Так само, як комфортний вихід на пенсію означає різні речі для різних людей, він також представляє майже необмежені фінансові сценарії: зворотна іпотека, розпродаж майна, переїзд до місця, де вартість життя дешева. (Якщо ви розраховуєте на Powerball, то бажаємо вам удачі.) Додайте до цього списку варіант, який іноді забувають: жити на інвестиційні дивіденди.
Питання в тому, чи можна це зробити, якщо ви не належите до вищої версії заможних людей?
Правда, дебати навколо «скільки грошей вистачить» нескінченний і широкий.
І дуже багато залежить від того, яке життя ви плануєте вести на пенсії. Однак є кілька вказівок, які допоможуть вам зосередитися на цьому ідеальний баланс заощаджень для вас. Подумайте про виконання цих трьох кроків, коли ви активно намагаєтеся отримати пасивний дохід.
Не пропустіть
Крок 1. Визначте, що для вас означає багатство
Немає ідеального числа, чи не так? Людина, яка виплатила свою скромну іпотеку та вирощує власні овочі в маленькому містечку, може почуватися набагато спокійніше, ніж міський житель, у якого все ще є купа великих щомісячних витрат, який забув прочитати листок про пенсію.
З вашим бажаним стилем життя роздуми про те, чи принесуть вам користь пасивні дивіденди, справді стосуються цифр. Великі банки та установи, такі як Knight Frank, використовують сім цифр для визначення своїх ідеальних клієнтів.
Згідно зі Звітом про багатство за 2022 рік, особа, яка має 1 мільйон доларів інвестиційних активів, кваліфікується як багата, тоді як особа, яка має 30 мільйонів доларів або більше, вважається надвисокою.
Більше того, якщо ви заробляєте понад 570,000 11.1 доларів на рік або маєте активи понад XNUMX мільйона доларів, ви «багатші», ніж 99% американців. Але тут на допомогу приходить «розташування, місцезнаходження, місцезнаходження». Мільйон доларів у центрі Манхеттена – це не те саме, що мільйон у Мумбаї.
Чому це має значення? Якщо ви вважаєте багатство відносним, ви захочете отримати більше грошей у вигляді пасивного доходу або просто достатньо, порівняно з іншими у вашій віковій групі. Це залежить від вашого географічного регіону чи інших змінних, головним з яких є те, чи окупиться ваш будинок.
Якщо ви вважаєте багатство абсолютним, тоді натисніть таблицю Excel або програму QuickBooks, щоб визначити, скільки ви витратите — як на постійні, так і на гнучкі витрати — у порівнянні з вашими доходами до виходу на пенсію.
Якою б не була різниця, коли ви почнете жити за рахунок заощаджень, а соціальне страхування стане вашим магічним числом для вирішення рівняння дивідендів.
Крок №2. Розрахуйте норму прибутку
Припустімо, ви досягли цілі в 100,000 XNUMX доларів річного доходу. Для прогнозування дивідендного доходу ви можете сміливо очікувати, історичні цифри є надійним барометром.
Індекс S&P 500 пропонує поточну дивідендну дохідність 1.69% і досягає в середньому 2.34%. Це означає, що якщо ви хочете генерувати 100,000 4,273,504 доларів щорічного пасивного доходу від індексного фонду Vanilla, вам знадобиться 100,000 2.34 XNUMX доларів США в активах (XNUMX XNUMX доларів США поділено на XNUMX%).
Закрийте розрив за допомогою будь-якого пенсійного доходу, який ви вже маєте, і якщо ця цифра буде нижчою за 100,000 10,000 доларів США — скажімо, лише 10,000 427,000 доларів — ви будете у кращій формі, щоб відчути свободу, отриману від дивідендів. Щоб досягти позначки в 2.34 XNUMX доларів, вам знадобиться приблизно XNUMX XNUMX доларів із прибутковістю XNUMX%.
Ви можете отримати вищий прибуток від фонду, орієнтованого на отримання дивідендів, наприклад Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). З 2018 року середня дивідендна дохідність фонду становила 2.97%. Це означає, що вам знадобиться всього 3,367,003 100,000 XNUMX доларів, щоб щорічно отримувати XNUMX XNUMX доларів пасивного доходу.
Читати далі: Ось 4 простих альтернативи, як збільшити свої важко зароблені гроші без коливань фондового ринку
Крок №3. Назвіть свій запас міцності
Пам'ятаєте ті рахунки-сюрпризи, які приходили у ваші трудові роки? Ну, зараз вони не збираються зупинятися. Але якщо ви використовуєте стратегію, засновану на тому, що називається безпечним рівнем виходу на пенсію, ви можете спрогнозувати, скільки грошей допоможе вам пережити 30 років. За даними Morningstar, це 3.8% вашого пенсійного портфеля на рік.
Це припускає розподіл акцій та облігацій у співвідношенні 50-50, і скільки з цих акцій присуджує дивіденди. Як бачите, це часто стає складніше, оскільки те, наскільки подорожчає вартість ваших акцій і скільки ви отримаєте у вигляді дивідендів, — це не одне й те саме.
Більше того, дивідендні акції можуть бути нижчими в наступні роки, а інфляція зробить вихід на пенсію дорожчим у 2033 році порівняно з 2023 роком; Morningstar прогнозує довгострокову річну інфляцію в 2.8%.
Ось чому це розумно шукати фінансового консультанта з усіма вашими фінансовими питаннями, включно з питанням великих дивідендів.
Зібравши все разом: Просте – це розумна відправна точка
В іншому випадку розумні люди вважають завдання зібрати свої цифри настільки непосильним, що вони роблять незрозумілий вибір і залишають вихід на пенсію напризволяще.
Але те, що могло спрацювати в авантюрній молодості, не відповідає мудрості й розсудливості, які приходять із старістю.
Якщо ви почнете з простого, ваша пенсія стане фокусом, коли ви відкриєте своє унікальне бачення багатства та фінансової свободи, двох основ розумної інвестиційної стратегії.
Незалежно від ваших турбот чи труднощів, починайте з того місця, де ви є. Не залишайте речі на повітрі — і якщо ви хочете ігнорувати цифри, у Powerball є багато, що варто пропустити.
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html