Як використати необхідні мінімальні розподіли несплачених податків

Якщо ви на пенсії і не зробили необхідного щоквартальні розрахункові податкові платежі на 2022 рік ще може бути час, щоб уникнути несвоєчасних штрафів, кажуть експерти.

Пенсіонери повинні сплачувати податки чотири рази на рік, якщо вони не утримують достатньо коштів із соціального забезпечення, пенсій, інвестицій чи інших джерел доходу. 

Однак для деяких пенсіонерів є можливість виправити пропущені платежі необхідні мінімальні розподіли, або RMD, що виплачується щорічно у віці 72 роки. (Ваші RMD, можливо, уже почалися, якщо вам виповнилося 70 з половиною років до 1 січня 2020 р.)

Більше від особистих фінансів:
Ось як консультанти допомагають клієнтам скоротити податкові рахунки за 2022 рік
Двопартійний законопроект має на меті виправити дорогу помилку реєстрації в Medicare
Згідно з доповіддю, американці страждають від «втоми від рецесії».

З невеликими шансами на зміну у світі оподаткування, утримання є «хорошою невеликою карткою, щоб повернутися і виправити ситуацію», — сказала сертифікований фінансовий планувальник Маріанела Колладо, генеральний директор Tobias Financial Advisors у Плантейшн, штат Флорида. Вона також є дипломованим бухгалтером.

Наприклад, якщо вам потрібно зняти 75,000 2022 доларів США з індивідуального пенсійного рахунку до кінця року, щоб задовольнити ваш RMD на 5,000 рік, ви можете оцінити загальну суму податкових зобов’язань за рік і утримати кошти зі свого RMD. Якщо ви підрахували, що ви все ще повинні 70,000 доларів США у вигляді податків для виконання квартальних передбачуваних податкових зобов’язань, ви можете вибрати утримання цієї суми, перерахувати її до IRS і отримати решту XNUMX XNUMX доларів США.

«Люди цього не знають, але ви могли б отримати 100% утримання», надіславши всю RMD до IRS, сказав Колладо.

Ви можете виконати це до 31 грудня, і це вважається «пропорційним» для кожного кварталу, тобто вважається своєчасним платежем, здійсненим до кожного кінцевого терміну, пояснила ДжоЕнн Мей, CFP та CPA, яка заснувала Forest Asset Management у Бервіні, штат Іллінойс. . «Це приємна річ, яку я роблю для багатьох своїх старших клієнтів», — сказала вона.

Як правило, ви можете уникнути федеральних штрафів, сплачуючи протягом року 90% податків за 2022 рік або 100% рахунку за 2021 рік, якщо ваш скоригований валовий дохід становить 150,000 110 доларів США або менше. Вам знадобиться 2022% вашого рахунку за 150,000 рік, якщо ви заробите понад XNUMX XNUMX доларів.

Ви можете базувати платежі на основі свого доходу щоквартально або перевірити свою декларацію за 2021 рік щодо податкових зобов’язань за минулий рік і розділити це число на чотири рівні платежі.

Сплативши принаймні ці суми до кожного з кінцевих термінів, ви не отримуватимете штрафів за прострочення. Першими трьома граничними термінами для щоквартальних передбачуваних податкових платежів цього року були 18 квітня, 15 червня та 15 вересня, а баланс за четвертий квартал потрібно сплатити лише 17 січня 2023 року.

Однак здійснення платежів на основі зобов’язань за минулий рік не є гарантією того, що ви не будете винні податки за 2022 рік. Співпрацюючи з податковим фахівцем, можливо, буде легше точно визначити, скільки потрібно відкласти, перш ніж подати податкову декларацію в квітні.