Як використовувати необхідний мінімальний розподіл несплачених квартальних податків

Експерти кажуть, що якщо ви на пенсії та пропустили податкові платежі у 2022 році, ви все одно можете уникнути штрафів за прострочення за допомогою стратегії наприкінці року, яка не враховується радаром.

Оскільки податки сплачуються, коли ви отримуєте дохід, ви повинні утримувати податки з прибутку або платити щоквартальні розрахункові податкові платежі. Ви можете сплатити щоквартальні податки, якщо ви не утримали достатньо із соціального страхування, пенсій чи інших доходів.

Але якщо ви пропустили сплату квартальних податків, ви можете виправити цю помилку до кінця року необхідний мінімальний розподіл, або RMD, який наразі починається з 72 років. RMD, можливо, уже розпочався, якщо вам виповнилося 70½ років до 1 січня 2020 року.

Більше від особистих фінансів:
Ще є час, щоб зменшити свої податкові рахунки за 2022 рік за допомогою цих кроків в останню хвилину
21% інвесторів не вважають, що вони платять комісійні. Ось чому вони помиляються
Це 10 найкращих вживаних автомобілів за ці гроші

З невеликими шансами на зміну у світі оподаткування, утримання є «хорошою невеликою карткою, щоб повернутися і виправити ситуацію», — сказала сертифікований фінансовий планувальник Маріанела Колладо, генеральний директор Tobias Financial Advisors у Плантейшн, штат Флорида. Вона також є дипломованим бухгалтером.

Наприклад, якщо вам потрібно зняти 75,000 2022 доларів США з індивідуального пенсійного рахунку до кінця року, щоб задовольнити ваш RMD на 5,000 рік, ви можете оцінити загальну суму податкових зобов’язань за рік і утримати кошти зі свого RMD. Якщо ви підрахували, що ви все ще повинні 70,000 доларів США у вигляді податків для виконання квартальних передбачуваних податкових зобов’язань, ви можете вибрати утримання цієї суми, перерахувати її до IRS і отримати решту XNUMX XNUMX доларів США.

«Люди цього не знають, але ви могли б отримати 100% утримання», надіславши всю RMD до IRS, сказав Колладо.

Ви можете виконати це до 31 грудня, і це вважається «пропорційним» для кожного кварталу, тобто вважається своєчасним платежем, здійсненим до кожного кінцевого терміну, пояснила ДжоЕнн Мей, CFP та CPA, яка заснувала Forest Asset Management у Бервіні, штат Іллінойс. . «Це приємна річ, яку я роблю для багатьох своїх старших клієнтів», — сказала вона.

Як правило, ви можете уникнути федеральних штрафів, сплативши протягом року 90% ваших податків за 2022 рік або 100% вашого рахунку за 2021 рік, якщо ваш скоригований валовий дохід становить 150,000 110 доларів США або менше (150,000%, якщо ви заробили понад XNUMX XNUMX доларів США).

Ви можете базувати платежі на основі свого доходу щоквартально або перевірити свою декларацію за 2021 рік щодо податкових зобов’язань за минулий рік і розділити це число на чотири рівні платежі.

Сплативши принаймні ці суми до кожного з кінцевих термінів, ви не отримуватимете штрафів за прострочення. Першими трьома граничними термінами для щоквартальних передбачуваних податкових платежів цього року були 18 квітня, 15 червня та 15 вересня, а баланс за четвертий квартал потрібно сплатити лише 17 січня 2023 року.

Однак здійснення платежів на основі зобов’язань за минулий рік не є гарантією того, що ви не будете винні податки за 2022 рік. Співпрацюючи з податковим фахівцем, можливо, буде легше точно визначити, скільки потрібно відкласти, перш ніж подати податкову декларацію в квітні.