Як придбати облігації на суму понад 10,000 XNUMX доларів США через цю лазівку

У світі, де фондовий ринок є непередбачуваним, а відсоткові ставки зростають, багато інвесторів шукають кудись, щоб вкласти свої гроші, що було б максимально безризиковим, навіть якщо це означає відмову від шансу отримати більшу винагороду. Одним із дедалі популярніших варіантів є I Облігації, заощадження облігації виданий урядом США. Ці облігації практично безризикові та мають надійну фіксовану процентну ставку. Зазвичай існує ліміт у 10,000 XNUMX доларів США на рік для придбання облігацій I, але є кілька способів обійти цей ліміт.

Щоб отримати додаткову допомогу у впровадженні облігацій I у вашу фінансову стратегію, розгляньте робота з фінансовим радником.

I Основи облігацій

I Облігації випускаються федеральним урядом і мають процентну ставку з нульовим купоном, крім того, вони щороку коригуються з урахуванням інфляції. Змінна прибутковість становитиме 9.62% до жовтня 2022 року.

На відміну від інших цінних паперів США, ці облігації продаються за номінальна вартість – тобто якщо ви купуєте облігацію на 100 доларів, ціна буде 100 доларів. Термін дії облігації становить від одного року до 30 років.

Відсотки сплачуються щомісяця та нараховуються кожні шість місяців. Для облігацій I застосовуються наступні терміни:

• Протягом одного року з моменту покупки: Ви не можете перевести заставу в готівку.

• Протягом одного року та п’яти років після придбання: ви можете перевести облігацію в готівку, але втратите виплату відсотків за попередні три місяці. Це відоме як «дострокове погашення».

• Після п’яти років покупки: Ви можете перевести заставу в готівку без штрафних санкцій.

• Через 30 років після купівлі: Відсотки за облігацією припиняються.

Вам не потрібно перераховувати облігацію через 30 років, але вона почне втрачати вартість через інфляцію.

Як обійти ліміт облігацій у 10,000 XNUMX доларів США

Ці облігації популярні, але існує обмеження в 10,000 9.62 доларів США на рік, які може придбати особа. Тим не менш, є деякі лазівки, якими ви можете скористатися, якщо хочете вкласти ще більше грошей у ці облігації, щоб отримати ці здорові XNUMX% прибутковості:

Повернення податків

Якщо ви очікуєте отримати відшкодування податку, ви можете придбати додаткові 5,000 доларів США в облігаціях I. Однак є одна заковика – вони мають бути паперовими облігаціями I, а не більш популярними цифровими облігаціями I. Незважаючи на те, що це додає певної мети, ви можете зрештою перетворити ці паперові облігації на цифрові.

Історія продовжується

Сімейні узи

Обмеження встановлюється на одну особу, тож якщо ви одружені, кожному з подружжя дозволено придбати облігації на 10,000 XNUMX доларів США (плюс паперові облігації, якщо вони мають податкову декларацію).

Ви також можете придбати до 10,000 XNUMX доларів I Bonds для своїх дітей, але вони повинні бути використані для дитини, можливо, щоб заощадити на навчання в коледжі.

Підприємства та трасти

Такі організації, як компанії та трасти, також можуть придбати облігації I на суму до 10,000 XNUMX доларів США. Це означає, що якщо у вас є бізнес і у вас є жива довіра, ви можете придбати до $30,000 XNUMX в облігаціях I щороку.

Bottom Line

I Облігації – це практично безризикова інвестиція, що робить їх дуже популярними в часи ринкової невизначеності, як зараз, і коли інфляція знецінює ваші гроші. Тим не менш, існує ліміт у 10,000 XNUMX доларів на рік для їх придбання. Однак існує кілька способів обійти це обмеження, зокрема використання відшкодування податку, купівля облігацій вашою дружиною та використання окремої юридичної особи, наприклад трасту.

Поради щодо інвестування

• Щоб отримати допомогу у використанні I Bonds як частини вашої стратегії, подумайте про співпрацю з фінансовим радником. Пошук кваліфікованого фінансовий радник не повинно бути важко. SmartAsset безкоштовний інструмент поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Створення дивідендного портфеля акцій це ще один спосіб використання інвестицій для отримання доходу.

Фото: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

Повідомлення Як придбати облігації на суму понад 10,000 XNUMX доларів США через цю лазівку вперше з'явився на Блог SmartAsset.