Як дозволити собі іпотеку, коли процентні ставки та ціни на житло зростають

Не секрет, що це важкий ринок для потенційних покупців житла.

У жовтні американським покупцям потрібно було заробити 107,281 2,682 долар, щоб дозволити собі середній щомісячний іпотечний платіж у XNUMX долари за «типовий будинок», Redfin повідомляє на цьому тижні. 

Це на 45.6% більше, ніж річний дохід у розмірі 73,668 12 доларів США, необхідний для покриття середньої виплати за іпотекою XNUMX місяців тому, йдеться у звіті.

Основною причиною є зростання процентних ставок по іпотеці, сказала Мелісса Кон, регіональний віце-президент William Raveis Mortgage. «Суть полягає в тому, що ставки за іпотечними кредитами зросли більш ніж удвічі з початку року», — сказала вона.

Більше від особистих фінансів:
4 поради щодо підвищення ефективності ваших благодійних пожертвувань
Публічний продаж квитків на Тейлор Свіфт скасовано: як купити на вторинному ринку
60% американців живуть від зарплати до зарплати перед піком сезону покупок

Незважаючи на різке падіння, зареєстроване цього тижня, середня процентна ставка за 30-річною іпотекою з фіксованою ставкою в розмірі 647,200 7 доларів США або менше коливалася нижче 3.50% порівняно з XNUMX% на початку січня.

І поки домашні цінності пом'якшилися на деяких ринках середня ціна продажу зросла порівняно з річною давниною.

«Ціни на житло суттєво зросли, іпотечні ставки зросли більш ніж удвічі, і це просто нищівна доступність», — сказав Кіт Гамбінгер, віце-президент іпотечного сайту. МСМ.

Між тим, більш висока вартість життя все ще скорочує бюджети американців річна інфляція 7.7% в жовтні.

Хоча нинішні умови можуть здатися похмурими для покупців, експерти кажуть, що є кілька способів зменшити щомісячний платіж за іпотекою.

Na przykład,,en вищий початковий внесок означає меншу іпотеку та менші щомісячні платежі, пояснив Гамбінгер. «Більше падіння в такому середовищі, безумовно, може зіграти роль у контролі вартості вашої іпотеки», — сказав він.

Інший варіант це іпотека з регульованою ставкою, або ARM, який пропонує нижчу початкову процентну ставку порівняно з іпотекою з фіксованою ставкою. Пізніше курс коригується через заздалегідь визначені проміжки часу до ринкового курсу на той момент.

ARM також варто розглянути, якщо ви розуміти ризики, - сказав Кон.

Якщо ви плануєте залишитися вдома протягом кількох років, існує ризик, що ви не зможете рефінансувати в іпотеку з фіксованою ставкою до того, як ARM пристосується, сказала вона. І в середовищі зростання ставок, ймовірно, буде скориговано вище.

Ваше право на рефінансування в майбутньому може змінитися, якщо ваш дохід зменшиться або вартість вашого будинку. «Це більший ризик, особливо для тих, хто вперше купує житло», — сказав Кон.

Звичайно, вартість житла та попит на нього залежать від місця розташування, що впливає на доступність, сказав Гамбінгер. «Бути терплячим і оппортуністичним — хороша стратегія для таких ринкових умов», — сказав він.