Скільки мені дійсно потрібно для пенсії? Fidelity хоче, щоб ви заощаджували в 10 разів більше свого доходу до 67 років. Але ось 3 причини, чому це може бути абсолютно неправильним

Кожен прагне орієнтира. Вони дають нам вказівки, ціль, легко зрозумілий стандарт. Тож не дивно, що один із найпопулярніших фінансових пошукових запитів у Google – це певний варіант цього запитання: скільки грошей мені знадобиться на пенсії?

Для багатьох людей вихід на пенсію – це водночас і справжнє джерело вільного часу, повного подорожей, хобі та пристрасних занять.

Але як тільки ви залишите цю роботу на повний робочий день позаду — разом із 401(k) збіг роботодавця, медичне страхування та інші пільги — ось протверезні перешкоди: Медична допомога. Зростання витрат на все. І гніздо, роз’їдене необхідними мінімальними розподілами, податками та навіть падінням ринку.

Однак, що може бути дивним, так це те, що популярна відповідь на питання про розмір пенсії — Fidelity Investments адвокат витратити в 10 разів більше вашого поточного річного доходу до 67 років — це може бути однією з найбільш оманливих порад у мережі пенсіонерів.

Давайте з’ясуємо, чому правило 10 разів може бути зовсім непотрібним.

Не пропустіть

Коли 10 разів може не вистачити

Fidelity є високоповажним інвестиційним будинком, і їхні поради ґрунтуються на глибокому досвіді пенсійного планування для клієнтів. Але деякі фінансові експерти вважають, що вказівки Fidelity у 10 разів занижують реальну вартість виходу на пенсію.

Фінансовий консультант Грант Кардоне нещодавно написав допис у LinkedIn що інфляція та ризик незапланованих екстрених витрат — як-от катастрофічна подія зі здоров’ям або нова ситуація — можуть означати, що ціль не буде досягнута. Це не тільки зробить вас незахищеними, це може підірвати відчуття фінансової незалежності, яке ми всі хочемо на пенсії.

Історія продовжується

Інфляція та витрати на охорону здоров'я є одними з витрат, які шокують пенсіонерів, які просто не заощаджують достатньо, сказав Кардоне.

«Я знаю, що важко сприйняти думку про те, що «мільйона доларів недостатньо, щоб вийти на пенсію», — написав він. «Але ваша думка не змінює реальності: мільйон доларів – це вже не те, що було раніше».

Лише витрати на здоров’я повинні змусити багатьох людей писати свої плани олівцем, а не ручкою. Візьміть до уваги власні рекомендації Fidelity на 2022 рік, згідно з якими 65-річна американська пара, яка виходить на пенсію, може розраховувати витратити 315,000 5 доларів США на медичні витрати на пенсії, що на 2021% більше, ніж у XNUMX році.

Читати далі: Ось скільки середньостатистичний 60-річний американський XNUMX-річний тримає пенсійних заощаджень – як можна порівняти ваше гніздо?

Коли 10 разів може бути... забагато?

Дві ключові змінні пропонують інтригуючі лічильники Cardone. По-перше: скільки ви готові заощадити, насолоджуючись більш мобільними роками?

По-перше, врахуйте, що переважна більшість порад щодо виходу на пенсію залежить від того, що ви робите сьогодні, щоб планувати та фінансувати завтра. Звичайно, це хороша перспектива. Але чи забагато хорошого?

Зверніть увагу на пораду Кардоне, щоб вийти за межі — можливо, набагато далі — вказівок Fidelity.

Використання калькулятор пенсії53-річний чоловік, який заробляє 100,000 500,000 доларів США на рік із 401 67 доларів США в 3,300(k) і планує вийти на пенсію у 40 років, повинен буде відкладати принаймні 1.6 доларів США на місяць — або майже XNUMX% свого доходу — щоб досягти гнізда. яйце близько XNUMX мільйона доларів.

Ця сума перевищує вказівки Fidelity, і деякі люди можуть витратити стільки, а то й більше. Але для багатьох такий рівень інвестицій може вплинути на якість їхнього життя перед виходом на пенсію та залишити дуже мало після оплати рахунків та інших зобов’язань.

Кожен унікальний

Ще одна змінна – це уявлення про те, як будуть ваші пріоритети впливають на ваші очікувані витрати.

Ви проведете ці перші кілька років на пенсії, подорожуючи світом? Тоді так, показник Fidelity може бути низьким, якщо взяти до уваги вартість цієї подорожі плюс усі очікувані життєві витрати з віком.

Також можливо, що ваші потреби та витрати можуть зменшитися після виходу на пенсію.

Ви можете виявити, що вам доведеться вибрати волонтерство замість безперервних подорожей, домашню кухню замість їжі поза домом або спортивні чи мистецькі хобі замість дорогих автомобілів. Але з цими кроками ви раптом виявите, що є кращий шанс, що ваші п’яти- чи навіть триразові заощадження підуть вам на користь.

Що читати далі

Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.