Як деякі малі підприємства пережили пандемію Covid без них

Марку Шрайнеру потрібна була допомога. Це була весна 2020 року, і його кав’ярня в Лінкольні, штат Небраска, опинилася під загрозою, оскільки пандемія Covid-19 змусила такі малі підприємства, як він, закрити свої двері.

Тому він звернувся за допомогою до програми захисту зарплати федерального уряду, яка мала на меті підтримувати малий бізнес на плаву, оскільки вірус поширюється, а клієнти залишаються вдома.  

Усі три його заяви були відхилені. 

«Я спробував усе», — сказав Шрайнер, який володіє The Coffee House в центрі Лінкольна. «Кожного разу уряд казав мені: «Не пощастило, любий»».

Позики ДПП були розроблені, щоб утримувати працівників на заробітній платі та пом’якшити економічний удар від пандемії. Підприємствам, які не отримали допомоги, як Shriner, довелося проявити креативність, щоб утриматися на плаву в умовах кризи, яка перевернула бізнес-моделі для цілих галузей.

Згідно з останніми даними Управління малого бізнесу США, федерального агентства, яке гарантувало позики ДПП, схвалені банками та іншими кредиторами-учасниками, програма, термін дії якої закінчився в травні минулого року, надав майже 11.5 мільйонів позик на суму понад 790 мільярдів доларів.

SBA повідомила, що не має даних про те, скільки заявок на позику ДПП було відхилено. Прес-секретар SBA Шеннон Джайлз заявила, що агентство «не володіє деталями щодо виплати позик ДПП» і отримує лише певну інформацію від кредиторів. 

Незважаючи на відмову в кредитах ДПП, The Coffee House зуміла тримати свої двері відкритими. CNBC також поспілкувався з власниками трьох інших малих підприємств — магазину відеоігор у Нью-Джерсі, трав’яного кооперативу у Вісконсині та спа-центру в Колорадо — які пережили подібне випробування.

Власники змогли допомогти своєму бізнесу вижити, покладаючись на інші програми позик і грантів, змінюючи бізнес-моделі, знаходячи підтримку громади і навіть продаючи особисті речі. Тепер вони підготувалися, оскільки пандемія має вступити в третій рік і принесе нову хвилю випадків Covid, викликані надзвичайно заразним варіантом омікрон. 

«Ми змогли пережити шторм, вводячи інновації та вивчаючи нові способи охоплення наших клієнтів», – сказав Шрайнер. «Але також співробітники, які залишилися працювати, і жителі нашого міста нас підтримували. Вони були величезною частиною того, що допомагали нам вижити досі».

ДПП, вперше прийняте Конгресом у березні 2020 року як частина Закону про CARES на суму 2 трильйони доларів, запропонувало рятівну колію для багатьох малих підприємств під час пандемії. Але суперечки також пішли за програмою.

Громадськість вибухнула в обуренні після того, як початкові виділення ДПП 350 мільярдів доларів вичерпалися менш ніж за два тижні. Після того, як з’ясувалося, що багато великих компаній отримали кредити, тоді як тисячі малих підприємств провалилися, почалися пильні перевірки.

Shake Shack, автомобільний роздрібний продавець AutoNation і холдингова компанія Ruth's Chris Steak House були серед 440 державних компаній, які отримали 1.39 мільярда доларів у кредиті ДПП протягом перших кількох місяців пандемії, згідно з даними Комісії з цінних паперів і бірж, зібраних FactSquared, політичним і фірма медіа-даних. Серед інших великих компаній, які отримували позики, були «Лос-Анджелес Лейкерс» НБА.

За даними FactSquared, на тлі тиску кілька компаній повернули загалом 436 мільйонів доларів у вигляді позик ДПП. SBA також випустила нове керівництво, яке зменшило ймовірність отримання допомоги від програми «державною компанією зі значною ринковою вартістю та доступом до ринків капіталу».

Загальнонаціональне опитування Федеральної резервної системи серед підприємств з менш ніж 500 працівниками виявило, що 20% підприємств, які не є роботодавцями, не отримали жодного фінансування ДПП, яке вони шукали. Згідно з опитуванням, опублікованим у серпні, підприємства, які не є роботодавцями, які не мають працівників, крім власника, становлять 81% усіх малих підприємств у США. Також було виявлено, що 4% підприємств, які мають принаймні одного працівника, крім власника, не отримали жодного фінансування ДПП, яке вони шукали. 

Позики ДПП також були предметом шахрайства. 

Міністерство юстиції очолив розгін проти шахрайства, пов’язаного з програмами допомоги у зв’язку з COVID-19, такими як ДПП. На даний момент Департамент притягнув до відповідальності понад 150 обвинувачених у майже 100 кримінальних справах і арештував понад 75 мільйонів доларів США з «отриманих шахрайським шляхом» позик ДПП, повідомлялося раніше цього місяця. У грудні Секретна служба США заявила, що майже 100 мільярдів доларів з різних програм допомоги Covid, включаючи ДПП, було вкрадено.

Перші недоліки програми особливо розчарували власників малого бізнесу, таких як Ешлі Ордонес, яка не отримувала жодної допомоги ДПП після того, як подала заявку.

«Я дуже злюсь, коли озираюся на те, як уряд продовжував відмовляти мені, коли я не мав нічого близького до цих гігантських компаній, які отримували позики», — сказав Ордонес, засновник і власник The Bare Bar, який пропонує воскову епіляцію, процедури для нарощування вій та догляду за обличчям. в Денвері.

Вона підписала чотирирічну оренду на відкриття The Bare Bar лише за кілька тижнів до того, як Всесвітня організація охорони здоров’я оголосила поширення Covid-19 пандемією в березні 2020 року. Криза перенесла дату відкриття спа-центру на травень того ж року.  

Це означало, що її бізнес не почав працювати до 15 лютого 2020 року, що є умовою для участі в програмі. Ордонес двічі звертався за позикою ДПП, але обидва рази отримав відмову. Вона сказала уряд "в основному сказали мені, що я не зазнав жодних втрат», тому що спа не мав жодного доходу до дати участі в програмі. 

«Мені майже сказали, що я знаю, що у нас пандемія, тому мені не слід було відкривати бізнес», – сказала Ордонес, додавши, що їй довелося звільнити більшу частину своїх співробітників у 2020 році. «Це був присмак обличчя, тому що в лютому ніхто не знав, що закриття бізнесу триватиме більше двох тижнів».

Хізер Хердман також двічі зверталася за позикою ДПП. Вона зіткнулася з проблемою, подібною до проблеми Ордонеса, тому що її трав’яний кооператив, Sweet Willow Wellness, був «відносно новим».

У листопаді 2019 року Хердман відкрила свою вітрину в Де-Пере, штат Вісконсін, за три місяці до дати участі у лютому. Але Гердман сказала, що її спроби отримати позики ДПП провалилися, оскільки її бізнес не міг продемонструвати економічні втрати. 

«Я не відповідав вимогам, тому що я міг лише написати, що ми були відкриті протягом шести тижнів у 2019 році», — сказав Гердман. «Здавалося, що все в додатку базується на вашій інформації за 2019 рік, але ми не були відкриті достатньо довго, щоб порівняти мій дохід з 2019 по 2020 рік».

У відповідь на запитання про те, чи мають право підприємства, які були відкриті наприкінці 2019 та на початку 2020 року, Джайлз, речник SBA, сказала, що агентство «керує законодавством, як написано». Вона сказала, що лише позичальники, які працювали до лютневої дати прийнятності, могли отримати кредити ДПП першого витягу.

Шрайнер з кав'ярні також сказав, що вимоги щодо кваліфікації PPP забороняють йому отримувати тисячі доларів у вигляді позик.

Він сказав, що це зводиться до одного поля в додатку ДПП, яке запитує, чи бізнес або хтось із його власників «в даний час причетний до будь-якого банкрутства». У 13 році Шрінер подав заяву про главу 2018 після розлучення і все ще виплачував борги за рішенням суду, тому він зазначив «так».

У результаті його заявки були відхилені.

Shriner було відмовлено через правило SBA, опубліковане у квітні 2020 року, яке прямо забороняло підприємствам, які перебувають у стані банкрутства, брати участь у ДПП. Після боротьби зі шквалом судових справ проти таких компаній, SBA випустила нове керівництво через рік, згідно з яким підприємства з схваленими судом планами банкрутства мають право на отримання позики ДПП. Це означало, що Шрайнер, який мав схвалений судом план розділу 13, мав би шанс отримати позику. 

Shriner дізнався про нове керівництво і подав заявку на позику ДПП після того, як його було видано. Але він сказав, що його місцевий банк «все одно сказав, що не можуть мені допомогти». 

«Я намагався і не зміг пройти повз банк», – сказав Шрайнер, зазначивши, що банк обробив найбільше кредитів у його місті. «Я думав, що я зробив постріл». 

Інші власники малого бізнесу, такі як Джастін та Адрієнн Брандао, сказали, що вони взагалі не чули про їхні заявки на позику ДПП. Пара подала заявку під час першого раунду програми після того, як Side Scrollers, їхній магазин відеоігор у Іст-Резерфорді, штат Нью-Джерсі, був змушений закрити свої двері з березня по кінець червня 2020 року. 

«Ми ніколи нічого не чули, тому перший раз був востаннє», – сказав Джастін Брандао. «Я знаю, що був другий раунд, але на той момент ми вже знайшли інші способи отримати гроші на себе».

Перед пандемією Брандао витратили кілька тисяч доларів на Yu-Gi-Oh! Торгові картки Duel Power, новий продукт, який, на їхню думку, забезпечить достатній обсяг продажів, щоб підтримувати їхній бізнес протягом кількох місяців. 

Але картки були запущені в той самий день, коли округ Берген, до якого входить Іст-Резерфорд, був заблокований, що залишило подружжю без можливості їх продати — або для Side Scrollers взагалі отримати будь-який дохід.

«Час був жахливий. Ми витратили так багато грошей на те, що мало бути найпопулярнішим продуктом сезону, а потім все закрилося», – сказав Джастін Брандао. «Більш-менш ми шукали готівку».

Не почувши жодного слова про свої заявки на ДПП, пара взяла дві позики у Square Capital, яка надає кредити малим підприємствам, які користуються послугами обробки платежів своєї материнської компанії Block, раніше відомої як Square. Згідно з веб-сайтом, Square Capital, який окремо від власної програми кредитування також був кредитором ДПП, автоматично відраховує фіксований відсоток від щоденних продажів бізнес-картки, поки сума кредиту не буде погашена. 

Подружжя Брандао повністю погасило свою першу позику в 4,000 доларів і майже погасило другу позику в 6,500 доларів. За словами Джастіна Брандао, вони поклали гроші на великі рахунки за оренду, комунальні послуги та Інтернет. 

«Нам довелося знайти різні способи отримати гроші», – сказав він. «І в кінцевому підсумку ми дійсно покладалися на цю позику від нашого платіжного процесора». 

Шрайнер, власник The Coffee House, також взяв дві позики від Square Capital після того, як отримав відмову в ДПП. Square Capital щодня відраховувала приблизно від 200 до 300 доларів з продажів карток кафе, щоб погасити 107,000 XNUMX доларів США.

Шрайнер сказав, що використав позикові гроші, щоб підтримувати роботу The Coffee House на обмеженій основі та виплачувати зарплату персоналу протягом першого року пандемії.

Інші власники бізнесу, такі як Хердман, власник Sweet Willow Wellness, звернулися до іншої федеральної програми допомоги від Covid. Хоча їй не пощастило з ДПП, у квітні 3,000 року їй було схвалено позику на випадок економічної катастрофи в розмірі 2021 доларів США після того, як вона двічі подала заявку. 

Програма EIDL була створена в березні 2020 року після того, як США та їх території були оголошені зоною лиха через пандемію. Згідно з останніми даними агентства, згідно з програмою, SBA схвалив і профінансував близько 3.8 мільйона екстрених позик з низькими відсотками на суму понад 316 мільярдів доларів, щоб допомогти підприємствам покривати операційні витрати. 

Хердман сказала, що вона виділила позику на компенсацію своєї орендної плати, яка є «найбільшою витратою» на ведення оздоровчого центру Sweet Willow. Тільки її вітрина коштує 1,700 доларів на місяць, і вона платить додаткові 350 доларів щомісяця за використання комерційного кухонного приміщення. 

Раніше під час пандемії Хердман також отримав два гранти від програми допомоги бізнесу Covid, яку проводить місцева некомерційна організація у партнерстві з містом Де Пере. Програма надає гранти до 2,500 доларів США підприємствам De Pere, які відповідають вимогам, щоб спробувати заповнити прогалини у федеральних програмах, таких як ДПП. 

За її словами, Гердман використала перший грант, щоб оплатити місячну оренду, що допомогло їй тримати голову над водою, коли клієнтів було мало. Другу вона використала, щоб поповнити запаси трав і чаїв Sweet Willow Wellness. 

«У той момент 2020 року ніхто не заходив, і мені довелося платити за оренду», — сказав Гердман. «Гранти мали вирішальне значення, допомогли нам пережити перший рік пандемії. Це, чесно кажучи, мене врятувало».

На відміну від інших власників бізнесу, Ордонез не отримував жодних коштів від окремих програм кредитування. Вона сказала, що взяла все у свої руки, щоб зберегти The Bare Bar живий і його персонал на платні.

Вона продала свою обручку за 12,000 XNUMX доларів і поклала виручку плюс гроші на стимулювання прямо в спа.

«Я щойно перейшов у режим виживання як новий бізнес», — сказав Ордонес. Коли її запитали, чи не подумає вона знову подати заявку на отримання позики або гранту, Ордонес відповіла: «Мені здається, я покінчила з цим розчаруванням».

Закриття на державне замовлення та вимоги щодо соціального дистанціювання завадили багатьом підприємствам працювати, як зазвичай, особливо на ранніх етапах пандемії. 

Це спонукало деяких змінити свою бізнес-модель, щоб охопити свою клієнтську базу. Опитування 2020 року, опубліковане The UPS Store, показало, що 41% компаній з менш ніж 500 співробітниками «змінили або змінили свій бізнес» протягом перших кількох місяців пандемії. Близько 65% сказали, що вони більше ведуть бізнес в Інтернеті, 28% відповіли, що переходять на електронну комерцію, а 15% сказали, що пропонують доставку через кордон.

Наприклад, Sweet Willow Wellness пропонував лише продукти з трав, коли він вперше відкрився. Але Хердман вирішив перехопити захоплення доставкою та самовивозом, яке виникло, коли під час пандемії їдальні та шопінг у приміщенні стали заборонені. 

Хердман розширила асортимент свого кооперативу до супів та інших свіжих продуктів, які можна було забрати на узбіччі або доставити через онлайн-сервіси Grubhub та EatStreet. Розширення створило нове джерело доходу, яке підтримувало магазин, поки клієнти не могли робити покупки особисто, сказала вона.

«Пандемія змусила мене повірити, щоб змінити те, що ми запропонували, і це, безсумнівно, змінилося», – сказав Хердман. 

Брандаос також розпочав вивезення на узбіччі на початку пандемії. Протягом чотирьох місяців після закриття Side Scrollers у 2020 році Джастін Брандао намагався створити веб-сайт, який дозволить клієнтам замовляти продукти онлайн. 

«Це був єдиний спосіб на деякий час купувати речі в нашому магазині», — сказав він. «І це, безумовно, допомогло на початку мати новий варіант». 

Пара також вирішила проводити заходи віддалено. За даними Brandaos, до того, як Covid-19 потрапив до Covid-XNUMX, клієнти могли влаштовувати дні народження або брати участь у турнірах з відеоігор, які були основним джерелом доходу для Side Scrollers. 

У перший рік пандемії пара почала проводити дистанційні турніри з відеоігор на ігровій платформі Discord, яка дозволяє користувачам спілкуватися в чаті за допомогою тексту, аудіо або відео. Дистанційні турніри дозволили Side Scrollers розширити охоплення, збираючи учасників з-за меж округу, штату та навіть США. 

«Вони казали: «Гей, подивіться, мій місцевий ігровий магазин закритий, і я шукаю, де пограти, поки все закрито». «Я з Техасу». «Я з Флориди». У нас навіть був хлопець з Греції», – сказав Джастін Брандао, додавши, що вступний внесок у 5 доларів приніс «хорошу суму» доходу для покриття оренди та інших операційних витрат. 

Деякі з малих підприємств також сказали, що підтримка громади допомогла їм залишатися на плаву без позик ДПП.

У березні минулого року Шрінер створив сторінку GoFundMe, яку, за його словами, «вибухнула». 

Він написав у описі, що «будь-які зібрані кошти будуть використані на виплату заробітної плати для наших 11 чудових співробітників», і зазначив, що The Coffee House не відповідає вимогам федеральних програм, таких як ДПП.

Shriner поставив мету зі збору коштів у розмірі 10,000 23,000 доларів, але понад 500 XNUMX доларів надійшло від понад XNUMX донорів. 

«Це було приголомшливо. Я не міг у це повірити. Я дійсно не усвідомлював, що люди в нашій громаді так піклуються про це», – сказав Шрайнер.

Ордонес також сказав, що підтримка «нормальних людей, найдобріших незнайомців» допомогла The Bare Bar вижити. 

Минулого року клієнт зв’язав Ордонеза з журналістом, який показав The Bare Bar у сюжеті New York Times про малий бізнес. Вона сказала, що випадок спонукав людей з усіх куточків США звернутися і надіслати загальну допомогу в розмірі 15,000 XNUMX доларів, що стало критичним для покриття витрат на оренду та заробітну плату. 

«Люди з Флориди, Сіетла та Каліфорнії — всюди. Вони почали надсилати гроші й казати, що хочуть допомогти. Без них зараз мій бізнес не був би відкритий», – сказав Ордонес. 

Наразі чотирьом малим підприємствам вдалося подолати труднощі пандемії. Але загальнонаціональний сплеск випадків омікронного варіанту приніс нові перешкоди. 

Протягом першого тижня січня Центри з контролю та профілактики захворювань повідомили, що омікрон становив 95% усіх секвенованих випадків у США, що більше, ніж на початку грудня, коли він становив менше 1%. 

Здається, цей варіант накладає свій слід на малий бізнес по всій країні. Приблизно одна третина з них повідомила про зниження продажів протягом тижня, який закінчився 9 січня, згідно з опитуванням перепису малого бізнесу США, яке фіксує зміни умов ведення бізнесу під час пандемії. Це приблизно на 10 процентних пунктів більше, ніж 22% малих підприємств, які повідомили про зниження продажів протягом тижня, який завершився 28 листопада 2021 року, коли цей варіант був виявлений лише в Південній Африці та кількох інших країнах. 

Минулого місяця цей варіант мало вплинув на Sweet Willow Wellness. Хердман сказав, що бізнес «процвітає», а дохід у грудні «повністю втричі перевищив наш найкращий місяць за всю історію». 

Але, за її словами, січень – це інша історія.  

За її словами, бізнес йде повільніше, ніж у попередні місяці. Наприклад, кооператив зазвичай переповнений клієнтами по суботах, але цей день тижня був «досить тихим» з Нового року. 

Хердман сказав, що більше клієнтів відчувають незручність робити покупки в магазині, через що більшість з них звертаються до замовлень із узбіччя та доставки. Вона додала, що кілька клієнтів і постійних волонтерів Sweet Willow Wellness дали позитивний результат на вірус. 

«Я чую, що все більше і більше людей приходять і кажуть, що у них чи у когось із членів сім’ї це було», – сказав Гердман. «Ми просто намагаємося бути особливо обережними з пранням, маскуванням і всім цим». 

На відміну від Хердмана, Брандао сказали, що вони не помітили помітної різниці в доходах або відвідуванні на тлі поширення омікрону. 

«Це майже те ж саме в останні два місяці. Цього січня доходи трохи впали, але я не знаю, чи справді це пов’язано з Covid», – сказав Джастін Брандао, припускаючи, що клієнти, можливо, вичерпали свої гроші під час свят. 

Але новий варіант ускладнив. Brandaos закрили Side Scrollers на тиждень у грудні після того, як клієнт, який відвідав магазин, повідомив про позитивний тест на вірус. 

«Я не шкодую про рішення закритися, тому що я б не хотів йти на такий ризик», – сказав Джастін Брандао.

Шрайнер сказав, що останніми тижнями він помітив різницю в бізнесі, оскільки все більше людей «лякаються» про омікрон. Через сплеск випадків COVID-XNUMX співробітники двох сусідніх офісів почали працювати з дому, що зменшило кількість потенційних клієнтів The Coffee House, сказав він. 

Але Шрайнер зазначив, що студенти коледжу з сусіднього Університету Небраски-Лінкольн мають повернутися до кампусу цього місяця, що повинно принести більше доходів для його бізнесу. 

Для Ordonez і The Bare Bar новий варіант «різко сповільнив роботу». Вона сказала, що клієнти неохоче звертаються за особистими косметичними процедурами в її салон, через що з листопада по грудень прибуток знизився приблизно на 30%. 

«Як тільки ти починаєш почувати себе добре, ніби щойно вибрався з лісу, щось подібне повертається», – сказав Ордонес. «Ми просто постійно запитуємо себе, коли ми отримаємо полегшення?»

Підпишіться на CNBC на YouTube.