Дані Федеральної резервної системи показують, що середня економія у Сполучених Штатах у пенсійному віці лише 255,200 400,000 доларів. Тож якщо у вас на пенсійному віці активи становлять 400,000 XNUMX доларів, вітаємо! Ви робите набагато краще, ніж у середньому. Але як довго вистачить ваших грошей? Відповідь залежатиме від вашого розподілу інвестицій, споживчих звичок та інших джерел доходу. Ось кілька інструментів, які допоможуть вам визначити доступні активи та бажані витрати, щоб ви могли прожити на пенсію, яку хочете, на XNUMX XNUMX доларів США.
A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план для ваших потреб та цілей виходу на пенсію.
Як визначити свої активи та доступні потоки доходу
Знання того, що ви маєте у своєму розпорядженні, матиме величезний вплив на те, як довго ви можете обґрунтовано очікувати, що вистачить ваших грошей. Кожне джерело доходу, яке ви можете мати на пенсії, зменшить необхідну суму вилучити зі свого портфоліо. Джерела потенційного доходу можуть включати:
На додаток до ваших 400,000 XNUMX доларів на пенсійних рахунках у вас також можуть бути активи, які можна використати для збільшення вашого доходу пізніше. Активи можуть включати:
Власний капітал у вашому домі, який можна рефінансувати для зменшення вашої іпотеки або продати для придбання меншого будинку в районі з нижчою вартістю життя, щоб зменшити ваші витрати.
Інша нерухомість, яку можна продати або здати в оренду, наприклад, будинки для відпочинку.
Другий автомобіль, який можна продати, якщо вашій родині більше не потрібні два після виходу на пенсію.
Спорядження для відпочинку, як-от трейлери, квадроцикли, снігоходи та човни, можна продати або взяти напрокат, коли ви ним не користуєтеся.
Ретельний аналіз ваших активів може допомогти вам визначити, у чому полягає ваша цінність, і відкрити нові потоки доходу. Можливо, ви захочете зберегти зимову хатину вашої родини до тих пір, поки ваші найменші випускники не закінчать навчання. Визначення того, що ви хочете продати і коли, може допомогти вам спланувати поточні та майбутні витрати.
Визначте бажані витрати
Ви працювали все своє життя, і тепер настав час пожинати плоди. Хоча ви хочете переконатися, що про вас піклуються про майбутнє, вам також потрібно насолоджуватися тим, заради чого ви працювали.
Важко змиритися з реаліями старіння, але може настати момент, коли ви більше не зможете піднятися в гондолу, щоб покататися Венецією або здійснити рафтинг. Час заповнювати свій список найкращих речей не тоді, коли ви прикуті до інвалідного візка у свої дев’яносто, а коли у вас нарешті є час, гроші та здоров’я, щоб насолоджуватися цим.
Розтратьте трохи, але слідкуйте за тим, що ви витрачаєте, і переконайтеся, що це те, що для вас справді найважливіше. Збалансування ваших прагнень до багатого життя у ваші шістдесят років не повинно відбуватися ціною неможливості дозволити собі медичне обслуговування вдома у ваші вісімдесят.
Традиційно фінансові консультанти погоджуються, що середньостатистичному пенсіонеру потрібно буде замінити 80% свого передпенсійного доходу заощадженнями та Посібники соціального забезпечення. Але нові дослідження, проведені Центром дослідження пенсій та інвалідності Мічиганського університету, показують, що витрати на пенсію з часом зменшуються на всіх соціально-економічних рівнях.
Вам все одно потрібно відкладати гроші, але, можливо, вам не потрібно буде витрачати 80% свого передпенсійного доходу кожного року виходу на пенсію.
Безпечний рівень вилучення
Визначити безпечний рівень вилучення з ваших інвестицій для їх довгострокового використання може бути важко. Думки експертів різняться, але одна загальновизнана норма безпечного вилучення слід 4% правило, яка була створена на основі дослідження Trinity, опублікованого в 1998 році.
Правило по суті стверджує, що ви можете знімати 4% щорічно з добре диверсифікованого пенсійного портфеля, коригувати свої 4% щороку з урахуванням інфляції та очікувати, що ваших грошей вистачить принаймні на 30 років.
Використовуючи наш портфель у розмірі 400,000 4 доларів США та рівень вилучення 16,000%, ви могли б щорічно знімати 30 2,000 доларів США зі своїх пенсійних рахунків і очікувати, що ваших грошей вистачить щонайменше на 40,000 років. Якщо, скажімо, ваші чеки соціального страхування становлять XNUMX доларів США на місяць, ваш загальний річний дохід на пенсії становитиме XNUMX XNUMX доларів США.
Цього може бути недостатньо для вашого поточного способу життя, тому вам, можливо, доведеться подумати про коригування своїх пріоритетів і витрат. Якщо коригування ваших витрат неможливе, може знадобитися ліквідація активів, розвиток потоків доходу від оренди або пошук значущої роботи на неповний робочий день.
Якщо ви вилучите занадто багато зі свого портфеля на початку виходу на пенсію, ваші інвестиції не зможуть зрости, а доступні активи наприкінці виходу на пенсію це суттєво вплине. Хоча ви можете очікувати, що пізніше витратите менше, ви все одно захочете бути обережними. Співпраця з фінансовим консультантом може допомогти вам побачити індивідуальний вплив великих вилучень портфеля зараз на ваше фінансове здоров’я в довгостроковій перспективі.
Bottom Line
Якщо ви ніколи не витрачатимете свої гроші, то 400,00 400,000 доларів вистачить на невизначений термін. Хитрість полягає не в тому, як довго вам вистачить 400,000 XNUMX доларів на пенсії, а в тому, як найкраще витратити свої XNUMX XNUMX доларів. Чим більше ви витратите зараз, тим менше матимете пізніше. Чим менше ви витрачаєте зараз, тим більше ви можете побажати, щоб ви насолоджувалися плодами своїх заощаджень, поки у вас ще були сили для цього.
Ніхто не може точно сказати вам, де ваші цінності, або коли саме закінчиться ваш час. Тільки ви можете знати, про що ви будете відчувати гостріший жаль — про те, що не заощадили, чи про те, що не витратили.
Поради щодо планування виходу на пенсію
A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план для ваших потреб та цілей виходу на пенсію. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Якщо ви хочете знати, скільки грошей ви матимете до пенсії, Безкоштовний калькулятор SmartAsset може допомогти вам отримати оцінку.
Фото: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Люк Чен
Повідомлення Скільки триватиме 400 тисяч доларів на пенсії? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html