Коли мова йде про ваші пенсійні рахунки, порівняння ваших заощаджень із середнім показником по країні може допомогти вам порівняти свої заощадження.
Для більшості працівників їхній 401(k) містить значну частину грошей на витрати за роки виходу на пенсію. Знання того, як ваш 401(k) співвідноситься з середніми показниками по галузі, може надихнути вас скоригувати норму заощаджень або, можливо, вибрати інші інвестиції. Ви можете порівняти свій обліковий запис із середніми розмірами облікових записів для вашої вікової групи.
Ключові винесення
- 401(k) пропонує пільгові податкові можливості економії, часто з роботодавцем.
- Порівняйте свій 401(k) із середнім діапазоном розміру облікового запису для вашої вікової групи, щоб допомогти вам визначити свої цілі.
- За останні роки в середньому 401 (тис.) внесків зросли, а середні залишки зросли.
Що таке 401 (k)?
A 401 (k) – це фінансований роботодавцем пенсійний план, який пропонує працівнику економію податків. Є два типи 401(k)s — традиційний і Roth — і вони пропонують різні податкові переваги. Традиційні внески 401(k) здійснюються з коштів до оподаткування, що знижує ваш оподатковуваний дохід за цей рік. Внески Roth 401(k)s робляться з грошей після сплати податків, тому ви не отримуєте миттєвих податкових переваг. Потім, під час виходу на пенсію, ви можете зняти свої кошти Roth 401(k), включно з будь-якими доходами, без оподаткування.
Працівники вибирають, скільки вони хочуть віддавати від своєї зарплати кожного циклу. У деяких компаніях, цей відсоток можна порівняти повністю або частково роботодавцем. Співробітник сам вирішує, як інвестувати гроші. Як правило, вони можуть вибирати з різних взаємних фондів, запропонованих планом.
401(k), особливо той, який відповідає роботодавцю, може бути ідеальним способом виростити своє пенсійне яйце через податкові переваги та потенційного роботодавця.
Який середній баланс для 401(k)?
Податкове управління США встановлює річні обмеження на кількість працівників сприяти до їх 401 (к) щороку. У 2022 році працівники віком до 50 років можуть вносити 20,500 50 доларів на рік. Ті, кому за XNUMX може внесіть додаткові 6,500 доларів США.
Відповідно до нещодавнього звіту Vanguard, рівень заощаджень дещо зростає, швидше за все, завдяки автоматичним планам внесків. Середній відсоток внесків працівників за 2021 рік становив 7.3%, а за збігами роботодавців – 11.2%.
Загальна середня сума в обліковому записі 401(k) становить 141,542 XNUMX дол. У розрізі за віком середні суми рахунків значно відрізняються.
- До 25 років — $6,264
- 25-34—37,211 XNUMX дол
- 35-44—97,020 XNUMX дол
- 45-54—179,200 XNUMX дол
- 56-64—256,244 XNUMX дол
- 65 і вище — 279,997 XNUMX доларів США
Ці цифри є лише частиною картини пенсійних накопичень. Багато людей також інвестують у індивідуальні пенсійні рахунки (ІРА) or ІРА Рота та оподатковувані брокерські рахунки.
Чайові
Збільшення вашого внеску на відсоток щороку може допомогти вам досягти своїх цілей щодо виходу на пенсію. Подумайте про інвестування частини будь-яких бонусів, які ви отримуєте.
Що робити, якщо ви відстаєте
Фінансові потреби кожного на пенсії залежатимуть від вартості життя та цілей, але фінансові консультанти часто рекомендують відкладати достатньо, щоб замінити 80% вашої поточної зарплати.
Якщо ваш баланс нижчий, ніж вам хотілося б, і ви не вносите максимальний внесок у свій рахунок, ви можете вжити заходів, щоб надолужити згаяне. По-перше, переконайтеся, що ви робите внески принаймні стільки, скільки захоче ваш роботодавець. Цей відповідний внесок є, по суті, безкоштовними грошима.
Якщо у вас обмежений грошовий потік, спробуйте поступово збільшувати відсоток внесків у міру зростання зарплати. Якщо ви ближче до пенсії, пам’ятайте, що ви можете внести додаткові 6,500 доларів, якщо вам більше 50 років, як внесок надолуження.
Ви також можете зберегти за межами 401(K). Ви можете відкрити традиційну або Roth IRA самостійно в банку або кредитній спілці. Ви не можете щороку вносити стільки, скільки можете за допомогою 401(k), але ви можете отримати ті самі податкові переваги. У 2022 році ви можете внести 6,000 доларів США або 7,000 доларів США, якщо вам 50 років і більше.
Нарешті, ви можете інвестувати додаткові кошти в традиційний брокерський рахунок. Хоча ви можете не отримати податкових переваг, ви можете інвестувати в активи, які можуть допомогти вам збільшити ваші пенсійні фонди.
Чи всі роботодавці пропонують відповідність 401(k)?
Не всі роботодавці пропонують відповідність 401(k), хоча багато хто пропонує. Роботодавці не зобов’язані робити внески від імені своїх працівників. Багато роботодавців вимагають від своїх працівників вносити певний відсоток, щоб мати право на відповідні внески. Зверніться до свого роботодавця, щоб дізнатися, що надає ваша компанія.
Чи існує обмеження на те, скільки мій роботодавець може внести в мій 401(k)?
Існує обмеження щодо суми, яку ви можете щорічно вносити до 401(k). Існують також обмеження щодо того, скільки ваш роботодавець може сприяти. У 2022 році загальна сума внесків, у тому числі від вашого роботодавця, не може перевищувати 61,000 50 доларів США на рік. Якщо вам більше 67,500, загальна сума збільшується до XNUMX XNUMX доларів.
Коли я зможу почати знімати гроші зі свого 401(k)?
Хоча ви можете відмовитися від свого традиційного 401(k) після 59½ років. Якщо ви знімете раніше, ви отримаєте штрафи за дострокове зняття. Ви можете зняти свої внески зі свого Roth 401(k) у будь-який час без штрафних санкцій, але ви повинні сплатити податки та можливі штрафи на прибутки, якщо ви знімете їх достроково.
Bottom Line
Якщо ваші пенсійні накопичення відстають від середнього показника у вашій віковій групі, подумайте про збільшення своїх внесків якнайшвидше. Подумайте про свій 401 (k) як про один інструмент у наборі інструментів для виходу на пенсію. У парі з IRA, оподатковуваними брокерськими компаніями та Соціальне забезпечення доходу, вони можуть бути потужним інструментом для фінансування ваших пенсійних років.
Джерело: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo