Як рецесія впливає на звичайну людину?

Ключові вивезення

• У 2023 році ми офіційно не вступили в рецесію, але експерти прогнозують 70% шансів, що вона настане до кінця року
• Під час рецесії середня людина (тобто ви) піддається більшому ризику безробіття та фінансових обмежень
• Інші наслідки економічного спаду включають зміни цін і процентних ставок, зменшення охоплення медичним обслуговуванням, обмежений доступ до кредитів і підвищений стрес

Спад, спад, спад.

Ви можете знайти це слово на кожній газеті, у вустах кожного ведучого ток-шоу та стрибати в умах стурбованих інвесторів. І все ж, незважаючи на всі ці розмови про рецесію, Сполучені Штати насправді ще не вступили в неї.

Тим не менш, постійні занепокоєння щодо рецесії самі по собі викликають занепокоєння. Чим більше щоденні інвестори та споживачі хвилюються про економічний спад, тим більша ймовірність, що вони скоротять витрати. (За іронією долі, збільшуючи ймовірність того, що рецесія прийде їм назустріч.)

Поки що в цьому році економісти не можуть повністю дійти згоди щодо того, чи, коли та наскільки сильно може вдарити рецесія.

A Опитування банківського курсу виявили 64% ймовірність рецесії до кінця 2023 року.

Одне опитування Bloomberg показує, що a 70% шанс спаду в наступному році.

Goldman Sachs бачить, що економіка виходить з невеликих синяків; Barclays Capital бачить, що 2023 рік буде найгіршим за останні сорок років.

(Особисто ми вважаємо потенційну рецесію чудовим часом для просування вашої основної інвестиційної стратегії за допомогою Q.ai Інвестиційний комплект Active Indexer. Або, для ще більш різноманітної гри, the Набір глобальних тенденцій який прагне менших недоліків і вищих прибутків.)

Іншими словами, немає консенсусу щодо особливостей чи навіть можливості економічного спаду. Безперечно, що ця тема хвилює кожного.

З огляду на те, що занепокоєння щодо глобальної рецесії постійні, це нормально нервувати за свої фінанси. Але як рецесія впливає на звичайну людину, включаючи роздрібних інвесторів, як ви, насправді?

Давай дізнаємось.

Що означає рецесія для звичайної людини?

Кожна рецесія є результатом унікального набору факторів, а це означає, що, незважаючи на те, що вони часто мають загальну схожість, особливості можуть сильно відрізнятися. Ось що майбутня рецесія може означати для звичайної людини в сьогоднішньому незвичному економічному середовищі.

Менше робочих місць і вищий рівень безробіття

Однією сумною правдою рецесії є те, що мільйони людей часто втрачають роботу. Оскільки витрати сповільнюються, а економіка скорочується, прибутки бізнесу також зменшуються. Щоб зберегти прибуток на плаву, вони часто сповільнюють найм і починають звільняти, щоб скоротити бюджет.

Навіть рецесія через COVID-19, незважаючи на те, що вона була найкоротшою в історії Америки, спостерігалася 22 мільйонів чоловік звільнити з роботи. Під час Великої рецесії останнього 2000-х років рівень безробіття подвоївся.

Оскільки рівень безробіття зростає, компанії також мають меншу ймовірність найняти вас деінде, що ускладнює пошук нової роботи. Для американців, які вже скрутилися, це означає, що відновити свої фінансові позиції навіть важче, ніж зазвичай.

Однак варто зазначити, що ринок праці залишається ненормально сильний враховуючи переважаючі економічні проблеми. У 2022 році економіка додала 4.5 мільйона робочих місць, тоді як у грудні кількість нових звернень із безробіття впала до історично низького рівня.

Але оскільки Федеральна резервна система перебуває на шляху війни за відсоткову ставку, ці цифри можуть незабаром змінитися. Чиновники ФРС тримають що безробіття цього року зросте з 3.5% до 4.6%, що відповідає цифрам на рівні рецесії. І вже, багато великих технологічних фірм оголосили про масове скорочення робочих місць, оскільки роздута галузь зменшується.

Ви втрачаєте силу переговорів

Одним із побічних ефектів зменшення ринку праці є те, що працівники втрачають свою силу на переговорах.

Коли менше підприємств наймає працівників, роботодавці можуть встановлювати нижчі зарплати та менші пакети пільг. Бонуси та підвищення можуть постраждати. Під час майбутньої рецесії співробітники можуть навіть втратити можливість вимагати гнучкого графіку або дистанційної роботи.

Неповна зайнятість також може зрости, коли американці працюють менше годин на посаду, щоб роботодавці могли скоротити витрати.

Якщо працівник вирішить не погоджуватися на ці умови, йому буде важко знайти щось краще – або взагалі щось – деінде.

Обсяг медичного страхування може зменшитися

США незвичайні тим, що значна частина нашої робочої сили покладається на свої робочі місця для доступу до медичної допомоги. Це означає, що коли настає рецесія, люди виявляють, що доступ до медичної допомоги знищений.

Наприклад, дані Бюро перепису населення показують, що у 2020 році більшість населення США мала медичне страхування на основі зайнятості. Коли почалася рецесія, 7.7 мільйона американців і 6.9 мільйона утриманців втратили страхування з лютого по червень 2020 року.

Хоча доступ до приватного страхування існує, це набагато дорожче, коли ваш роботодавець не оплачує рахунки. Таким чином, багато людей, які втратили страховку під час рецесії, залишаються незастрахованими, поки не знайдуть нову роботу. І хоча ви заощаджуєте на страхових внесках, якщо виникне невідкладна медична допомога, ви, ймовірно, заплатите більше зі своєї кишені.

Ваш бюджет скорочується

Навіть якщо ви збережете свою роботу, підвищите зарплату та медичне страхування, ви, швидше за все, скоротите свій бюджет під час рецесії.

По-перше, ціни можуть стати липкими під час рецесії, оскільки підприємства намагаються збільшити прибуток, що зменшується. У нинішній економіці постійні проблеми з ланцюгом поставок означають, що все, від яєць до комп’ютерів, є дорожчим, ніж будь-коли.

Тим часом вищі відсоткові ставки завдають шкоди споживачам з усіх боків, підвищуючи загальну вартість покупки будинку, автомобіля чи навіть продуктів. в кредит. Прогнозується, що ці ставки продовжуватимуть зростати, доки ФРС не переконається, що високу інфляцію вдалося подолати.

І понад усе Що, було б розумно створити велику фінансову подушку між собою та можливістю економічного краху.

Ваше портфоліо (ймовірно) зазнає удару

Рецесії та фондовий ринок часто складно пов’язані між собою. На жаль, одним із цих зв’язків є те, що навіть привид рецесії може призвести до ведмежого ринку до того, як економіка фактично занепаде.

Оскільки споживчі витрати сповільнюються, а підприємства намагаються збільшити прибутки, інвестори втрачають довіру до економіки. Деякі можуть навіть завчасно ліквідувати свої портфелі страхи рецесії, зростання інфляції та/або процентних ставок.

Хоча цей крок може захистити їхні прибутки, якщо його зробити в правильний момент, визначати ринок у такий спосіб надзвичайно ризиковано. Для деяких інвесторів ліквідація може захистити їхні прибутки – для інших цей крок просто компенсує збитки. Виведення коштів також означає, що, коли ринок почне відновлюватися, ваших грошей не буде, щоб підвищити рівень.

Іншими словами, часто найкраще дотримуватися своєї довгострокової інвестиційної стратегії до іншої сторони. Ви з більшою ймовірністю отримаєте бажані результати, уникнувши паперових втрат, ніж усвідомивши ці втрати, щоб «захистити» свій портфель.

Доступ до кредиту скорочується

Інший спосіб, яким рецесія впливає на пересічної людини, полягає в тому, що доступ до кредитів занадто часто зменшується.

Навіть якщо у вас зараз є достатній дохід, щоб підтримати позику, кредитори обережніше роздають гроші, коли безпека роботи для кожного під загрозою. Вони можуть ретельніше перевіряти ваші фінанси, кредитний рейтинг і кредитну історію.

Зменшення доступу до кредитів з низькими відсотками може змусити споживачів відкласти великі покупки, такі як нерухомість, автомобілі чи побутова техніка.

Підвищений стрес навколо

Одним із найпоширеніших способів впливу рецесії на звичайну людину є просто зростання стресу.

Немає значення, чи почуваєтеся ви в безпеці вашої роботи й маєте чималий фінансовий запас, чи вам важко зводити кінці з кінцями й мати 100 доларів на своєму ощадному рахунку. Коли економіка коливається, люди нервують – і це більш ніж нормально.

Хоча однозначної відповіді немає, найкраще, що ви можете зробити, — це якнайкраще дотримуватися свого фінансового плану та продовжувати працювати, поки рецесія не закінчиться.

Як підготуватися до можливої ​​рецесії

Рецесії можуть вплинути на звичайну людину безліччю способів. Важливо бути максимально готовим до того, що вони можуть кинути у вас. Якщо ви не впевнені, з чого почати, розгляньте наступні кроки:

• Збільште свій фонд надзвичайних ситуацій, щоб утримувати принаймні витрати на три місяці
• Скоротіть будь-які непотрібні витрати за тарифами страхування покупок і планів стільникового зв’язку, скоротіть кількість підписок, якими ви не користуєтеся, або їжте частіше
• Сплачуйте свої борги більш агресивно, щоб уникнути вищих процентних ставок пізніше
• Диверсифікуйте свій дохід за допомогою побічної роботи, роботи на неповний робочий день або інвестицій, які приносять дохід
• Покращуйте свої можливості працевлаштування, відвідуючи курси, спонсоровані роботодавцем, або здобуваючи нові навички
• Оновіть своє резюме – про всяк випадок

Інвестування під час кризи

Ще один ключ до того, щоб пройти через рецесію не просто неушкодженим, але сильнішим, ніж будь-коли, — це інвестувати, коли це можливо.

Рецесії відомі своєю підвищеною волатильністю фондового ринку, оскільки інвестори реагують на кожну незначну подію в новинах. І так, цілком імовірно, що вартість вашого портфеля знизиться. Насправді ми на це розраховуємо.

Подумайте про це так: те, що ціна якісних активів знижується під час рецесії, не означає, що ці акції менш цінні. Це означає, що вони торгують за менш цінними цінами, тому що інвестори нервують. Але коли рецесія закінчиться і економіка відновиться, високоякісні акції відновляться разом з нею.

Для інвесторів, які купують кошти зі знижкою, це означає, що ваш майбутній потенціал прибутку зростає. Коли всі інші продають зі страху, у вас є можливість інвестувати зараз і отримати гроші пізніше.

В нижньому рядку

Рецесії важко для всіх – і в тому числі для вас. З потенційною втратою роботи на горизонті найкраще, що ви можете зробити, це забезпечити свої фінанси зараз і перечекати шторм. Як правило, це включає в себе міцне утримання (або навіть розширення) вашого інвестиційного портфеля, щоб вловити майбутні зростання.

Звісно, ​​ні просто хочете інвестувати в «що, якби» – все одно важливо хеджувати свій портфель в інших сферах.

Для інвесторів, які шукають диверсифікації та оборонних позицій у нестабільних економіках, диверсифікований асортимент інвестиційних наборів Q.ai ідеально підходить.

Наприклад, наш Активний індексатор та Набори Global Trends зробити чудові основні холдинги для диверсифікованого підходу до довгострокового інвестування.

Але якщо ви хочете більш серйозно підстрахувати свої ставки, ми також пропонуємо першокласний Інфляційний комплект заробити на вищих цінах.

А для традиціоналістів серед нас — наш Комплект дорогоцінних металів дає змогу захиститися від найдавніших запасів багатства.

Доповніть це все Захист портфоліо щоб обмежити збитки та захистити прибутки, і ви можете бути спокійні, знаючи, що Q.ai підтримує вас, незважаючи на рецесивний зустрічний вітер.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ