Не секрет, що витрати на охорону здоров’я зростають. Фактично, нещодавнє дослідження Fidelity показало, що середня пара витрачає понад 275,000 XNUMX доларів США на охорону здоров’я на пенсії. Ми обговорюємо, як використовувати ваш HSA з Кеті Берк, засновницею Метод фінансового планування у Філадельфії.
Світла: Витрати на охорону здоров’я є величезними витратами, і їх важко врахувати в бюджеті. Яка роль медичних ощадних рахунків, або HSA, у складанні бюджету?
Берк: Як і у випадку з більшістю частин вашої фінансової головоломки, трохи ретельного та продуманого планування може мати велике значення. А коли справа доходить до витрат на охорону здоров’я, ваш HSA може бути значною частиною цього плану.
Світла: Чи можете ви пояснити, як працює HSA і чим він відрізняється від гнучкого ощадного рахунку або FSA?
Берк: HSA — це спеціальний ощадний рахунок, який дозволяє відкладати гроші на витрати на охорону здоров’я без оподаткування. Це означає, що будь-які гроші, які ви вносите до свого HSA, можна використати для оплати відповідних витрат на медичне обслуговування, і вам не доведеться сплачувати з них жодних податків. Додатково гроші у вашому АСА може збільшити відкладені податки, подібно до традиційного індивідуального пенсійного рахунку або IRA. І, на відміну від FSA, гроші у вашому HSA залишаються з вами з року в рік — якщо ви не використовуєте їх усі протягом одного року, вони залишаються там і продовжують зростати. Це робить HSA чудовим інструментом для довгострокових заощаджень.
Світла: Отже, як ви можете використовувати його конкретно для досягнення своїх фінансових цілей?
Берк: Один із найкращих способів використати свій HSA – заощадити на пенсію. Оскільки гроші у вашому HSA можуть збільшуватися після відкладення податків, це може бути чудовим способом доповнити ваші інші пенсійні заощадження. Наприклад, припустімо, що ви щороку вносите 500 доларів США в свій HSA і він зростає зі швидкістю 5%. Через 20 років на вашому рахунку буде майже 14,000 XNUMX доларів. А оскільки гроші не оподатковуються, ви можете використовувати їх для оплати кваліфікованих витрат на охорону здоров’я на пенсії. Це включає такі речі, як премії Medicare, витрати з власної кишені та страхування довгострокового догляду.
Світла: Як щодо ваших поточних витрат на охорону здоров’я?
Берк: Так, це ще один чудовий спосіб використання HSA. Це може бути чудовим способом заощадити гроші на податках, оскільки вам не доведеться сплачувати податки з грошей, які ви знімаєте зі свого HSA для оплати кваліфікованих витрат на медичне обслуговування. Крім того, ви можете дозволити грошима на вашому рахунку продовжувати зростати з відстроченими податками. Це чудовий спосіб подвійно збільшити свої заощадження. Зараз ви заощаджуєте на податках і отримуєте переваги відкладеного зростання.
Світла: Які ще фактори слід знати про свій HSA?
Берк: Однак, використовуючи свій HSA для оплати поточних витрат на охорону здоров’я, слід пам’ятати про деякі речі. По-перше, вам потрібно буде переконатися, що витрати, які ви оплачуєте, є кваліфікованими медичними витратами. Сюди входять візити до лікаря, ліки, що відпускаються за рецептом, і стоматологічна допомога. Крім того, вам потрібно буде стежити за своїми витратами, оскільки вам потрібно буде надати документацію своєму постачальнику HSA, коли ви подасте запит на зняття. І, нарешті, пам’ятайте, що ви можете зняти лише стільки грошей, скільки є на вашому рахунку. Тож плануйте заздалегідь.
Світла: Останні думки?
Берк: Суть така: ваш HSA може бути потужним інструментом, який допоможе вам досягти фінансового успіху. Незалежно від того, чи хочете ви заощадити на пенсію чи оплатити поточні витрати на охорону здоров’я, HSA допоможе вам повністю розкрити свій потенціал. Тому обов’язково скористайтеся цим.
Джерело: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/