Як заощадити гроші на будинок на сучасному ринку

Ключові винесення

• Отримання додаткового доходу – один із найкращих способів швидко заощадити за перший внесок.
• Виплата боргу не тільки звільняє гроші щомісяця в майбутньому, але також може підвищити ваш кредитний рейтинг, допомагаючи вам отримати нижчу процентну ставку.
• Оскільки Федеральна резервна система підвищує відсоткові ставки, ощадні продукти приносять вищі доходи, допомагаючи вашим заощадженням зростати швидше.

Якщо ви хочете купити будинок, хороша новина полягає в тому, що ринок нерухомості вже не такий гарячий, як рік тому. Це знову не ринок покупців, але зараз немає такого сильного попиту на житло. Це означає, що зростання цін уповільнилося, і менша кількість покупців підвищує ймовірність того, що вашу пропозицію приймуть.

Але що, якщо ви лише на початковій стадії процесу і створюєте свій початковий внесок? Як швидко та ефективно накопичити свої заощадження? Ось кілька способів, які допоможуть вам заощадити гроші на будинок і куди покласти гроші, щоб ви заробили якомога більше відсотків.

Візьміть на себе бічну суєту

Одна з перших речей, які ви можете зробити, щоб допомогти заощадити на будинок, це збільшити свій дохід. Додаткові гроші можна покласти на свій початковий внесок, що дозволить вам швидше поповнити його.

Якщо ви виявите, що вам подобається ваша побічна суєта, ви також можете зберегти її на тривалий термін і використати готівку для додаткової оплати вашої іпотеки – після покупки – так ви швидше звільнитеся від іпотеки. Або ви можете покласти ці гроші на ощадний рахунок і використати їх як початковий внесок, якщо вирішите оновити програму в майбутньому.

Зрештою, вам потрібно знайти додатковий концерт, який вам сподобається. Інакше ви згорите, звільнитеся і не заощадите жодних додаткових грошей.

TryqПро інвестиційний пакет Global Trends від Q.ai | Q.ai – компанія Forbes

Погашення боргу

Виплата боргу може звучати не як спосіб дозволити собі будинок, але це так. Коли ви сплачуєте свій борг, ви звільняєте гроші, які раніше використовували для позик і кредитних карток. Тепер у вас є більше грошей, які можна використати для оплати іпотеки або накопичення на будинок.

Ще однією перевагою позбавлення від боргу є покращення кредитного рейтингу. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим нижча процентна ставка, на яку ви можете претендувати. Протягом терміну дії позики це може обернутися десятками тисяч доларів.

Наприклад, якщо ви візьмете 30-річну позику з фіксованою ставкою 7% на 200,000 279,021 доларів США, ви заплатите 6.5 255,085 долар загальних відсотків. Отримайте таку саму позику, але з процентною ставкою 24,000%, і ви заплатите 0.50 XNUMX доларів. Це різниця приблизно в XNUMX XNUMX доларів США за різницю в курсі лише на XNUMX%.

Крім того, кредитори дивляться на те, скільки вашої заборгованості по відношенню до вашого доходу (відоме як співвідношення боргу до доходу), щоб вирішити, чи позичати вам іпотеку. Підтримуючи цей коефіцієнт якомога нижчим, ви підвищуєте свої шанси отримати схвалення.

Навіть якщо ви не можете погасити весь свій борг, поставте собі за мету погасити його частину, щоб ваш кредитний рейтинг міг підвищитися і ви могли трохи заощадити.

Скористайтеся перевагами пенсійних рахунків

Нарешті, не забувайте про свої пенсійні рахунки. Більшість експертів вважають, що гроші, які ви вкладаєте на пенсійні рахунки, не повинні використовуватися для інших цілей. Однак, коли мова заходить про покупку житла, цей актив з часом подорожчає. Таким чином, є певне виправдання для того, щоб взяти позику під ваші 401 тис. або одноразово зняти кошти з вашої IRA як перший покупець житла для придбання будинку.

Якщо у вас є план 401 тис., ви можете взяти позику з цього рахунку. Про позику не буде повідомлено бюро кредитних історій, оскільки це ваші гроші, а відсотки, які ви сплачуєте за позикою, — це відсотки, які ви повертаєте собі, оскільки ви берете позику в рахунок своїх 401 тис.

Хоча це звучить як чудова ідея, зрозумійте, що коли ви робите підрахунки, це зазвичай погана ідея, оскільки ви отримуєте менше грошей у своїх 401 тисячах, ніж якби ви не брали кредит. Це відбувається тому, що ви втрачаєте на складанні своїх грошей, якби залишили їх інвестованими. Незважаючи на те, що ви платите самі, час, потрібний для погашення позики, призведе до того, що ваш баланс у довгостроковій перспективі буде меншим. Крім того, діють інші фактори. Якщо ви залишите роботу або втратите роботу до того, як погасите позику, уся заборгована сума може бути виплачена негайно.

Іншим варіантом є традиційний IRA або Roth IRA. За допомогою традиційного IRA ви можете взяти 10,000 XNUMX доларів як перший покупець житла і не платити штраф за дострокове зняття. Однак вам доведеться сплатити федеральні податки та податки штату.

Roth IRA дозволяє вам взяти 10,000 XNUMX доларів із прибутку на рахунку, щоб купити будинок. Немає податків, оскільки гроші, які ви вкладаєте в Roth, уже оподатковано. Крім того, ви можете будь-коли зняти будь-яку суму внесків у Roth.

Отже, якщо ваш баланс становить 100,000 70,000 доларів США, 80,000 70,000 доларів з яких становлять внески, ви можете взяти 10,000 XNUMX доларів США як початковий внесок. Це буде XNUMX XNUMX доларів ваших внесків і XNUMX XNUMX доларів прибутку.

Вітряки

Ще один популярний спосіб заощадити на будинок – використовувати несподівані гроші. Це включає відшкодування податків, спадщину та подарунки. Використання цих великих сум грошей допоможе вам відкласти якомога більше грошей і підвищить мотивацію.

Якщо ваша мета — заощадити 60,000 1,500 доларів США на початковий внесок, а ви заощадили 3,000 доларів США, може бути неприємно бачити, наскільки ви далекі від своєї мети. Але якщо ви отримаєте відшкодування податку в розмірі 4,500 доларів США, що збільшить вашу загальну суму заощаджень до XNUMX доларів США, це може мотивувати вас продовжувати рухатися вперед.

Скоротіть витрати

Важливо, щоб ви знайшли час, щоб переглянути, як ви витрачаєте гроші, і чи є якісь сфери, які ви можете скоротити. Це може звільнити гроші, які можна використати для першого внеску.

Найкращий спосіб перевірити свої витрати – переглянути місячні звіти. Ви хочете переглянути витрати приблизно за три місяці, щоб побачити значущі тенденції.

Слідкуйте за речами, які ви купуєте, які не впливають позитивно на ваше життя. Наприклад, можливо, ви бачите, що робите багато імпульсивних покупок на Amazon. Що ви можете зробити, щоб зупинити ці покупки? Ви витрачаєте менше часу на сайт/додаток? Покладіть товари у кошик, але не виходьте з них щонайменше 24 години. Подумайте про ці типи покупок і те, що ви можете зробити, щоб зменшити свої витрати.

Переконайтеся, що ви також перегляньте свої рахунки за комунальні послуги, щоб побачити, чи є прості речі, які ви можете зробити, щоб зменшити ці витрати. Якщо ваш рахунок за кабель високий, ви можете зателефонувати та домовитися про нижчу ціну або скасувати та приєднатися до натовпу різачів шнурів.

Чи можете ви купувати електроенергію у вашому штаті? Чи порівнювали ви премії автострахування? Це може бути значною економією, якщо ви витратите час і докладете трохи зусиль.

Де зберігати гроші, щоб збільшити заощадження

Донедавна ще однією проблемою, яку люди мали, коли заощаджували на будинок, були низькі процентні ставки на ощадних рахунках. Але з підвищенням процентних ставок Федеральною резервною системою ставки, які ви заробляєте на своїх заощадженнях, також зросли. Це означає, що ви отримуватимете більше відсотків на свої заощадження, а ваш баланс зростатиме ще швидше завдяки складним відсоткам. Ось кілька способів заробити пристойну суму відсотків, зберігаючи свої гроші в безпеці.

Високодохідний ощадний рахунок

Найкращим місцем для більшості людей є високоприбутковий ощадний рахунок. Ви можете знайти незліченну кількість варіантів онлайн для цих типів облікових записів, багато з яких зараз платять понад 3%. Єдине застереження — не просто вибирати банк із найвищою ставкою. Залежно від того, коли ви дивитесь, банк із найвищою ставкою може запропонувати це, щоб залучити якомога більше депозитів. Потім, коли ставки продовжують рости, вони занурюються в курс і більше не підвищують ставки.

Хороша новина полягає в тому, що це рідше, ніж це було в минулому. І все-таки, коли ви знайдете ставку, яка вам подобається, спочатку дослідіть банк, перш ніж подати заявку. Відкриття рахунку онлайн зазвичай займає десять хвилин, і ви можете підключити поточний банк і негайно здійснити перекази.

Депозитні сертифікати

Як і ощадні рахунки, банківські компакт-диски не виплачували конкурентоспроможних процентних ставок протягом багатьох років. Але зараз ці ставки вищі завдяки підвищенню ставок ФРС. Найкращий план атаки, коли ви вкладаєте свої заощадження на компакт-диски, — побудувати драбину компакт-дисків. Це коли ви ділите свої заощадження на рівні частини та вкладаєте їх у різні строки погашення.

Наприклад, якщо у вас є 5,000 доларів, ви можете покласти 1,000 доларів на однорічний, 18-місячний, дворічний, трирічний і п’ятирічний компакт-диски. Коли однорічний компакт-диск закінчиться, ви відкриваєте новий п’ятирічний компакт-диск. Коли кожен компакт-диск дозріває, ви відкриваєте новий п’ятирічний компакт-диск. Це дозволить вам заробити найбільшу можливу суму відсотків.

Єдиним недоліком розміщення ваших грошей на компакт-дисках є те, що вони заблоковані, поки не дозріють. Якщо вам потрібні гроші до настання терміну погашення, ви, як правило, заплатите тримісячні відсотки як штраф.

I Облігації

Якщо вам не потрібні перші гроші протягом року або довше, подумайте про інвестування в I Bonds. Це облігації, випущені урядом, які мають дві ставки: фіксовану на основі індексу споживчих цін і змінну ставку на основі інфляції. Зараз I Bonds платить 6.89%. Зрозумійте, що ставка змінюється кожні шість місяців, тому це не та ставка, яку ви будете заробляти весь час.

Але зараз процентна ставка набагато вища, ніж на ощадних рахунках, тому багато людей купують облігації I. Якщо ви вирішите піти цим шляхом, ви повинні створити обліковий запис і купити облігації через TreasuryDirect.gov. Крім того, ви не можете продати облігації протягом одного року, а якщо ви продаєте між другим і п’ятим роками, ви втрачаєте відсотки за останні три місяці. Після п'яти років штрафу немає.

Короткострокові казначейські зобов'язання

Останнім варіантом є інвестування в короткострокові казначейські зобов’язання. The процентні ставки на ці підскочили разом з іншими перерахованими ощадними продуктами. З цією інвестицією ви можете вибрати різні умови, зокрема чотиритижневі терміни погашення, вісім тижнів, 13 тижнів, 26 тижнів, один рік тощо. На момент написання цієї статті прибутковість на них становить близько 4%.

Найпростіший спосіб інвестувати через TreasuryDirect. Однак ви також можете інвестувати на вторинному ринку через брокера, але за це вам може стягуватися комісія.

Розумніше інвестування

Для більшості з нас фінансові ринки — це страшне місце. Q.ai усуває здогадки про інвестування.

Наш штучний інтелект досліджує ринки в пошуках найкращих інвестицій для будь-яких ризиків і економічних ситуацій. Потім він об’єднує їх у зручні інвестиційні набори, які роблять інвестування простим і стратегічним. Зараз одним із наших найкращих виконавців є Набір глобальних тенденцій. Вам не обов’язково ставати фінансовим гуру, щоб краще інвестувати, якщо ви скористаєтеся перевагами ШІ.

Найкраще, що ви можете активувати Захист портфоліо у будь-який час, щоб захистити ваші прибутки та зменшити втрати, незалежно від того, в яку галузь ви інвестуєте.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Коли ви внесете 100 доларів США, ми додамо ще 100 доларів на ваш рахунок.