Як підготувати свої фінанси до чергової рецесії: «Ми вважаємо, що жорстке приземлення в кінцевому підсумку буде неминучим»

Рецесія, спричинена COVID-19, офіційно почалася лютий 2020 року і закінчився квітень 2020 року, але політики та звичайні люди все ще борються з наслідками.

Федеральна резервна система намагається приборкати інфляцію, яка зараз досягає максимуму за чотири десятиліття. Занепокоєння викликає те, що підвищення ключової процентної ставки, що підвищиться майже з 0%, і жорсткіша монетарна політика можуть призвести до зниження споживчого попиту до такої міри, що економіка потенційно – наголос на потенційно — різко переходить у нову рецесію.

Про це заявив голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл у четвер «На мою думку, доречно рухатися трохи швидше» коли мова йшла про швидкість та ступінь підвищення ключової контрольної ставки. ринки закінчився різко нижче Четвер із промисловим середнім показником Доу-Джонса
DJIA
-2.11%
зниження на 1.1%, S&P 500
SPX
-2.14%
втративши 1.5% і Nasdaq Composite
КОМП,
-2.03%
вниз на 2.1%.

Імовірність рецесії в найближчі 15 місяців становить 12%, Goldman Sachs
GS
-3.08%
Синоптики сказали цього тижня, за кілька днів до коментарів Пауелла. Шанси зростуть до 35% у найближчі 24 місяці, вони написали.

У дослідницькій записці цього тижня Deutsche Bank
БД,
-3.41%
сказав: «Ми вважаємо, що жорстке приземлення стане неминучим до кінця 23-го/початку 24-го після агресивної серії підвищення ФРС протягом наступних 18 місяців». І це навіть при хорошому фінансовому становищі, в якому зараз перебувають багато споживачів, додала примітка.

Якщо впродовж останніх двох років був один урок про фінанси та інвестування, то це те, що події, що захоплюють ринок, «завжди можуть бути за рогом», — сказав Джоел Кандік з Savant Wealth Management у Макліні, штат Вірджинія. проблеми — глобальні та внутрішні — які можуть спровокувати рецесію, справжні рушії ринку можуть бути сюрпризами, про які сьогодні ніхто не знає», — сказав Кандік.

Ось одна точка даних про те, як швидко все може піти вбік: люди, які заробляли до 40,000 40 доларів на рік, раптом зіткнулися з 2020% шансом втратити роботу в квітні та травні XNUMX року, Пауелл відзначається в липні 2020 року під час піку першої хвилі пандемії COVID-19.

Протягом 2020 року 15% всіх дорослих американців мали принаймні один випадок безробіття, повідомляє Pew Research Center. сказав у середу. Середні доходи домогосподарств з низьким рівнем доходу впали на 3% з 2019 по 2020 рік з поправкою на інфляцію, зазначають дослідники Pew. Вони відзначили, що середні доходи людей із середнім доходом, які заробляють від 52,000 156,000 до 2.1 0.5 доларів США, скоротилися на XNUMX%. Дослідники відзначають, що середні доходи людей, які заробляють більше, впали на XNUMX%, що практично не змінилося.

Однак для багатьох людей це було швидким поштовхом фінансового болю.

Можливо, цього разу пом’якшуючи удар, Фанні Мей сказала, що економіка США стикається з «помірна рецесія” у 2023 році, частково через посилення монетарної політики ФРС, війну Росії в Україні та підвищення процентних ставок.

Коли гаманці американців відновлюються, MarketWatch поспілкувався з фінансовими експертами, щоб дізнатися, що сім’ї можуть зробити зараз, щоб підготуватися до рецесії:

Сплатіть борг і створіть грошову подушку

Під час ринкового спаду вам не захочеться виплачувати акції чи інші інвестиції, обов’язково для фінансування численних витрат життя. А підвищений ризик втрати роботи означає, що багато сімей зіткнуться з реальністю потреби об’єднатися, щоб обійтися.

MarketWatch чув від 10 різних фінансових експертів, і одна порада, яка була універсальною, полягала в тому, щоб завчасно виправити свої фінанси. Урізання боргів, особливо боргів із високими відсотками наприклад, гроші за кредитною карткою, зменшить кількість щомісячних платежів, за які ви несете відповідальність, і вивільните готівку на перспективній основі.

Навіть без рецесії добре подумати про борги з високими відсотками. Наприклад, відзначають експерти Рівні ставки кредитної картки готові зрости на горизонті ще більше підвищення ставки ФРС. Це зробить ще дорожчим перенесення балансу з місяця в місяць.

Аналогічно, завжди важливо зберігати надзвичайний фонд на чорний день, але таке буденне завдання можна легко відкласти. У звичайних умовах експерти рекомендують мати достатньо заощаджень, щоб покрити витрати на три місяці. Але рецесія буває по-іншому.

«Під час рецесії може бути важче знайти роботу, якщо ви безробітний, тому збільшення заощаджень на випадок екстрених випадків до 12-XNUMX місяців може забезпечити додаткову безпеку», – сказав Саммер Ред, менеджер з освіти в Асоціації фінансового консультування та освіти з планування.

Перегляньте майбутні великі покупки

Отримання контролю над своїми витратами – це завжди мудрий фінансовий крок. Але особливо важливо придивитися до основних покупок, особливо коли ринок нестабільний.

«Уникайте покупок очима та уникайте покупок, тому що всі кажуть, що ви повинні робити це зараз», – сказала Кейт Міеліц, менеджер спеціальних груп Асоціації фінансового консультування та освіти з планування. «Ринок житла, продажі автомобілів — це чудові приклади цінних речей, які змушують нас почувати себе добре спочатку, але мають дуже великі цінники, які ми носимо з собою протягом багатьох років».

Вийміть емоції від інвестування

Багато в чому рецесія є випробуванням сили волі. Для багатьох є природним реагувати на спад ринку, змінюючи свою інвестиційну стратегію — або через страх втратити гроші, або через бажання скористатися тим, що здається можливістю.

Близько двох третин інвесторів (61%) очікують ще більшої нестабільності ринку в наступні 12 місяців, згідно з опитуванням людей, які мають інвестовані активи на суму щонайменше 100,000 10 доларів США. Сім із 12 сказали, що вони стурбовані рецесією протягом цього XNUMX-місячного періоду.

Але піддаватися такому емоційному підходу ризиковано, особливо коли йдеться про пенсійні заощадження. Прийняття «дисциплінованої, систематичної стратегії» щодо інвестування вилучить емоції з рівняння, сказала Ліза А. К. Кірхенбауер, засновниця і президент Omega Wealth Management, фінансової компанії, що базується в Арлінгтоні, штат Вірджинія.

Якщо ви заощаджуєте на значну покупку, яку плануєте зробити протягом наступних кількох років, подумайте про активне переміщення цих коштів у безпечні активи або ощадний рахунок — навіть якщо це означає, що тим часом ви не отримаєте більшого прибутку.

Що стосується пенсійних заощаджень, вибір, який ви робите, має залежати від того, де ви перебуваєте в житті та як скоро ви плануєте вийти на пенсію. «Витрати на пенсію приходять не відразу, а протягом 20 або навіть 30 років, тому важливо бути обережними щодо збереження певної міри довгострокового розподілу цілей навіть у перший рік виходу на пенсію», – сказав Кандік.

Автоматизуйте свої фінанси

Для людей, які не довіряють собі, що зможуть керувати своїми грошима, не дозволяючи емоціям заважати, автоматизація ваших фінансів може бути корисною. Це включає все, від налаштування автоматичних платежів за рахунками до створення прямих депозитів на ощадних або інвестиційних рахунках.

Найкраща порада, на думку багатьох фінансових експертів, — якомога більше ігнорувати ринки, коли йдеться про довгострокові заощадження. Автоматизація ваших фінансів полегшить досягнення цього.

Зосередьтеся на своїй кар’єрі

Коротка рецесія, яка сталася на початку пандемії COVID-19, супроводжувалася масовим зростанням безробіття по всій країні. У квітні 2020 року рівень безробіття зріс до 14.8% — найвищого рівня, зафіксованого з тих пір, як ці дані почали відстежувати в 1948 році.

Через рецесію, пов’язану з COVID, ринок праці швидко відновився. Станом на березень 2022 р. рівень безробіття стояв на 3.6% а роботодавці все ще прагнуть праці. Показник у 3.6% – це трохи менше, ніж до пандемії – 3.5%, що є мінімумом за 50 років. Це, безумовно, приємний відскок, але це не завжди дано. Велика рецесія, яка розпочалася приблизно у 2008 році, характеризувалася високим рівнем тривалого безробіття.

Зростання безробіття і спад йдуть рука об руку. Коли економіка переживає спад, компаніям доводиться скорочувати, щоб залишатися на плаву. У разі спаду COVID-XNUMX молоді люди найбільше постраждали від втрати роботи, пов’язаної з пандемією, згідно зі звітом Інститут економічної політики, лівий аналітичний центр.

Для людей, які в даний час працюють, приділити час, щоб підготуватися до можливості бути звільненим, є розумним кроком.

«Поширювати свої сертифікати, навички та досвід, щоб зробити себе цінним для нинішніх або потенційних роботодавців, – це розумні кроки, які потрібно зробити зараз, щоб захиститися від потенційної рецесії», – сказав Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate.com.