Як захистити своє фінансове благополуччя від нестабільності ринку

У повітрі витає непостійність. Після тривалого періоду дуже стабільних і, здавалося б, передбачуваних ринків, пандемія та її економічні наслідки призвели до значних коливань. Як коуч у Financial Finesse, я маю честь отримувати в режимі реального часу відгуки про те, як ринкові новини впливають на рішення інвестиційної громадськості, оскільки наш сервіс пропонує фінансовий коучинг для співробітників по всій країні.

Ми знаємо, що коли відбуваються будь-які зміни на ринку, наші телефони засвітяться запитаннями про те, що робити. Відповідь на багато з цих питань проста. Ринкові новини та ринкові зміни не обов’язково означають необхідність зміни вашої інвестиційної стратегії.

У такі часи виникає спокуса спробувати вгадати, де буде ринок у наступні 6 місяців, 1 рік і навіть 5 років. Одна проблема полягає в тому, що ви можете знайти багато ринкових експертів та економістів з обох боків. Але що, якщо ви дійсно добре уявляєте, що, на вашу думку, станеться на ринку? Вам все ще належить подолати ще складнішу перешкоду, і це питання часу.

Попередження про ринкові прогнози

У середині 2000-х років кілька відомих маркет-мейкерів передбачали значну рецесію. Один менеджер з облігацій зробив прогноз, який в кінцевому підсумку стане детальним прогнозом великої рецесії 2008 року. Справа в тому, що він почав бити на сполох надто рано в 2005 і 2006 роках. Це залишило інвесторам вибір. Коли і як слід реагувати на ринковий прогноз?

Ви не можете розраховувати на прогнози ринку

Перше, про що слід пам’ятати про цей ринковий прогноз, це те, що він був унікальним, тому що був правильним. Зворотний бік полягає в тому, що це міг бути неправильний прогноз. Фактично, цей менеджер фонду передбачив, що подібні спади відбуватимуться кілька разів з 2011 року. Подумайте про можливості, які б інвестор втратив тим часом.

Майже так само важливо, як «що» — «коли»

Зауважте, що я згадав дуже пророче ринкове передбачення, яке вийшло в 2005 і 2006 роках. Якби інвестор витягнув свої кошти з фондового ринку через це передбачення, він би пропустив кілька позитивних років на ринку. Проблема передбачення може ускладнюватися. Що, якщо ви поспішно пішли з ринку на основі ринкових прогнозів і помітили, що через пару років вам не вистачає хороших ринкових прибутків?

Що, якби ви повернулися на ринок після цього розчарування? Що, якби ви стрибнули назад на початку 2008 року? Ви б пропустили підйом і пішли прямо в спад.

Ці уроки універсальні. А якби ви вийшли на ринок, коли всі пішли на карантин? У 2020 і 2021 роках фондовий ринок у цілому заробляв гроші. Що, якщо ви покинете ринок сьогодні?

Який твій план?

Ви бачите, як важко розрахувати ринок, навіть якщо у вас є хороше передчуття про те, що станеться. Найпростіший спосіб впоратися з нестабільним ринком — мати стратегію, яка передбачає непередбачуваність злетів і падінь. Ось кілька методів, які допоможуть:

Збалансування

З часом певні класи активів перевершують інші. Якщо ви «практичний» інвестор, вам доведеться особисто вносити деякі коригування принаймні раз на рік, щоб повернутися до цільового розподілу активів. Вам захочеться періодично продавати деякі з високоефективних і купувати менш ефективних. Цей процес змушує вас продавати дорого і купувати дешево. Багато роботодавців також пропонують автоматичне відновлення балансу та професійне керування рахунками для своїх пенсійних планів.

Використання фонду розподілу активів

Фонд розподілу активів може допомогти вам підтримувати інвестиційну суміш, яка відповідає вашій толерантності до ризику. Статичний фонд розподілу може допомогти вам дотримуватися бажаного портфеля з часом, тоді як кошти на цільову дату ставлять вас у стратегію, яка стає більш консервативною, коли ви наближаєтеся до цільового року. Ці кошти корисні для інвесторів, які не хочуть створювати власні портфелі. Це також знімає з вас відповідальність за відновлення балансу, оскільки це буде зроблено автоматично.

Робота з фінансовим тренером

Робота з тренером або планувальником може бути дуже корисною з точки зору оцінки вашої терпимості до ризику та розробки правильної інвестиційної стратегії для вас. Зверніться до свого роботодавця, щоб дізнатися, чи пропонує він програму фінансового оздоровлення. Ви можете отримати послуги планувальника, які вони покривають. (До Financial Finesse я брав за свої послуги 2,500–5,000 доларів на рік.) Якщо ні, ви також можете попросити рекомендації планувальників у вашій місцевій громаді та інтерв'ю з ними щоб знайти правильну форму.