з грудня 1981 року, коли «Falcon Crest» дебютував у п’ятницю ввечері на CBS відразу після «Далласа».

Тільки ціни на газ зросли на 48% у березні, що сприяло нестійкому відчуттю споживачів щодо свого багатства та здоров’я економіки США.

Як не дивно, у IRS є форма, пов’язана з інфляційною грою для заощаджень, яку деякі пізні особи все ще мають час розглянути.

Ми наближаємося до 18 квітня крайнього терміну для подання федеральних податкових декларацій, Мічиган повертається і місто Детройт та інші громади.

Хоча багато людей ніколи не чули про цю податкову підказку, платники податків можуть подати так звану форму 8888, щоб використати принаймні частину свого федерального відшкодування податку на прибуток для безпосередньої покупки ощадних облігацій, індексованих на інфляцію, коли вони подають свої федеральні податкові декларації.

Правда, поки інфляція не почала посилюватися, багато людей чули про біткойн більше, ніж I Bonds.

Однак тепер I-облігації сплачують найвищі ставки з поправкою на інфляцію з моменту їх введення у вересні 1998 року, що має сенс, оскільки споживчі ціни не зросли так сильно протягом приблизно 40 років.

Заощаджувачі почали робити серйозні подвійні результати в листопаді, коли річна ставка для нових ощадних облігацій, індексованих на інфляцію, досягла 7.12% за шестимісячний період.

► Податковий посібник на 2022 рік: Ключові дати для подачі документів та продовження, заявки на кредити та планування повернення коштів

Як I Bond виглядає поруч із компакт-диском?

I Ставки за облігаціями набагато вищі, ніж ставки заощаджувачів за банківськими депозитами.

За даними Bankrate.com, середньорічний депозитний сертифікат дає 0.22%, що трохи вище в порівнянні з лише 0.18% рік тому.

За даними Bankrate.com, заощаджувачі, які ходять по магазинах, можуть знайти диски з найвищою прибутковістю в 1.25% у порівнянні з 0.67% рік тому.

I Ставки за облігаціями, на жаль, зрозуміти непросто.

Історія продовжується

Ця ставка I Bond в 7.12% річних застосовується до перших шести місяців після того, як ви купили I Bond з 1 листопада 2021 року по 30 квітня 2022 року.

Висока ставка в кінцевому підсумку вступає в дію і для облігацій I, куплених до 1 листопада 2021 року. Коли почнеться висока ставка в 7.12% річних, залежить від місяця, коли ви купили облігацію. Знову ж таки, це стосується шестимісячного вікна.

Продажі I Bonds б'ють рекорди. Згідно з місячним звітом про державний борг уряду, купівлі облігацій I досягли $1.31 млрд у листопаді, $3.04 млрд у грудні, $3.538 млрд у січні, $1.246 млрд у лютому та $1.378 млрд у березні.

На відміну від цього, на початку минулого року вкладники купили лише 249 мільйонів доларів I Bonds у січні 2021 року.

За словами Педерсона, I Bonds продав ощадні облігації серії EE за останні п’ять місяців на 100-1 дол. (Ставка серії EE становить лише 0.1% для облігацій, куплених з листопада по 30 квітня; однак, гарантовано подвоїться вартість облігацій, якщо їх зберігати протягом 20 років, тому довгострокові заощаджувачі отримають значно вищу ставку.)

І ставки, ймовірно, піднімуться, створюючи ще більше шаленства в історії I Bond.

Останні дані про інфляцію дозволяють оцінити, куди будуть змінюватися ставки за I-облігаціями в майбутньому.

Річна ставка, яка буде оголошена 1 травня, імовірно, становитиме близько 9.6% протягом шести місяців, за словами Деніела Педерсона, експерта з ощадних облігацій з Монро, штат Мічиган і засновника www.BondHelper.com.

Знову ж таки, майбутня ставка I Bond буде застосовуватися протягом шести місяців для покупок, які починаються з 1 травня. Однак не хвилюйтеся, якщо ви купували I Bond раніше, оскільки ви також отримуєте нову вищу ставку протягом шести місяців.

►Податки 2022 року: Повернення вищі завдяки податковому кредиту на дитину, третій стимулюючій перевірці

► Кінцевий термін оподаткування цього року: Не готові до податкового терміну 18 квітня? Ось як подати розширення.

►Рекорд інфляції: Чи сповільниться інфляція після низки 40-річних максимумів? Так вважають деякі економісти.

Як поєднувати облігації та відшкодування податків?

Вірте чи ні, але платники податків можуть перерахувати гроші на відшкодування податку на I Bonds, якщо вони використовують форму 8888. В інструкціях зазначається, що ви можете використати принаймні частину свого відшкодування для придбання до 5,000 доларів США у паперових або електронних I Bonds. (Ви не можете використовувати форму 8888, якщо намагаєтеся вимагати відшкодування грошей за допомогою «Виділу пораненого подружжя».)

Наприклад, якщо у вас є повернення 6,000 доларів США, ви зможете купити лише 5,000 доларів США в облігаціях I, а решту зможете внести в інше місце.

Ця ж форма також дозволяє безпосередньо вносити відшкодування або його частину на два або три рахунки в банку чи іншій фінансовій установі, включаючи взаємний фонд або брокерський рахунок.

Коли Педерсон в електронному вигляді подав свою податкову декларацію в березні, він включив форму 8888, щоб використати частину своїх відшкодованих грошей для покупки I Bonds.

«Я досі не отримав паперових облігацій, — сказав Педерсон.

Коли він їх отримає, він приділить пильну увагу даті випуску, щоб побачити, яка ставка вперше запрацює. Він стверджує, що враховуючи, що коли він подав декларацію, він повинен отримати ставку до того, як нова ставка встане на 1 травня.

Не дивно, що його податковий фахівець не побачив потоку платників податків, які використовували форму 8888 для покупки I-облігацій.

Яку дату випуску ви б отримали?

Податкова служба зазначає, що I Bonds не буде випущено, доки агентство не завершить обробку вашої податкової декларації.

Процедуру повернення необхідно завершити, зазначили в IRS, якщо фактична сума відшкодування зміниться.

В інструкціях для форми 8888 зазначено, що I-облігації не будуть випущені, наприклад, якщо ваше відшкодування буде зменшено через математичні помилки. І I Bonds не буде видано, якщо ваше відшкодування федерального податку на прибуток буде компенсовано з будь-якої причини для покриття несплаченої заборгованості перед державними та федеральними агентствами, а потім відшкодування буде надіслано вам у вигляді чека.

Сума, яку ви купуєте в I Bonds через відшкодування податків, має бути кратною 50 дол. США, інакше запит буде відхилено. Запит на надання застави на суму 438 доларів буде відхилено. У цьому прикладі вам потрібно буде вимагати 400 доларів США в облігаціях I, а решту 38 доларів США отримати через прямий депозит в іншому місці.

Що важливого в купівлі облігацій з відшкодуванням податку?

Щороку існують обмеження в доларах для покупок I Bond. Шлях відшкодування податку дає змогу придбати до 5,000 доларів США в облігаціях I, крім інших лімітів.

Річний ліміт становить 10,000 XNUMX доларів США в облігаціях I, які можна придбати кожного календарного року на особу. Ви купуєте ощадні облігації на www.TreasuryDirect.gov і зберігаєте їх в онлайн-рахунку.

Ви більше не можете придбати ощадні облігації особисто в банках.

Облігації Paper I доступні лише в тому випадку, якщо під час подання податкової декларації ви розподіляєте повне або частину свого відшкодування податку на I Bonds за формою 8888.

►I Облігації: Що не любити? Ощадні облігації США із захистом від інфляції ігноруються

►Прибуток під час інфляції?: Ці п’ять порад можуть допомогти інвесторам подолати зростання цін

А як щодо старших I Bonds?

Останнє, що хтось повинен зробити, це отримати гроші з I Bonds, куплених 15 років тому або близько того, щоб купити ці новіші облігації.

Причина? Деякі старі облігації все ще платять набагато більше, ніж нові.

Наприклад, облігації I, куплені до 1 листопада 2001 року, є найкращими і мають фіксовану ставку 3% або вище. Найвища фіксована ставка становила 3.6% для облігацій I, випущених з травня 2000 року по жовтень 2000 року.

Заощаджувачі, які мають старіші I-облігації з фіксованою ставкою 3% або вище, отримають річну ставку близько 12.6% або більше після того, як розрахована ставка на 1 травня почнеться.

Заощаджувачі, які купували в наступні роки, бачили, що фіксована ставка трохи знизилася приблизно до 2% або вище для I-облігацій, куплених після кінця 2001 року, але до 1 листопада 2002 року. Будь-яке коригування інфляції додається до цієї фіксованої ставки.

Станом на листопад 2002 року ми розглядали фіксовану ставку 1% або вище для I-облігацій, куплених до 1 травня 2008 року.

Облігації I, куплені після 1 травня 2008 року, мають набагато менші фіксовані ставки. Залежно від того, коли ви купили облігацію, менші фіксовані ставки будуть відрізнятися. Фіксована ставка за облігаціями I постійно становила 0% для облігацій, куплених з травня 2020 року.

Якщо інфляція охолоне в наступні рік-два, скоригований на інфляцію рівень буде нижчим, але все одно буде доданий до цієї фіксованої ставки 0%.

Купуйте зараз, якщо зможете, або пізніше

Одна стратегія, орієнтована на інфляцію, пропонує купувати I-облігації до 30 квітня, щоб зафіксувати виключно високу ставку протягом одного року.

Річна ставка 7.12% за перші шість місяців почнеться в квітні і триватиме шість місяців до вересня для облігацій, куплених до 30 квітня.

Тоді ті самі облігації виплачуватимуть орієнтовну річну ставку 9.6% з жовтня по березень.

Дотримуючись цієї стратегії, за словами Педерсона, середня ставка за 8.36 місяців становитиме 12%.

Важливо знати, що ви не можете отримати готівку I Bonds, доки ви не тримаєте їх принаймні 12 місяців. І ви втратите останні три місяці відсотків, якщо викупите I-облігації протягом перших п’яти років.

Навіть якби вам довелося продати I-облігації трохи більше ніж через рік після їх купівлі, за словами Педерсона, ви заробили б близько 5.96% після штрафу, якщо купите до зміни курсу 1 травня. (Якщо 30 квітня у суботу ви захочете придбати I Bonds за кілька днів до цього, щоб переконатися, що отримаєте цю квітневу ставку.)

Інфляція може залишатися стабільною в найближчі місяці, враховуючи війну Росії проти України та перебої в ланцюжку поставок. Але інфляція також може дещо охолодити, оскільки Федеральна резервна система намагається підвищити ставку, а Вашингтон робить деякі кроки, щоб знизити ціну на газ.

Наразі відомі показники, які триватимуть до 30 квітня, і ми маємо пристойну оцінку для шестимісячного діапазону після цього.

Облігації I мають сенс для заощаджувачів, які хочуть отримати значно вищі ставки, ніж якби вони поклали ці гроші в однорічний депозитний сертифікат.

Контакти Сьюзан Томпор via [захищено електронною поштою]. Слідуйте за нею на Twitter @томпор. Щоб підписатися, перейдіть за посиланням freep.com/specialoffer. Rчитайте далі бізнес і підпишіться на наше діловий бюлетень.

Ця стаття спочатку з’явилася в Detroit Free Press: Як купити I-облігації з відшкодуванням податків та іншими, оскільки інфляція досягає 8.5%