Скільки потрібно відкладати для виходу на пенсію?

Більшість людей мріють про спокійну пенсію. Можливо, ви граєте в гольф з друзями, подорожуєте світом або просто живете комфортно, не працюючи чи займаючись іншими небажаними справами.

Але скільки коштує досягнення цих цілей? Відповідно з Опитування пенсіонерів 2022 року з Інституту дослідження виплат працівникам, колосальні 70% пенсіонерів хотіли б заощадити більше або почали інвестувати раніше. Якщо ви хочете переконатися, що ви не поділяєте подібних почуттів жалю, коли виходите на пенсію, ви можете зробити кілька простих кроків.

Існує кілька доступних онлайн-інструментів, які можуть допомогти вам створити бюджет, керувати витратами та керувати своїми пенсійними заощадженнями. Розглянемо завчасно перевіряти деякі з цих фінансових ресурсів.

Оптимізуйте свій пенсійний план за допомогою Blooom

Якщо ви зосереджені переважно на плануванні виходу на пенсію, вам слід знати основну інформацію.

Скільки потрібно відкладати для виходу на пенсію?

міст кажуть експерти ви можете розраховувати витрачати до 80% своєї типової зарплати щороку на пенсії. Отже, якщо ви зараз заробляєте 75,000 60,000 доларів, ви можете приблизно оцінити, що вам знадобиться щонайменше XNUMX XNUMX доларів на рік, щоб прожити після того, як ви залишитеся з робочої сили.

Але це не точна наука. Найкращий спосіб підрахувати свої пенсійні заощадження – це оцінити свої витрати та працювати в минулому. Іншими словами, переконайтеся, що у вас є пенсійний план.

«Існують два типи витрат – обов’язкові та дискреційні», – каже Пітер Кашотта, власник компанії Asset Management & Advisory Services округу Лі. «Зв’язані витрати – це витрати, які ви майже не контролюєте, як-от іпотека, податки на нерухомість або електроенергія. Дискреційні витрати – це витрати, які ви маєте більше контролю, як-от обіди, розваги та подарунки».

Коли ви маєте уявлення про них, а саме тих, які ви очікуєте продовжувати до пенсійного віку, ви зможете точніше оцінити, що вам знадобиться. А фінансовий радник також може допомогти вам залишатися організованими – якщо ви хочете піти цим шляхом.

Історія продовжується

Зв’яжіться з фінансовим консультантом сьогодні

Майте на увазі: ви не витягнете всі свої гроші з ощадних або пенсійних рахунків, таких як план Roth IRA або план 401k. Ви також, швидше за все, отримаєте виплати соціального страхування, а також можете мати пенсію чи інше джерело доходу. За даними IRS, середній пенсіонер отримує трохи менше 1,200 доларів США на місяць допомоги соціального страхування. Дивіться це Інструмент IRS щоб отримати уявлення про те, що ви можете заробити у сфері соціального страхування після виходу на пенсію.

Рекомендовані пенсійні заощадження за віком

Точна сума, яку вам потрібно заощадити, залежить від ваших заробітків і очікуваних витрат на пенсію. Fidelity Investments – провідна компанія з інвестицій та фінансових послуг – рекомендує дотримуватися слідуючи загальним стійкам воріт:

Вік 30: Ваша річна зарплатаВік 35: 2x ваша річна зарплатаВік 40: 3x ваша річна зарплатаВік 50: 6x ваша річна зарплатаВік 55: 7x ваша річна зарплатаВік 60: 8x ваша річна зарплатаВік 67: 10x ваша річна зарплата

Якщо ви заробляєте 75,000 225,000 доларів на рік, це означатиме, що вам потрібно буде заощадити 40 450,000 доларів США до 50 років, 600,000 60 доларів США до XNUMX років і XNUMX XNUMX доларів США до XNUMX років.

Кроки, які потрібно зробити для виходу на пенсію зараз (у будь-якому віці)

Якщо ви ще не почали відкладати на пенсію, зараз саме час. Як пояснює Джилл Фопіано, генеральний директор O'Brien Wealth Partners: «Найкращий час для того, щоб почати заощаджувати, — це якомога раніше, щоб максимізувати ефект від компаундування».

Збільшення означає відсотки, які ви заробляєте, коли ваші інвестиції та заощадження зростають. Оскільки відсотки додаються до вашого балансу, це також збільшує суму відсотків, які ви щорічно заробляєте, тому чим раніше ви зможете почати, тим краще.

Ось кілька простих кроків, які ви можете зробити прямо зараз:

Відкрийте пенсійний рахунок, якщо ви ще цього не зробили. Є багато варіантів на вибір. Ваш роботодавець може запропонувати 401(k) із відповідним внеском, або ви можете відкрити Roth або Traditional IRA. У багатьох випадках вам може знадобитися і те, і інше. Автоматизуйте свої внески: визначте, скільки ви можете зручно зберігати щомісяця, і налаштуйте автоматичні внески на цю суму. Переоцінюйте ці внески щороку, щоб переконатися, що ви вкладаєте якомога більше. Збільште будь-який відповідний роботодавець: якщо ваш роботодавець пропонує відповідні внески на ваш обліковий запис 401(k), спробуйте збільшити їх. По суті, це безкоштовні гроші, які можуть допомогти зі збільшенням відсотків. Проконсультуйтеся з фінансовим консультантом або інвестиційним планувальником: опитування EBRI показує, що пенсіонери рідше відчувають фінансовий жаль, якщо вони працюють з професіоналом. Насправді, дев’ять із 10 пенсіонерів, які працювали з фінансовим радником, сказали, що вартість переважає витрати. Багато роботодавців також пропонують поради з фінансового планування (або адміністратори їхніх планів), тому перед тим, як платити за зовнішні послуги, зверніться до свого офісу. Створіть свій ідеальний пенсійний портфель за допомогою Rocket Dollar

Фінансові консультанти зазвичай рекомендують відкладати близько 15% свого доходу щороку. Якщо ви не можете зробити це відразу, почніть з меншої суми і поступово збільшуйте її з часом.

Що б ви не робили, уникайте позик для своїх 401(k) або інших пенсійних рахунків, якщо це не є абсолютно необхідним. Це не тільки призведе до виснаження ваших пенсійних заощаджень, але й може призвести до значного раннього штраф за вилучення.