Як підготувати свої фінанси, щоб витримати шторм

Ключові вивезення

• Рецесії становлять багато небезпек, зокрема втрату роботи, зростання цін і високі відсоткові ставки.
• Хоча ці проблеми можуть бути фінансово болючими, ви можете вжити заходів, щоб зменшити свою відповідальність під час економічного спаду.
• Якщо ви можете, продовжуйте робити внесок у свої інвестиції та скористайтеся перевагами акцій, які «продаються».

Звіти повідомляють, що наближається рецесія. Незалежно від того, чи офіційно Національне бюро економічних досліджень (NBER) оголосить про рецесію, важкі економічні часи вже настали у формі масових звільнень, зростання орендної плати, підвищення процентних ставок і високих цін.

Що ви можете зробити, щоб підготувати свої фінанси, коли здається, що всі карти складені проти вас? Давайте розглянемо кілька ефективних кроків, які ви можете зробити сьогодні допомогти своєму фінансовому становищу у важкі часи.

Небезпека рецесії для ваших фінансів

Перш ніж обговорювати рішення, ми повинні зрозуміти проблеми, які викликають рецесії. Декілька небезпек притаманні рецесії та загрожують вашій фінансовій стабільності.

Хоча це не вичерпний список усього, що може піти не так під час рецесії, це деякі з найпоширеніших проблем.

Втрата роботи

Одним із головних показників рецесії є безробіття. Економісти вагалися з офіційним оголошенням рецесії через низький рівень безробіття.

Незважаючи на те, що рівень безробіття залишається низьким, певні сектори є більш стабільними, ніж інші, щодо безпеки роботи. Останнім часом дані, опубліковані Бюро статистики праці, професійні/ділові послуги та робочі місця у сфері відпочинку/гостинності зазнали великих втрат. Інші сектори, такі як уряд, освіта та оренда нерухомості, залишаються сильними.

Якщо ми досліджуємо споживчі витрати та економічні тенденції, то легко зрозуміти, чому певні сектори зазнають більших звільнень. багато технологічні компанії найняли занадто багато співробітників під час пандемії та спостерігають різке падіння вартості акцій, тому вони скорочують робочі місця. Крім того, люди бояться, що інфляція та невизначеність вплинуть на їхні бюджети, тому вони витрачають менше на подорожі.

Однак під час рецесії споживачі все ще повинні відправляти своїх дітей до школи та орендувати житло, тому сектори оренди нерухомості та освіти залишаються відносно неушкодженими.

Неможливість отримати або дозволити собі іпотеку

Федеральна резервна система підвищила процентні ставки для боротьби з інфляцією, що досі було ефективним. У той час як річна інфляція станом на листопад 2022 року становить 7.1%, індекс споживчих цін (показник інфляції цін, також відомий як CPI) зріс лише на 0.1% у листопаді.

Неприємний побічний ефект полягає в тому, що це підвищує іпотечні ставки. Ця ціна багатьох потенційних покупців житла виходить з ринку. Ті, хто має достатній дохід, щоб отримати право на нижчу виплату, більше не роблять цього, якщо вищу процентну ставку враховано у вартості.

Крім того, багато людей побоюються брати іпотеку під час рецесії, оскільки вони можуть втратити роботу або бути змушені витрачати більше на повсякденні потреби, оскільки ціни зростають.

Зростання ціни

Більшість американців відчувають тиск вищих цін щоразу, коли вони перевіряють у продуктовому магазині чи на заправці. Дані CPI показують, що вартість енергії та продуктів харчування були джерелом більшості підвищення цін. Продукти харчування подорожчали на 10.6%, енергоносії – на 13.1%.

На жаль, їжа та енергія – це покупки, які люди не можуть виключити зі свого бюджету.

Портфельні втрати

2022 рік був важким для бюджетів американців, але він був не менш важким для їхніх пенсійних заощаджень. Середній баланс 401k знизився з $126,100 97,200 до $22.9 XNUMX, що на XNUMX%.

Дивитися, як падають ваші важко зароблені гроші на пенсійному рахунку, стає нудотно, навіть коли ви працюєте і все ще маєте час відшкодувати свої втрати. Однак це може спустошити тих, хто покладається на свої пенсійні заощадження для отримання доходу.

В опитування пенсіонерів 2022р, 13% повідомили, що IRA є значним джерелом їх доходу, а 33% сказали, що це незначне джерело. Пенсійні плани, які фінансуються роботою (наприклад, 401 тис.), були основним джерелом для 12% пенсіонерів і другорядним джерелом для 24%.

У той час як соціальне страхування та пенсії є найважливішими джерелами доходу, для тих, хто має фіксований дохід, необхідність продавати акції для оплати повсякденних потреб, поки вони падають, є важкою таблеткою для ковтання.

Як підготувати свої фінанси до рецесії

Незважаючи на те, що багато заголовків передрікають загибель і сум на 2023 рік, хороша новина полягає в тому, що є способи, якими можна пережити рецесію.

Підвищуйте свій набір навичок

Якщо ви турбуєтеся про стабільність своєї роботи, заламування рук не допоможе. Натомість працюйте над тим, щоб стати незамінним у вашій компанії.

Розширюйте або поглиблюйте навички, які ви пропонуєте. Нестандартно подумайте про способи заощадити гроші вашої організації або заробити на них більше.

Майкл Гіббс, генеральний директор Go Cloud Careers, пропонує перейти на посаду продавця для максимальної стабільності роботи. Він стверджує: «Ті, хто обіймає посади, які допомагають збільшити загальний дохід компанії, є тими, хто найімовірніше залишиться на безпечній роботі в економіці, що падає».

Працюйте зі своєю мережею

Якщо ви починаєте чути чутки про звільнення на роботі або нервуєте з приводу стабільності своєї роботи, зверніться до своєї мережі раніше. Для максимального успіху, почати роботу в мережі раніше, ніж це буде потрібно. Очистіть свій запорошений профіль LinkedIn, знову зв’яжіться зі старими контактами та пінгуйте забутих друзів у соціальних мережах.

За іронією долі, мережеве спілкування є найефективнішим, коли ви пропонуєте щиру допомогу іншим. Забудьте про свій особистий план і натомість запитайте себе, як ви можете допомогти іншим. Коли ви зробите комусь послугу або познайомитесь, інша людина, природно, захоче відповісти вам взаємністю.

Крім того, не забудьте зв’язатися з ними та подякувати за будь-яку допомогу, пораду чи зв’язки, які ви отримуєте.

Погасіть борг під високі відсотки

Із зростанням процентних ставок боргові залишки зі змінними ставками (наприклад, кредитні картки) можуть погіршуватися. Зробіть пріоритетом якнайшвидшу погашення боргів за високими ставками. Як мінімум, вам слід уникати додавання до свого боргового балансу нічого, що має високу процентну ставку.

Сплатити додаткові борги, коли ціни зростають, може здатися важким, але ваші зусилля будуть ускладнені, оскільки скорочені виплати звільнять гроші для інших покупок. Це може бути корисно тимчасово зайнятися побічною суєтою або продати деякі особисті речі, щоб погасити свій борг.

Збільште економію

Надзвичайні ощадні рахунки були розроблені для катастроф, спричинених рецесіями, таких як раптова втрата роботи. Навіть якщо ваш дохід безпечний, варто додати до своїх заощаджень, якщо ви можете собі це дозволити.

Зберегти на чорний день може бути складно. Тільки 37% американців заощадили на витратах більше одного місяця, середній пошук роботи триває близько п'яти місяців, тому залишитися без грошей у разі звільнення є значним ризиком.

На щастя, додаючи невелику суму на свій ощадний рахунок щомісяця, ви можете пом’якшити цей ризик і дати собі час чекати роботи, яка вам підходить, а не погоджуватися на першу, що з’явиться.

Урізайте непотрібні витрати

Скорочення жиру зі свого бюджету – це найшвидший спосіб звільнити гроші на необхідні речі, заощадження або скорочення боргу. Найкращий спосіб зробити це – відстежувати свої витрати.

Використовуйте електронну таблицю або програму, щоб відстежувати щоденні витрати, щоб знати, куди йдуть ваші гроші. Потім ви можете вирішити, що можна перенаправити у свій борг або заощадження.

Хоча це може здатися болючим, скорочення витрат не обов’язково означає відмову від усіх задоволень. Деякі з найефективніших способів заощадити – перевірити, чи не витікають гроші у вигляді підписок, якими ви не користуєтеся, або шукати страхових послуг і постачальників мобільного зв’язку.

За допомогою цих стратегій ви можете скоротити свої витрати та зберегти тости з авокадо.

Зберігай спокій і продовжуй

NBER не видає червону кнопку «Не панікувати» з оголошенням про рецесію, але вони, ймовірно, мають це зробити. Реальність така, що більшість людей не втратять роботу, портфелі, швидше за все, відновляться, а рецесія не триватиме вічно.

Якщо ви вже робите правильний фінансовий вибір, тримайтеся курсу, особливо щодо своїх інвестицій. За словами Воррена Баффета: «Бійтеся, коли інші жадібні, і жадібні, коли інші бояться».

У продажу є запаси будь-яких форм і розмірів. Під час рецесії дотримання інвестиційного плану усереднення вартості в доларах стане вашим найкращим другом у довгостроковій перспективі.

В нижньому рядку

Якщо вам пощастило інвестувати під час рецесії, вкладіть свої гроші туди, де ви зможете найкраще захистити їх Інвестиційні набори Q.ai. Ви можете будь-коли ввімкнути захист портфеля, щоб зменшити свої втрати.

Вам також не потрібно переглядати заголовки, щоб побачити, куди рухається кожна галузь. Завдяки технології штучного інтелекту Q.ai виконує цю роботу за вас. Він об’єднує інвестиції з різних секторів, щоб ви могли автоматично вкладати свої гроші в диверсифіковану групу активів.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ.