Я 53-річний самотній чоловік із дуже невеликими заощадженнями. Я погасив усі свої борги по кредитній картці пару років тому. Зараз я вирішив придбати будинок. Моя орендна плата зросла до такої міри, як іпотека, і тому я купую будинок. Я намагаюся погасити іпотеку якомога швидше.
Моя кредитна картка кредитної спілки дозволяє мені здійснювати переказ балансу під 0% фінансування без комісії один раз на рік. Це дуже високий кредитний ліміт, і я думав взяти це й покласти на іпотеку, щоб швидше погасити іпотеку, а не щомісяця робити додаткові платежі іпотечній компанії.
Якщо я зроблю це таким чином, я зможу погасити картку протягом року та заощадити багато відсотків по іпотеці. Мої розрахунки щодо сплати щотижневого основного платежу означають, що будинок можна було погасити менше ніж за сім років. Я вважаю, що було б трохи краще, якщо зробити великий авансовий платіж. Просто хотів дізнатися вашу думку з цього приводу.
Ось мої цифри: іпотека на 260,000 30 доларів США на 1,390 років із щомісячними виплатами 2,500 доларів на місяць. Якщо я плачу додаткові 25,000 доларів на місяць, я зможу виплатити їх приблизно через сім років. Але платити XNUMX XNUMX доларів один раз на рік може бути трохи швидше.
Потенційний покупець житла
Шановний потенційний покупець житла,
Беручи позику під 0% на вашій кредитній картці кредитної спілки, ви грабуєте Пітера, щоб він заплатив Павлу. Але в цьому випадку ви обидва — Пітер та Пол.
мені шкода Візьміть на себе весь Достоєвський, але ви повинні бути обережні з тим, як ви погашаєте цей кредит, оскільки ви ризикуєте взяти на себе і іпотеку, і позику. Якщо ви відстаєте від останнього, ви, швидше за все, зіткнетеся з великими виплатами, коли цей 0% відсотків закінчиться. Більше того, ваш банк не приймає оплату кредитною карткою як авансовий внесок. Коли ви подаєте заявку на отримання позики, вона також проведе судову експертизу ваших фінансів, перш ніж погодитися на іпотеку.
Я не єдиний, хто б’є попереджувальні дзвіночки. «Попереду небезпечні вигини!» каже Девід Уолцер, юрист з банкрутства з Нью-Йорка. «Що відбувається, коли ви запізнюєтеся лише з одним платежем, і ця нульова відсоткова ставка підскочить до 18%? Що відбувається, коли у вас знову важкий період і ви не можете вчасно погасити картку? Навіть якщо ви здійснюєте всі платежі ідеально вчасно, ці компанії, що видають кредитні картки, регулярно перевіряють ваш кредит».
Компанії кредитних карток також мають багато дрібного шрифту. «Ви плануєте перевести заборгованість із низьким балансом на іншу карту з низьким балансом. Але що станеться, коли ця нова пропозиція з низьким відсотком ніколи не надійде? Тепер ви не можете здійснювати платежі кредитною карткою — і ви також будете боротися з іпотекою», — додає Вальцер. «Я подав десятки тисяч банкрутств у Нью-Йорку та Нью-Джерсі. Багато з них були для людей, які намагалися зробити те, що ви описуєте».
"— Ви грабуєте Пітера, щоб заплатити Павлу. Але в даному випадку ви і Петро, і Павло. Мені шкода, що весь Достоєвський накидав на вас, але ви повинні бути обережні»."
Ваші базові щомісячні виплати виглядають трохи оптимістично. Поговоріть з фінансовим консультантом про свої цілі та причини, чому ви стали власником житла. Великим браком тут є ваша зарплата і, в меншій мірі, перспектива отримати спадщину. Будь ласка, зверніться за порадою до консультанта, перш ніж приступати до роботи. Розкрийте свої фінанси, свої надії та свої мрії, особливо те, де б ви хотіли бути, коли досягнете пенсійного віку, і чи бачите ви, що працюєте після традиційного пенсійного віку.
Повністю підтримую Ваше бажання купити будинок. Скажімо, ви працюєте ще 15-20 років: ви не тільки отримаєте цей капітал у своєму будинку за рахунок щомісячних іпотечних платежів, але імовірно — або дуже ймовірно — ваш будинок за цей час підвищиться в ціні, що дасть вам більше варіанти, якщо ви хочете отримати готівку та переїхати в менший будинок. З огляду на інфляцію та, сподіваюся, вищу зарплату, ви також можете виявити, що ваші платежі по іпотеці стануть керованими.
Тобі 53. Ти ні мати щоб погасити цей кредит за сім років, і вам не потрібно набирати зайвих боргів. Якщо ваш іпотечний обслуговувач дозволяє це, погашення регулярної суми по вашій іпотеці — враховуючи, що ви одночасно виплачуєте відсотки — може бути ефективнішим, ніж щорічна одноразова сума. Для тих, хто може дозволити собі доплачувати, і те й інше є гарною ідеєю, якщо ви переконаєтеся, що у вас є необхідні речі, такі як фонд на випадок надзвичайних ситуацій.
Уолцер ставиться до житла більш обережно, ніж я. Він попереджає, що ваша процентна ставка по іпотеці також може перевищити 5%, якщо у вас низький кредитний рейтинг. «Витрати на володіння будинком завжди перевищують очікування», – додає він. «Якщо ви купуєте будинок за 260,000 10 доларів, я припускаю, що ви знизите 26,000% (40,000 XNUMX доларів). Але витрати на закриття будуть трохи більше. Отже, ви, ймовірно, виглядаєте ближче до XNUMX XNUMX доларів. Це буде загорнуто у вашу іпотеку?»
Викладіть усі ваші варіанти: 15 років проти 30 років; плюси та мінуси додаткової оплати та економії цих грошей; страхування та податки на майно; ремонт будинку; витрати на закриття; та потенційні війни торгів. Чим коротший термін — 15-річна іпотека, а не 30-річна — тим нижча виплата відсотків. Проте ставки зростають: щомісячні платежі по іпотеці зі ставкою на 30 років і початковим внеском 20% приблизно на 50% дорожче, ніж рік тому.
І, нарешті, Moneyist є оптимістом (більшу частину часу): ви не можете бути самотніми назавжди.
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Надсилаючи свої запитання електронною поштою, ви погоджуєтесь анонімно їх публікувати на MarketWatch. Надсилаючи свою історію компанії Dow Jones & Company, видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх засобах масової інформації та на платформах, у тому числі через третіх сторін..
Читайте також:
"З’являються всілякі історії та пояснення»: мій брат переїхав до нашої матері після того, як у 2015 році помер наш батько, і передав сімейне майно на його ім’я
«Це справжнє джерело стресу»: мій друг, 67 років, попросив надійного племінника бути його виконавцем, але він не встиг для нього 2 роки — навіть щоб підписати документи
'Які шанси? Я виходжу на пенсію, і фондовий ринок обвалюється. Усі мої плани перевернуті з ніг на голову». Я хочу використати свій 401(k), щоб відремонтувати свій новий будинок. Які у мене є варіанти?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
«Я 53-річний самотній чоловік із дуже малими заощадженнями»: я хочу взяти 30-річну іпотеку, але погасити її за 7 років. Це можливо?
Я 53-річний самотній чоловік із дуже невеликими заощадженнями. Я погасив усі свої борги по кредитній картці пару років тому. Зараз я вирішив придбати будинок. Моя орендна плата зросла до такої міри, як іпотека, і тому я купую будинок. Я намагаюся погасити іпотеку якомога швидше.
Моя кредитна картка кредитної спілки дозволяє мені здійснювати переказ балансу під 0% фінансування без комісії один раз на рік. Це дуже високий кредитний ліміт, і я думав взяти це й покласти на іпотеку, щоб швидше погасити іпотеку, а не щомісяця робити додаткові платежі іпотечній компанії.
Якщо я зроблю це таким чином, я зможу погасити картку протягом року та заощадити багато відсотків по іпотеці. Мої розрахунки щодо сплати щотижневого основного платежу означають, що будинок можна було погасити менше ніж за сім років. Я вважаю, що було б трохи краще, якщо зробити великий авансовий платіж. Просто хотів дізнатися вашу думку з цього приводу.
Ось мої цифри: іпотека на 260,000 30 доларів США на 1,390 років із щомісячними виплатами 2,500 доларів на місяць. Якщо я плачу додаткові 25,000 доларів на місяць, я зможу виплатити їх приблизно через сім років. Але платити XNUMX XNUMX доларів один раз на рік може бути трохи швидше.
Потенційний покупець житла
Шановний потенційний покупець житла,
Беручи позику під 0% на вашій кредитній картці кредитної спілки, ви грабуєте Пітера, щоб він заплатив Павлу. Але в цьому випадку ви обидва — Пітер та Пол.
мені шкода Візьміть на себе весь Достоєвський, але ви повинні бути обережні з тим, як ви погашаєте цей кредит, оскільки ви ризикуєте взяти на себе і іпотеку, і позику. Якщо ви відстаєте від останнього, ви, швидше за все, зіткнетеся з великими виплатами, коли цей 0% відсотків закінчиться. Більше того, ваш банк не приймає оплату кредитною карткою як авансовий внесок. Коли ви подаєте заявку на отримання позики, вона також проведе судову експертизу ваших фінансів, перш ніж погодитися на іпотеку.
Я не єдиний, хто б’є попереджувальні дзвіночки. «Попереду небезпечні вигини!» каже Девід Уолцер, юрист з банкрутства з Нью-Йорка. «Що відбувається, коли ви запізнюєтеся лише з одним платежем, і ця нульова відсоткова ставка підскочить до 18%? Що відбувається, коли у вас знову важкий період і ви не можете вчасно погасити картку? Навіть якщо ви здійснюєте всі платежі ідеально вчасно, ці компанії, що видають кредитні картки, регулярно перевіряють ваш кредит».
Компанії кредитних карток також мають багато дрібного шрифту. «Ви плануєте перевести заборгованість із низьким балансом на іншу карту з низьким балансом. Але що станеться, коли ця нова пропозиція з низьким відсотком ніколи не надійде? Тепер ви не можете здійснювати платежі кредитною карткою — і ви також будете боротися з іпотекою», — додає Вальцер. «Я подав десятки тисяч банкрутств у Нью-Йорку та Нью-Джерсі. Багато з них були для людей, які намагалися зробити те, що ви описуєте».
"— Ви грабуєте Пітера, щоб заплатити Павлу. Але в даному випадку ви і Петро, і Павло. Мені шкода, що весь Достоєвський накидав на вас, але ви повинні бути обережні»."
Ваші базові щомісячні виплати виглядають трохи оптимістично. Поговоріть з фінансовим консультантом про свої цілі та причини, чому ви стали власником житла. Великим браком тут є ваша зарплата і, в меншій мірі, перспектива отримати спадщину. Будь ласка, зверніться за порадою до консультанта, перш ніж приступати до роботи. Розкрийте свої фінанси, свої надії та свої мрії, особливо те, де б ви хотіли бути, коли досягнете пенсійного віку, і чи бачите ви, що працюєте після традиційного пенсійного віку.
Повністю підтримую Ваше бажання купити будинок. Скажімо, ви працюєте ще 15-20 років: ви не тільки отримаєте цей капітал у своєму будинку за рахунок щомісячних іпотечних платежів, але імовірно — або дуже ймовірно — ваш будинок за цей час підвищиться в ціні, що дасть вам більше варіанти, якщо ви хочете отримати готівку та переїхати в менший будинок. З огляду на інфляцію та, сподіваюся, вищу зарплату, ви також можете виявити, що ваші платежі по іпотеці стануть керованими.
Тобі 53. Ти ні мати щоб погасити цей кредит за сім років, і вам не потрібно набирати зайвих боргів. Якщо ваш іпотечний обслуговувач дозволяє це, погашення регулярної суми по вашій іпотеці — враховуючи, що ви одночасно виплачуєте відсотки — може бути ефективнішим, ніж щорічна одноразова сума. Для тих, хто може дозволити собі доплачувати, і те й інше є гарною ідеєю, якщо ви переконаєтеся, що у вас є необхідні речі, такі як фонд на випадок надзвичайних ситуацій.
Уолцер ставиться до житла більш обережно, ніж я. Він попереджає, що ваша процентна ставка по іпотеці також може перевищити 5%, якщо у вас низький кредитний рейтинг. «Витрати на володіння будинком завжди перевищують очікування», – додає він. «Якщо ви купуєте будинок за 260,000 10 доларів, я припускаю, що ви знизите 26,000% (40,000 XNUMX доларів). Але витрати на закриття будуть трохи більше. Отже, ви, ймовірно, виглядаєте ближче до XNUMX XNUMX доларів. Це буде загорнуто у вашу іпотеку?»
Викладіть усі ваші варіанти: 15 років проти 30 років; плюси та мінуси додаткової оплати та економії цих грошей; страхування та податки на майно; ремонт будинку; витрати на закриття; та потенційні війни торгів. Чим коротший термін — 15-річна іпотека, а не 30-річна — тим нижча виплата відсотків. Проте ставки зростають: щомісячні платежі по іпотеці зі ставкою на 30 років і початковим внеском 20% приблизно на 50% дорожче, ніж рік тому.
І, нарешті, Moneyist є оптимістом (більшу частину часу): ви не можете бути самотніми назавжди.
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Надсилаючи свої запитання електронною поштою, ви погоджуєтесь анонімно їх публікувати на MarketWatch. Надсилаючи свою історію компанії Dow Jones & Company, видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх засобах масової інформації та на платформах, у тому числі через третіх сторін..
Читайте також:
"З’являються всілякі історії та пояснення»: мій брат переїхав до нашої матері після того, як у 2015 році помер наш батько, і передав сімейне майно на його ім’я
«Це справжнє джерело стресу»: мій друг, 67 років, попросив надійного племінника бути його виконавцем, але він не встиг для нього 2 роки — навіть щоб підписати документи
'Які шанси? Я виходжу на пенсію, і фондовий ринок обвалюється. Усі мої плани перевернуті з ніг на голову». Я хочу використати свій 401(k), щоб відремонтувати свій новий будинок. Які у мене є варіанти?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo