Для більшості з нас, хто щодня ходить на роботу, вихід на пенсію звучить чудово. Вийти з щурячих перегонів раніше звучить як ще краща ідея. Замість того, щоб працювати до 60 років, вихід на пенсію на десять років раніше дасть нам набагато більше часу, щоб насолоджуватися хорошим життям. Питання полягає в тому, щоб вийти на пенсію у віці 57 років — на 10 років раніше, ніж досягне повний вік виходу на пенсію за соціальним страхуванням для тих, хто народився після 1960 року — скільки грошей це зажадає?
Ключові винесення
- Вихід на пенсію у віці 57 років вимагає ретельного фінансового планування.
- Якщо ви заробляєте максимум у системі соціального забезпечення, вам буде легше розтягнути свої долари.
- Вам потрібно буде використовувати свої заощадження під час виходу на пенсію, доки система соціального забезпечення не почне працювати у віці 67 років.
- Якщо ви візьмете соціальне страхування у віці 62 років, сума, яку ви отримаєте, буде нижчою, ніж якщо ви чекаєте.
Який дохід вам потрібен?
Давайте зробимо кілька неофіційних розрахунків на зворотному боці серветки, щоб отримати загальне уявлення про те, скільки дохід необхідна для здійснення мрії.
Запишіть суму, яку ви витратили минулого року. Якщо ви витратили 55,000 55,000 доларів на підтримання свого способу життя, то вам знадобиться еквівалент 57 100,000 доларів на рік, починаючи з 200,000 років. Якщо ви витратили 250,000 XNUMX, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX доларів США або будь-яку іншу суму минулого року, то саме ця сума вам знадобиться.
Це припускає, що спосіб життя, який ви хочете наступного року, – це той самий спосіб життя, який вам подобався минулого року, тому вам потрібні адекватні заощадження та інші джерела доходу, щоб оплачувати рахунки, доки ви не досягнете повного пенсійного віку в 67 років і не почнеться ваша повна виплата соціального страхування. .
Але він не враховує речі, які можуть істотно вплинути на ваші витрати — приємні (навколосвітня подорож) або неприємні (важка хвороба).
Він також ігнорує підступні ефекти інфляція.
Скільки заощаджень вам потрібно?
Якщо ви підете на пенсію, зароблений дохід потік вимкнено. Отже, скільки заощаджень вам потрібно для оплати рахунків?
За інших рівних умов вам потрібно буде накопичити приблизно в 10 разів суму ваших витрат (не враховуючи відсотків), щоб отримати достатній дохід, щоб прожити, поки ви не почнете отримувати соціальні виплати у віці 67 років.
| | Необхідний дохід = $55,000 | Необхідний дохід = $100,000 |
| Рік 1 | Економія 550,000 доларів | Економія 1,000,000 доларів |
| Рік 2 | Економія 495,000 доларів | Економія 900,000 доларів |
| Рік 3 | Економія 440,000 доларів | Економія 800,000 доларів |
| Рік 4 | Економія 385,000 доларів | Економія 700,000 доларів |
| Рік 5 | Економія 330,000 доларів | Економія 600,000 доларів |
| Рік 6 | Економія 275,000 доларів | Економія 500,000 доларів |
| Рік 7 | Економія 220,000 доларів | Економія 400,000 доларів |
| Рік 8 | Економія 165,000 доларів | Економія 300,000 доларів |
| Рік 9 | Економія 110,000 доларів | Економія 200,000 доларів |
| Рік 10 | Економія 55,000 доларів | Економія 100,000 доларів |
Поки ви не почнете отримувати соціальні виплати у віці 67 років, вам знадобиться приблизно в 10 разів перевищувати суму ваших річних витрат, щоб отримати достатній дохід для існування.
Поки ви не почнете отримувати соціальні виплати у віці 67 років, вам знадобиться приблизно в 10 разів перевищувати суму ваших річних витрат, щоб отримати достатній дохід для існування.
Як згадувалося раніше, ця приблизна оцінка не враховує відсотки на ваші заощадження або вплив інфляції за десятирічний період. Якщо припустити, що початкові заощадження становлять 550,000 55,000 доларів США, а річні витрати – 108,640.65 3 доларів США, ваш баланс може становити XNUMX XNUMX доларів США наприкінці десяти років за процентною ставкою XNUMX%. Ця процентна подушка може допомогти компенсувати рівень інфляції протягом десяти років.
Щоб обчислити цю кінцеву цифру, ви можете використовувати a калькулятор майбутньої вартості з 10 періодами, теперішньою вартістю 550,000 3 доларів США, відсотковою ставкою 55,000 % і періодичним зняттям коштів у розмірі XNUMX XNUMX доларів США (зняття коштів можна ввести як від’ємне значення, якщо калькулятор запитує періодичні депозити).
| Директор-початківець | Початковий баланс | Річні відсотки | Кінцевий баланс | Закінчення принципала | |
| Рік 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Рік 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Рік 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Рік 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Рік 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Рік 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Рік 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Рік 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Рік 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Рік 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Роль Уряду
Що, якщо ви подивіться на ці цифри і подумаєте про себе, що у вас майже не вистачить грошей, щоб підтримувати свій поточний спосіб життя протягом десяти років і при цьому оплачувати рахунки? Але ви все одно хочете вийти на пенсію в 57 років. Це підводить нас до другого розрахунку з серветки, скільки вам потрібно прожити на достроковій пенсії.
Знову ж таки, почніть із найпростішого припущення: скільки б ви заробляли у віці 67 років Соціальне забезпечення були вашим єдиним джерелом доходу на пенсії? Ви почали працювати у 20 років. Ви заробили достатньо, щоб претендувати на максимальну можливу виплату соціального забезпечення. За цим сценарієм максимальна сума, яку міг би отримати пенсіонер у віці 67 років у 2022 році, становить 3,568 доларів на місяць. Це виходить 42,816 2023 доларів на рік. У 3,808 році це $45,696 на місяць; XNUMX XNUMX доларів США.
Отже, припустімо, що це ваш мінімум: річний дохід 42,816 428,160 доларів США. За цією математикою вам знадобиться XNUMX XNUMX доларів США, щоб оплатити рахунки за десятиліття до першого користь приходить чек.
Звичайно, ви можете почати отримувати соціальні виплати трохи раніше, у віці 62 років. Однак це значно зменшить розмір виплат на все життя.
Який середній баланс 401 (k) для 65-річної людини?
У 141,542 році середній баланс на рахунку для учасників Vanguard становив 2021 65 долари США. Середній залишок на рахунку учасників віком від 279,997 років становив XNUMX XNUMX доларів США.
Чи варто раніше виходити на пенсію?
Те, чи варто виходити на пенсію раніше, буде різним для кожної людини та залежатиме від низки факторів, наприклад, скільки грошей людина відклала на пенсію та яке життя вона хоче жити на пенсії. Переваги раннього виходу на пенсію включають можливість подорожувати без обмежень у часі, можливість відкрити власну справу, краще здоров’я в більш молодому віці, щоб насолоджуватися пенсії, і більше часу проводити з близькими.
Скільки грошей мені потрібно, щоб вийти на пенсію?
Сума грошей, яка вам потрібна для виходу на пенсію, залежатиме від ваших фінансів, способу життя, який ви ведете і хочете вести на пенсії, а також від типів ваших витрат. Загалом кажучи, експерти радять відкладати від 80% до 90% вашого річного доходу перед виходом на пенсію на кожен рік дострокового виходу на пенсію.
Bottom Line
Природно, ці припущення не відображають реалії складного світу. Хоча просту математику легко обчислити, вона не враховує змінні інвестицій Умови повернення, зростання вартості життя, несподівані витрати, потенційні витрати на охорону здоров’я та безліч інших факторів, а також можливі зміни в особистих звичках витрачати гроші та способі життя.
Незалежно від того, який із цих двох методів ви виберете, вам знадобиться чимала сума заощаджень, щоб заощадити, поки не запрацює соціальне забезпечення.
Запитайте себе: чи можете ви скоротити будь-які поточні витрати? Чи чекатиме на вас пенсійний чек приблизно через 10 років після дострокового виходу на пенсію? Скільки ви заощадили на своїх 401(k), IRA чи інших ощадних та інвестиційних рахунках? Ви можете успадкувати трохи грошей? Якщо ви володієте своїм будинком, скільки у вас власного капіталу? Ви сподіваєтеся залишити гроші своїм дітям чи онукам? Чи має ваша дружина дохід, який може допомогти фінансувати ваш план? Чи маєте ви право на максимальну виплату соціального страхування? Чи можете ви прожити на суму соціального страхування, на яку ви маєте право?
Відповіді на ці запитання у кожного різні. Планування виходу на пенсію – це дуже особистий процес. Тільки ви знаєте конкретні подробиці свого особистого фінансового становища. І тільки ви знаєте, на які жертви ви готові піти, щоб втілити мрію попрощатися з напруженим робочим життям раніше, ніж вийти на пенсію.
Джерело: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo