Оскільки Федеральна резервна система підвищила ефективну ставку своїх федеральних фондів до найвищий з грудня 2007 року, також зросли процентні ставки за різними видами кредитів. Це погана новина для тих, хто намагається взяти нові позики, такі як іпотека чи кредитна лінія, але хороша новина для людей, які хочуть заробити більше грошей на своїх неінвестованих заощадженнях, позичаючи гроші. Депозитні сертифікати (CD) виплачують вам узгоджену ставку в обмін на позику ваших грошей банку на встановлений період часу. Але вищі відсоткові ставки, які сплачують CD, є лише частиною рівняння. Інша частина — це податки, які сплачуються на ці процентні ставки. Давайте розберемо, як оподатковуються компакт-диски. А фінансовий радник може допомогти вам оптимізувати ваш фінансовий план, щоб зменшити податкові зобов’язання.
Як працюють компакт-диски
CD – це фінансовий продукт, який дозволяє вам внести певну суму грошей на фіксовану суму та отримати фіксовану процентну ставку. Функціонально CD – це позика, яку ви надаєте фінансовій установі, яка випускає CD. Це депозитний рахунок, який застрахований Федеральною корпорацією страхування вкладів на суму до 250,000 XNUMX доларів США.
Хоча ви можете забрати гроші достроково до закінчення терміну дії вашого CD, вам доведеться сплатити штраф різної суворості залежно від фінансової установи, умов вашої угоди та тривалості часу, протягом якого ви залишили гроші на CD. Винятком із цього правила є CD без штрафів.
Як оподатковуються компакт-диски?
Відсоткова ставка, яку вам сплачує CD, називається дохідністю. Прибуток від вашого компакт-диска оподатковується IRS як процентний дохід і оподатковується за вашою звичайною ставкою податку на прибуток, яка зазвичай набагато вища, ніж податки на інші форми зростання інвестицій, наприклад приріст капіталу. Довгострокові ставки податку на приріст капіталу можуть становити від 0% до 20% на федеральному рівні, тоді як звичайні ставки податку на прибуток можуть досягати 37%.
На додаток до федеральних податків, доходи від ваших компакт-дисків оподатковуватимуться на державному та навіть місцевому рівнях залежно від того, де ви живете.
Як повідомити про дохід від CD у податковій декларації
Установа, яка зберігає ваш компакт-диск, надасть вам виписку 1099-INT на початку року з детальною інформацією про дохід вашого компакт-диска за попередній рік. Ви отримаєте це, навіть якщо ви не перерахували гроші на своєму компакт-диску, а замість цього вклали їх у новий компакт-диск. Якщо прибуток вашого компакт-диска перевищує 10 доларів, ви отримаєте 1099. Ваші 1099 з усіх джерел будуть включені у вашу податкову декларацію за Рядок 3 на стандартному 1040 як «Інші доходи».
Можливо, вам знадобиться включити Додаток B для «Відсотків і звичайних дивідендів», якщо ви відповідаєте будь-яким вимогам IRS, зокрема маєте понад 1,500 доларів США оподатковуваних відсотків або звичайних дивідендів за попередній податковий рік.
Чи є способи уникнути сплати податків на компакт-диски?
Ви можете уникнути сплати податків на доходи своїх компакт-дисків, зберігаючи свої компакт-диски на рахунках із податковими пільгами. Ви можете мати компакт-диски в індивідуальних пенсійних рахунках, планах 529, ощадних рахунках охорони здоров’я, 401(k)s тощо. Зберігати компакт-диски на своїх пенсійних рахунках може бути нерозумним, оскільки вони мають мінімальний приріст порівняно з іншими інвестиціями, але поговоріть з фінансовим радником, щоб дізнатися, що вам підходить.
Ви можете зменшити свій загальний податковий тягар, виконавши належне податкове планування. Скориставшись перевагами доступних відрахувань, максимізуючи рахунки до оподаткування, щоб зменшити свій оподатковуваний прибуток і збільшити благодійні внески, все це способи зменшити або скасувати податки, які ви будете платити на компакт-диски.
Чи гарна ідея вкладати гроші в компакт-диск?
Компакт-диск іноді жартома називають сертифікатом амортизації. Хоча відсоткові ставки CD зараз відносно високі, інфляція також. Закріплення грошей на компакт-диску гарантує норму прибутку, але ви можете отримати подібну або кращу ставку за допомогою високоприбуткового ощадного рахунку або ощадних облігацій серії I. У той час як облігації I зберігають ваші гроші принаймні на рік, щоб повернути ваші інвестиції, високоприбутковий ощадний рахунок зберігає ваші гроші доступними в екстрених випадках, поки вони працюють на вас. Стратегічне переміщення великих сум грошей на різні рахунки для отримання бонусів за реєстрацію нових клієнтів також може принести вам більший прибуток, ніж компакт-диск, зберігаючи ваші гроші більш доступними.
Якщо ви плануєте покласти свої гроші на компакт-диск, щоб захистити їх від нестабільності ринку та побоювань рецесії, майте на увазі, що ви, можливо, не захочете повністю відмовитися від інвестування. Минулі показники не можуть гарантувати майбутніх результатів, але історично спади ринку були найкращими часами для людей, щоб вкладати свої гроші в довгострокове зростання. Добре диверсифіковані інвестиції іноді можуть перемогти високі темпи інфляції, але компакт-диски майже ніколи.
Bottom Line
Відсоткова ставка, яку отримує ваш CD, називається прибутковістю, оподатковується за вашими звичайними ставками прибуткового податку. Хоча ставки на CD зараз високі, розгляньте альтернативні варіанти, такі як високоприбуткові ощадні рахунки, щоб зберегти доступ до своїх грошей, або ощадні облігації Series I, які можуть приносити вищі доходи, ніж CD.
Поради щодо податків
A фінансовий радник може запропонувати розуміння та вказівки, коли ви працюєте над ефективним оподаткуванням своїх цінних паперів. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Використовуйте нашу безкоштовну послугу калькулятор прибуткового податку щоб отримати швидку оцінку того, що ви будете винні федеральному уряду.
Фото: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Повідомлення Як оподатковуються компакт-диски: посібник із планування податків вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html