Мені 60, і я планую вийти на пенсію в березні. У мене 113(k) 401 тис. дол. США, а інших заощаджень немає, але я отримаю пакет дострокового виходу на пенсію з 9-місячною зарплатою. Чи варто звернутися до спеціаліста? 

Питання: Я приймаю пропозицію дострокового виходу на пенсію від мого довгострокового роботодавця, який працює 24 роки. У березні 2023 року я вийду на пенсію та отримаю зарплату за дев’ять місяців, а також свої виплати. Протягом цього часу я буду шукати іншу роботу, яка буде 30 або 40 годин на тиждень. Я хотів би зробити це, щоб інвестувати частину стипендії, яку я буду отримувати. У мене є приблизно 113,000 401 доларів США в 60(k), які я також хочу інвестувати. У мене немає інших заощаджень чи чеків, і мені XNUMX років. Мені потрібна порада щодо того, чи буде мені корисно найняти фінансового радника, окрім того, який я маю у великій інвестиційній компанії через мого поточного роботодавця. (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.)

Відповідь:  Хоча вам може бути корисно працювати з фінансовим консультантом за межами вашого роботодавця, це не завжди так. «Це дійсно залежить від того, скільки коштує роботодавець-консультант, якими можуть бути чи ні його фідуціарні зобов’язання та наскільки вони мають повноваження. Якщо вони недорогі, діють як фідуціарії, мають видатне планування, тоді це може бути чудовим підходом, але якщо ні, ви можете знайти консультанта в іншому місці», — каже сертифікований фінансовий планувальник Філіп Мок у 1522 Financial. 

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Зі свого боку, сертифікований спеціаліст з фінансового планування Джо Фаворіто з Landmark Wealth Management каже, що він рекомендує зустрітися з поточним радником і розглянути вашу ситуацію разом із вашими довгостроковими цілями, щоб перевірити, чи вони компетентні та чи добре виконували свою роботу до цього моменту. . «Якщо ні, і ви шукаєте деінде, тоді я б запропонував використовувати виключно того, кого ви виберете, тому що ви хочете, щоб ваші фінансові плани були єдиною стратегією, а наявність двох конкуруючих радників іноді може створити більше проблем, ніж ви можете вирішити», каже Фаворито. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.)

Незалежно від того, якого консультанта ви виберете — або якщо ви робите це самостійно — у вас є багато речей, які ви захочете розглянути тут. «Я хотів би знати, якими будуть ваші чисті місячні витрати після виходу на пенсію в сьогоднішніх доларах, чи очікується у вас якась пенсія в майбутньому, а якщо ні, як виглядатиме соціальне забезпечення у віці 67 і 70 років. Я також хотів би знати, коли ви хотіли б залишити роботу, але всі ці запитання пов’язані з припущеннями, і мене найбільше хвилює те, що ви заощадили недостатньо, щоб кинути роботу, коли забажаєте», – говорить сертифікований спеціаліст з фінансового планування. Адам Кус з Libertas Wealth Management. 

Дійсно, Кус каже, що тут можливі два сценарії. «Я припускаю, що або вам потрібно буде відкладати стільки, скільки зможете, до повного виходу на пенсію, або я сподіваюся, що ви відносно економна людина. Наприклад, якщо ваше соціальне страхування досягне 3,500 доларів США на місяць, а ваші загальні пенсійні заощадження зростуть до 150,000 65 доларів США від сьогодні до виходу на пенсію у 500 років, ви можете очікувати лише 4,000 доларів США на місячний валовий чек зі свого пенсійного портфеля, що становить вашу загальну місячну пенсію. дохід близько XNUMX доларів на місяць», — каже Кус.

Хороша новина полягає в тому, що цього може бути достатньо для вас, і ви плануєте продовжувати працювати та заробляти гроші, які ви можете використовувати для збільшення своїх пенсійних фондів. І якщо ви вирішите піти шляхом фінансового консультанта, ця особа може допомогти вам інвестувати ваші доходи та розробити надійний план, щоб забезпечити спокійний вихід на пенсію. Переконайтеся, що той, з ким ви працюєте, має можливість впоратися — або знає когось, кого вони можуть порекомендувати — не лише щодо інвестиційних порад, але й усіх інших питань, які стають першочерговими, коли ви наближаєтеся до старших років. «Це означає планування нерухомості, страхування та податкове планування», — каже Фаворіто.

Щось ще, що слід враховувати: консультанти кажуть, що вам слід планувати мати під рукою деякі ліквідні заощадження. «Ваше запитання про те, що у вас немає інших заощаджень, означає, що вам точно потрібен екстрений фонд», — каже Мок. Професіонали радять мати від 3 до 6 місяців витрат на життя в екстреному фонді, незалежно від того, чи наближаєтеся ви до пенсії.

Ви також повинні подумати про те, коли ви візьмете соціальне страхування. Якщо ви виходите на пенсію в повному пенсійному віці (66 років, якщо ви народилися між 1943 і 1954 роками, і 67 років, якщо ви народилися між 1955 і 1960 роками), ви отримаєте максимальну виплату. Найкраще відкласти отримання соціального страхування якомога довше, оскільки виплати збільшуються на відсоток кожного місяця, коли ви відкладаєте початок після досягнення повного пенсійного віку.

Якщо ви не можете знайти роботу, яка вам до вподоби, через наближення рецесії, може бути доцільним увійти в економіку концертів і працювати, де тільки можливо, щоб заробити додаткові гроші. 

Шукаєте нового консультанта? Подумайте про те, щоб перевірити професійних планувальників за допомогою онлайн-інструменту Національної асоціації професійних фінансових консультантів (NAPFA), оскільки у вашому випадку настійно рекомендується найняти особистого фінансового планувальника, оскільки особа, яка допомагає з вашим пенсійним планом на роботі, ймовірно, не має можливостей, ліцензії або юридична здатність надавати пораду, яка вам знадобиться. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.)

Запитання відредаговані для стислості та ясності.

HaВиникли проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].