це стаття передруковується з дозволу NerdWallet. Інформація про інвестиції, представлена на цій сторінці, призначена лише для освітніх цілей. NerdWallet не пропонує консультаційних чи брокерських послуг, а також не рекомендує чи не радить інвесторам купувати чи продавати певні акції, цінні папери чи інші інвестиції.
Продовження роботи після традиційного пенсійного віку дає багатьом можливість додати більше грошей до свого гнізда — і затримку соціального страхування, що призведе до підвищення їхніх можливих пільг. У травні 21.9% американців у віці 65 років і старше працювали, порівняно з 19.5% у травні 2020 року, згідно з даними дослідження, опубліковане в червні MagnifyMoney, яка проаналізувала дані дослідження пульсу домогосподарств Бюро перепису населення США.
Важливо знати, як робота впливає на ваші переваги Medicare, Соціальне забезпечення і податкова ситуація. Ось деякі речі, про які варто зрозуміти залишатися в робочій силі пізніше в житті.
Ви можете відкласти реєстрацію в Medicare
Якщо ви все ще працюєте в 65 років і маєте доступ до медичних послуг через свого роботодавця — або роботодавця вашого чоловіка/дружини — ви можете відкласти реєстрація в Medicare. Якщо у вашій компанії менше 20 співробітників, вам слід зареєструватися в Medicare, але якщо в ній понад 20 співробітників, ви можете відкласти це.
Якщо у вас є вибір, порівняйте те, що ви б заплатили за групові пільги, з тим, що ви б заплатили за Medicare, включаючи будь-яке додаткове покриття та пільги на ліки, що відпускаються за рецептом. «Якщо охоплення групи менше, то, можливо, буде доцільно не отримувати Частину Б і почекати, доки ви вийдете на пенсію», — каже Джулі Холл, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в Енн-Арбор, штат Мічіган. (Частина A безкоштовна для більшості людей, тому немає сенсу відкладати це, якщо у вас немає HSA — докладніше про це нижче.)
Перш ніж відкладати, зв’яжіться зі своїм відділом пільг, щоб переконатися, що ваш роботодавець не вимагає від вас реєстрації в Medicare.
Докладніше тут: Чи потрібно мені реєструватися в Medicare, якщо я все ще працюю в 65 років?
HSA та Medicare не поєднуються
Якщо у вас є медичний план із високою франшизою разом із медичним ощадним рахунком або HSA, майте на увазі, що ви не можете заощаджувати на HSA після реєстрації в Medicare. HSA може бути цінним інструментом пенсійних заощаджень, тому варто зважити свої можливості, якщо у вас є доступ до пільг роботодавця, які дозволяють вам відкласти Medicare.
«Я розглядаю [HSA] як потрійну податкову вигоду», — каже Даян Пірсон, CFP у Вексфорді, штат Пенсільванія, про те, що гроші можна заощадити до оподаткування, звільнити від оподаткування та зняти з них до оподаткування для оплати відповідних медичних витрат.
Якщо ви отримуєте соціальне страхування, вас автоматично зарахують до Medicare Part A, коли вам виповниться 65 років; якщо ви хочете заощаджувати в HSA, вам доведеться відкласти виплати соціального страхування. Якщо ви плануєте записатися в Medicare і у вас є HSA, і ви, і ваш роботодавець повинні припинити сплату внесків принаймні за шість місяців до того, як подасте заявку на Medicare, щоб запобігти податковим головним болям.
Можливо, вам сподобається: Чому я повинен інвестувати за межами США?
Ваші доходи впливають на виплати соціального страхування
Якщо ви претендуєте Соціальне забезпечення протягом останніх кількох років вашого трудового життя ваш дохід може вплинути на ваші виплати.
Наприклад, у 2022 році ваші соціальні виплати будуть зменшені на 1 долар за кожні 2 долари, які ви заробите понад 19,560 1 доларів. У рік, коли ви досягаєте повного пенсійного віку, розрахунки відрізняються: ваші виплати зменшуються на 3 долар за кожні 51,960 долари, зароблені понад XNUMX XNUMX доларів США до місяця, що передує виходу на пенсію. Коли ви досягаєте повного пенсійного віку, виплати не зменшуються, незалежно від того, скільки ви заробляєте.
Крім того, ваші соціальні виплати можуть оподатковуватися. У 2022 році люди, які подають індивідуальну податкову декларацію із сукупним доходом понад 25,000 32,000 доларів США або спільно подають декларацію із сукупним доходом понад 85 XNUMX доларів США, сплачуватимуть податки на до XNUMX% своїх пільг із соціального страхування. (Соціальне забезпечення визначає «комбінований дохід» як загальну суму вашого скоригованого валового доходу, неоподатковуваних відсотків і половини ваших пільг із соціального забезпечення.)
«Не потрібен великий дохід, щоб змусити людей сплачувати податок на частину свого соціального страхування», — каже Барбара О'Ніл, CFP в Окалі, штат Флорида.
Читайте також: 4 способи допомогти захистити свої пенсійні заощадження від кризи
Ваш дохід впливає на ваші внески Medicare
Medicare Part B і Part D підлягають сума щомісячного коригування, пов’язана з доходом, або IRMAA. Чим більше ви заробляєте, тим вищими будуть ваші премії.
У 2022 році ви заплатите більше за Частину B і Частину D, якщо ваш модифікований скоригований валовий дохід за два роки тому становив понад 91,000 182,000 доларів США як єдиного податкового декларанта або понад XNUMX XNUMX доларів США, якщо ви подали разом. Додаткові витрати можуть збільшитися, і експерти рекомендують врахувати це у своїх робочих планах.
«Люди можуть сказати: «Я буду працювати, але я можу заробити лише стільки», — каже О'Ніл. «Ви повинні бути обережними, запускаючи IRMAA».
Більше від NerdWallet
Кейт Ешфорд, CSA® пише для NerdWallet. Електронна пошта: [захищено електронною поштою]. Twitter: @kateashford.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo