Скільки грошей вам насправді потрібно для початкового внеску

Незважаючи на ознаки охолодження ринку житла, ціни на житло все ще відносно високі, що призводить до більших початкових внесків. 

За минулий рік середні авансові внески в 50 найбільших метро країни зросли більш ніж на 35%, повідомляє a Звіт LendingTree, на основі даних про 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою з 1 січня по 10 жовтня 2022 року.

У той час як високі ціни на житло та відсоткові ставки можуть відштовхнути деяких покупців на узбіччя, ті, хто ще на ринку, можуть мати «глибші ресурси», особливо якщо вони скорочують штат, пояснив Кейт Гамбінгер, віце-президент іпотечного сайту HSH.

Більше про особисті фінанси:
Як найкраще позиціонувати себе, щоб купити будинок, на думку фінансових радників
Ваш останній шанс отримати 9.62% річних за облігаціями серії I – 28 жовтня
Федеральна служба захисту прав споживачів активізує зусилля, спрямовані на боротьбу з «сміттям» у банках

Ось п’ятірка метрополітенів з найбільшими початковими внесками.

У 2022 році ці п’ять метрополітенів мали найвищі початкові внески згідно з іпотечними даними LendingTree за період з 1 січня по 10 жовтня 2022 року.

1. Сан-Хосе, Каліфорнія: $142,006
2. Сан-Франциско, Каліфорнія: $131,631
3. Лос-Анджелес, Каліфорнія: $104,749
4. Сан-Дієго, Каліфорнія: $98,593
5. Сіетл, Вашингтон: $96,056

З вищими середніми іпотечними кредитами та річними доходами домогосподарств не дивно, що ці метрополітени очолили список. І ці початкові внески становлять велику частку річного прибутку.

«Загалом, чим більше ви можете дозволити собі відкласти, тим меншими будуть ваші кінцеві витрати», — сказав Гамбінгер.

Більший початковий внесок означає меншу іпотеку, яка, безсумнівно, може певною мірою компенсувати витрати на підвищення процентних ставок, сказав він.

Незважаючи на те, що певні види іпотеки дозволяють початкові внески до 3%, вам доведеться платити іпотечне страхування за кредитами зі знижкою менше ніж на 20%, і ви можете побачити вищі процентні ставки, сказав Гамбінгер.

Середня відсоткова ставка за 30-річними іпотечними кредитами з фіксованою ставкою становить 647,200 XNUMX доларів США або менше. все ще вище 7% для кредитів з початковим внеском 20%.

«Більше, як правило, краще, тому що це допомагає знизити загальні витрати», — додав він.

У 2021 році середній початковий внесок становив 13%, причому майже 4 з 10 використовували виручку від попереднього продажу будинку, згідно з звіт 2022 від Національної асоціації ріелторів.

Незважаючи на пом'якшення попиту, ціни на житло все ще «значно вищі, ніж два роки тому», і багато покупців намагаються знизити 10% або 20%, сказала Мелісса Кон, регіональний віце-президент William Raveis Mortgage.

Середня ціна продажу житла становила 454,900 2022 доларів США протягом третього кварталу 337,500 року порівняно з 2020 XNUMX доларів США протягом третього кварталу XNUMX року, за даними Федерального резерву. дані.

За її словами, багато покупців користуються перевагами варіантів нижчого початкового внеску, наприклад 3% або 5% для звичайних іпотечних кредитів або 3.5% для позик Федерального житлового управління.

«З меншим початковим внеском це дорожче в будь-якому випадку», — сказав Кон. «Але для багатьох людей це єдиний спосіб потрапити у свій дім». 

Хоча менші початкові внески означають вищі процентні ставки та іпотечне страхування, покупці житла можуть скоротити ці витрати в майбутньому, сказала вона. Коли процентні ставки впадуть, може з’явитися можливість рефінансування, і покупці можуть скасувати іпотечне страхування, коли вони досягнуть 20% власного капіталу в будинку, сказав Кон.