Чи достатньо 4 мільйонів доларів, щоб вийти на пенсію в 65 років? Для більшості людей відповідь - так. Але є багато міркувань і багато планів щодо виходу на пенсію, незалежно від того, скільки ви заощадили. У кожного на пенсії різні потреби. Ось як ви можете вийти на пенсію в 65 років, якщо у вас є щонайменше 4 мільйони доларів заощаджень.
Якщо вам потрібна професійна порада щодо вашого пенсійного плану, зверніться до сертифікованого фінансового радника.
Як руйнуються 4 мільйони доларів
Коли ви плануєте свій вихід на пенсію, ви можете скористатися правилом 4%, щоб отримати уявлення про те, яким буде ваш дохід, коли ви залишите робочу силу. Правило 4% — це простий показник, за яким ви можете зняти 4% від загальної суми пенсійних інвестицій на рік. І це з поправкою на інфляцію.
Це створює велику ймовірність того, що ваші гроші прослужать 30 років. Це означає, що той, хто виходить на пенсію в 65 років, досягне 95 років, що значно перевищує середню тривалість життя.
Якщо ви використовуєте це дуже основне правило, ви повинні планувати жити приблизно на 160,000 4 доларів на рік на пенсії, якщо у вас є XNUMX мільйони доларів на пенсії. Якщо це звучить приблизно правильно або більш ніж достатньо, фантастично. Очевидно, є додаткові міркування, які вам слід взяти до уваги, але ви в хорошому місці.
І якщо цього звучить недостатньо, щоб підтримувати ваш спосіб життя, можливо, вам доведеться внести деякі серйозні зміни.
Тим не менш, 4% є дуже спрощеним правилом. А деякі стверджують, що це не найкращий барометр для визначення вашого пенсійного доходу. Ви можете глибше оцінити своє унікальне фінансове становище за допомогою калькулятора пенсійного віку або поговоривши з фінансовим консультантом.
Якщо ви готові до співпраці з місцевими консультантами, які допоможуть вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Соціальне забезпечення та медична допомога
Ваші заощадження не будуть вашим єдиним джерелом доходу, якщо ви маєте право на соціальне забезпечення. Ви можете почати отримувати соціальне страхування вже в 62 роки. Але ви не матимете права на повні виплати, доки вам не виповниться 66 або 67 років, залежно від року вашого народження. Хороша новина полягає в тому, що в 65 років ви маєте право на Medicare, тому вам не доведеться оплачувати всі витрати на лікування зі своєї кишені.
Скільки ви отримаєте в рамках соціального забезпечення, залежатиме від ваших доходів за все життя. І в якому віці ви вирішите його приймати.
Ви можете почати виписувати чеки соціального страхування в будь-який момент у віці від 62 до 70 років. Але загальна сума буде більшою, чим довше ви чекаєте. Ви можете отримати оцінку того, як виглядатимуть ваші чеки соціального страхування за допомогою онлайн-інструменту Управління соціального страхування.
Не забудьте вирахувати будь-які податки з виплат соціального страхування. Податок на прибуток сплачуватиметься, якщо ваш сукупний дохід перевищує 25,000 32,000 доларів США для одного подавача та 66 67 доларів США для спільного подання. Ваш дохід розраховується як половина вашого доходу від соціального страхування плюс будь-який інший ваш дохід. Крім того, якщо ви продовжуєте працювати після того, як подасте заявку на соціальне забезпечення, але до досягнення повного пенсійного віку (XNUMX-XNUMX років), ваші виплати можуть бути зменшені.
Планування податків
Податки на пенсії не обмежуються чеками соціального страхування. Вам потрібно буде спланувати податки на більшість форм пенсійного доходу. Згідно з FINRA, ось як оподатковуються деякі з найпоширеніших пенсійних інвестицій:
пенсії: Ви повинні будете сплатити податок на прибуток з будь-якого пенсійного доходу за рік, коли ви його знімете.
Плани 401(k), плани 403(b) і традиційні IRA: Оскільки ці рахунки фінансуються за рахунок грошей до оподаткування, ви повинні будете сплатити податок на прибуток із зняттів у рік, коли ви їх зробите.
ІРА Рота: Оскільки ці рахунки фінансуються за рахунок коштів після сплати податків, ви не повинні будете сплачувати податки на зняті кошти, якщо вони будуть відповідати вимогам IRS. Оскільки вам виповниться 59 з половиною років, якщо ви маєте Roth IRA принаймні п’ять років, ви не повинні будете сплачувати податки на зняття коштів.
Тим не менш, податкові правила є складними і часто змінюються. Переконайтеся, що ви обізнані з чинними правилами оподаткування в рік, коли знімаєте кошти зі своїх пенсійних рахунків.
Планування нерухомості
У 65 років із 4 мільйонами доларів у вас можуть бути діти, онуки чи, швидше за все, молодші родичі. Разом із потоками прибутку, на які ви очікуєте, обдумайте разом із сім’єю план нерухомості. Наприклад, якщо у вас є дім, іпотека якого була виплачена, передача його вашій сім’ї зменшить тиск, пов’язаний з тим, що їм доведеться купувати новий будинок і починати з нової іпотеки.
Планування майна також може передбачати створення опікунів для живих утриманців, якщо ви зараз піклуєтеся про дітей або дорослих з обмеженими можливостями. Це також може включати оновлення ваших бенефіціарів у вашому страховому плані чи пенсійному плані, як-от 401(k) або індивідуальному пенсійному рахунку (IRA), якщо сталася подія, яка змінила життя.
Отримання вартості вашого долара
Якщо ви хвилюєтеся, що соціального страхування буде недостатньо для покриття ваших щорічних витрат на пенсії, можливо, настав час зробити важкий вибір. Незважаючи на те, що 4 мільйони доларів — це чималі копійки, вони не підуть далеко, якщо у вас є великий будинок, кілька автомобілів, розкішні плани подорожей і дорогий спосіб життя.
Однак є чимало способів скоротити витрати на пенсії – і ви можете навіть віддати перевагу цій зміні.
Зменшіть свій будинок
Фінансові витрати та фізичне утримання великої чи дорогої нерухомості можуть негативно впливати на ваш вік. Переїзд у менше місце може заощаджувати щомісяця, дозволяючи при цьому класти прибуток у кишеню. Переїзд ближче до родини чи до спільноти пенсіонерів може додати додаткові переваги.
Погасити борги
Якщо у вас є гроші, дострокове погашення боргів з високою вартістю може значно заощадити на відсотках. По-перше, подивіться на свої борги. І подивіться, чи хтось із них може стати причиною виснаження ваших ресурсів на пенсії.
Витрачайте з розумом
Частина пенсії - це життя на фіксований дохід. Тож розумно знайти способи заощадити на дрібницях і використати ці гроші ефективніше. Подивіться на невеликі витрати, які складаються, як-от підписки та ваш тарифний план, щоб побачити, чи є кути, які ви можете скоротити.
Ви також можете скористатися знижками для людей похилого віку — запитайте в місцях, де ви робите покупки, чи є у них знижки для людей похилого віку. І ще раз перевірте, чи є в онлайн-магазинів купони для старших.
Bottom Line
Вийти на пенсію з 4 мільйонами доларів у 65 років – це великі гроші. Але якщо ви не будете обережні, 4 мільйони доларів можуть швидко піти. Головне — переконатися, що ви продовжуєте підтримувати численні джерела доходу після виходу на пенсію, а також розробити плани, щоб збільшити багатство ваших близьких на майбутнє. План нерухомості може значною мірою допомогти утримувати ваші фінанси та фінансовий стан вашої родини під контролем.
Пенсійні фінансові поради
Навіть маючи 4 мільйони доларів, планування виходу на пенсію може бути складним. Подумайте про те, щоб знайти кваліфікованого фінансового радника. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас до трьох перевірених фінансових консультантів, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.
Якщо у вас є чималий маєток, податки на нерухомість на державному чи федеральному рівні можуть бути чималими. Однак ви можете легко заздалегідь спланувати податки, щоб максимізувати спадщину ваших близьких. Наприклад, ви можете заздалегідь подарувати частину свого майна спадкоємцям або навіть створити траст.
Фото: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Публікація «Як вийти на пенсію в 65 років із 4 мільйонами доларів» вперше з’явилася в блозі SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html