Чи думаєте ви про скасування кредитної картки? Можливо, ви не хочете платити щорічну плату або недостатньо використовуєте програму винагород, щоб отримати вигоду. Хоча є багато вагомих причин для анулювання вашої кредитної картки, ви повинні розуміти, як закриття вашого облікового запису може негативно вплинути на вашу кредитний бал.
Існує низка факторів, які можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг, і ви не повинні додавати їх до списку. Але якщо у вас зараз низька оцінка (або просто недостатньо кредитної історії), ви можете почати її покращувати вже сьогодні. Фахівці з ремонту кредитів готові вам допомогти.
Проте перед тим, як розрізати картку, ознайомтеся з наслідками закриття свого облікового запису та кроками, які слід зробити, щоб закрити його належним чином.
Чи зашкодить закриття рахунку кредитної картки вашій кредитній оцінці?
Анулювання вашої кредитної картки може негативно вплинути на вашу кредитну оцінку двома основними способами:
Нижчий коефіцієнт використання кредиту
Одна цифра, яка становить 30% вашої кредитної оцінки, — це коефіцієнт використання кредиту. Коефіцієнт використання вашого кредиту – це сума кредиту, яку ви використовуєте, порівняно з наявним кредитом. Отже, якщо ваш загальний баланс на всіх ваших кредитних картках становить 3,000 доларів США, а загальний доступний кредит становить 10,000 30 доларів США, коефіцієнт використання кредиту становить 3,000% (10,000/30 30 = XNUMX). Кредитні експерти рекомендують підтримувати коефіцієнт використання кредиту на рівні XNUMX% або нижче (чим нижче, тим краще).
У цьому прикладі, якщо ви закриєте кредитну картку з кредитним лімітом у 4,000 доларів США, загальний доступний кредит зменшиться до 6,000 доларів США (10,000 4,000–6,000 доларів США = 3,000 доларів США). З тим самим балансом у 50 доларів ваш рівень використання кредиту різко зростає до XNUMX%, що може погіршити вашу кредитну оцінку.
Зменшіть середній вік своїх облікових записів
Іншим важливим фактором вашої кредитної оцінки є середній вік ваших облікових записів. Чим довше ви керуєте кредитом, тим краще це для вашої кредитної оцінки. Ваша оцінка враховує середній вік усіх ваших облікових записів, тому закриття старих облікових записів може вплинути на ваш результат більше, ніж новий обліковий запис.
Якщо ваш коефіцієнт використання кредиту низький або якщо ваш середній вік облікових записів обмежений, ваш кредитний рейтинг може постраждати. Якщо щось із цього стосується вас можливо, варто поговорити з експертом, який може допомогти покращити ваш результат.
Коли закриття кредитної картки має сенс
Хоча закриття вашої кредитної картки може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, є випадки, коли це може мати сенс.
Ваша картка має дорогу річну комісію: можливо, не варто мати картку з високою річною комісією, особливо якщо ви не використовуєте винагороди. Картка має високі відсотки: це зрозуміло, якщо ви хочете скасувати кредитну картку з високими відсотками. Але майте на увазі, що ви можете взагалі уникнути сплати відсотків, сплачуючи залишок щомісяця або взагалі не користуючись карткою. Ви переживаєте розлучення або розлучення: закриваєте спільну кредитну картку з чоловіком або партнером після розриву може бути логічним вибором. Це може допомогти зберегти ваші фінанси окремо та уникнути будь-яких несподіваних покупок на картку від вашого колишнього. Ваша картка призводить до перевитрати: якщо ви маєте звичку використовувати кредитну картку до максимуму, закриття облікового запису може допомогти вам отримати контроль над своїми витратами. Ваша картка не відповідає вашим споживчим звичкам. Ви можете отримати більшу цінність і максимізувати свої винагороди, перейшовши на картку, переваги якої краще відповідають вашим звичкам витрат. Альтернативи анулюванню кредитної картки
Якщо ви хочете уникнути скасування кредитної картки та потенційної шкоди своєму кредиту, розгляньте наступні альтернативи, які допоможуть вам досягти ваших цілей.
Домовтеся про кращі ціни або іншу картку
Іноді найкращим варіантом є відверта розмова з емітентом вашої картки. Повідомте їм, що ви думаєте анулювати свою кредитну картку, і ви хочете вивчити можливі варіанти. Наприклад, якщо вам потрібна нижча процентна ставка або картка без річної комісії, подивіться, чи може емітент вашої картки перевести ваш рахунок на іншу картку, яка краще відповідає вашим потребам. Це дозволяє залишати ваш рахунок відкритим.
Переведіть свій баланс на картку з нижчими відсотками
Ви можете заощадити на нарахуванні відсотків, перевівши баланс кредитної картки з високими відсотками на картку з нижчими відсотками. Ви можете перевести баланс на іншу або нову картку, залишивши обидва свої рахунки відкритими. Пам’ятайте, що краще залишити невикористані кредитні картки, а не анулювати їх, оскільки це знижує рівень використання кредиту та збільшує тривалість кредитної історії.
Як скасувати кредитні картки без шкоди для кредиту
Перш ніж анулювати свою кредитну картку, важливо врахувати потенційну шкоду вашій кредитній оцінці. Чому це важливо? Оскільки хороша кредитна історія може бути вирішальним фактором, який визначає, чи зможете ви отримати a іпотека, кредит на автомобіль чи студентський кредит чи інші форми кредиту. Навпаки, погана кредитна історія ускладнює отримання дозволу на такі продукти, а вартість запозичення зазвичай вища, ніж для тих, хто має хорошу кредитну історію.
Тим не менш, якщо ви вирішили скасувати свою картку, ось кроки для завершення процесу.
Перевірте залишок непогашених винагород. Деякі картки скасовують будь-які повернення готівки або інші винагороди, які ви заробили після закриття свого облікового запису. Якщо у вас є бонусні бали, використайте їх, інакше ви можете втратити їх. Зв’яжіться з емітентом вашої кредитної картки. Зателефонуйте в компанію, яка видає кредитну картку, щоб визначити суму виплати та закрити рахунок. Переконайтеся, що баланс вашого рахунку дорівнює нулю. Вашу картку буде миттєво анульовано, і ви повинні отримати письмове повідомлення про закриття. Надішліть додатковий лист. Хоча цей крок необов’язковий, ви можете надіслати запит на підтвердження рекомендованим листом. Попросіть, щоб емітент вашої картки відповів письмовим підтвердженням, що ваш рахунок закрито з балансом 0 доларів, і збережіть цей лист для себе. Перевірте свій кредитний звіт. Приблизно через 60 днів після закриття вашого облікового запису переконайтеся, що ваш кредитний звіт демонструє, що ваш обліковий запис закрито на ваш запит. Знищити свою картку. Після того, як ви підтвердите, що ваш обліковий запис закрито, ви можете допомогти запобігти шахрайству та крадіжці особистих даних, розрізавши свою картку та викинувши її. Чи варто анулювати кредитну картку?
Рішення про те, чи анулювати свою кредитну картку, приймаєте лише ви, зваживши всі переваги та недоліки. Якщо ви турбуєтеся про те, що ваш кредитний рейтинг може тимчасово погіршитися, подумайте про альтернативи, як-от домовитися про кращі умови або перейти на іншу кредитну картку від емітента. Однак, якщо спокуса перевитрати за допомогою вашої кредитної картки занадто велика, скасування картки може мати сенс.
А якщо ви вже зашкодили своєму рахунку, передчасно скасувавши картку? Ви можете допомогти відновити його. Почніть процес відновлення кредиту зараз.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html