Як уникнути сплати податку на дивіденди?

Дивіденди - це виплати, які деякі компанії роблять акціонерам, щоб винагородити їх за інвестиції в них. Дивіденди можуть забезпечити регулярний, передбачуваний дохід інвесторам, які також зберігають шанс отримати прибуток від подорожчання. Дивіденди можуть претендувати на сприятливий режим оподаткування приросту капіталу, якщо акції знаходяться у власності достатньо довго. Уникнути всіх податків на прибуток на дивіденди складніше. Варіанти включають володіння акціями, які виплачують дивіденди, на пенсійному рахунку з податковими пільгами або за планом 529. Ви також можете взагалі уникнути сплати податку на приріст капіталу на певні акції, що виплачують дивіденди, якщо ваш дохід досить низький. Фінансовий консультант може допомогти вам інвестувати дивіденди у свій портфель.

Основи дивідендів

Дивіденди - це виплати, які інвестори отримують від володіння акціями деяких компаній. Компанії, які є прибутковими, можуть розподіляти частину свого прибутку як грошові виплати або дивіденди на акції як спосіб винагороди акціонерів за інвестиції в бізнес.

Акції, які виплачують дивіденди, є популярною альтернативою облігаціям для інвесторів, які хочуть отримати пасивний дохід. Пенсіонери часто інвестують у дивіденди, щоб вони могли оплачувати свої витрати на життя без необхідності продавати акції.

Як і всі доходи, дивіденди оподатковуються. Ставки податку залежать від того, чи вважаються дивіденди кваліфікованими чи некваліфікованими. Звичайні або некваліфіковані дивіденди виплачуються акціями, які перебувають у власності менше необхідного періоду володіння. Ці дивіденди оподатковуються за звичайною ставкою податку на прибуток інвестора. Кваліфіковані дивіденди, які виплачуються акціями, що перебувають у власності протягом принаймні необхідного періоду володіння, оподатковуються як приріст капіталу.

Норми приросту капіталу, як правило, нижчі, ніж норми звичайного доходу, і коливаються від 0% до 20%. Ставки базуються на доході платника податків, і більшість платників податків перебувають у категорії 15% приросту капіталу. Як приклад, інвестор, який заробив 10,000 1,500 доларів США від кваліфікованих дивідендів, зазвичай має сплатити податок на приріст капіталу в розмірі 8,500 доларів США, що зменшує його прибуток після сплати податків до XNUMX доларів США.

Як уникнути податків на дивіденди

Існує кілька стратегій уникнення податків на ваші дивіденди, залежно від того, чи є вони кваліфікованими чи звичайними дивідендами:

Пенсійні рахунки Roth. Roth IRA фінансується за рахунок грошей після сплати податків. Коли особа досягає 59 ½ років, гроші можна знімати без оподаткування. Таким чином, будь-які дивіденди, виплачені акціями, що належать на рахунку Roth, не обкладаються податками, якщо дивіденди вилучаються після 59 з половиною років і принаймні через п’ять років після відкриття рахунку.
Право на нульовий податок на приріст капіталу. Податки на приріст капіталу є градуйованими, і інвестори з вищим доходом сплачують вищі ставки. Інвестори з найнижчим доходом не повинні сплачувати податок на приріст капіталу. Дужки змінюються щорічно. Наприклад, подружня пара, яка подає декларацію разом із оподатковуваним доходом у розмірі 2023 89,250 доларів США або менше за XNUMX рік, не сплачуватиме податок на приріст капіталу на дивіденди. Такі стратегії, як внески на пенсійні рахунки та медичні ощадні рахунки (HSAs), можуть зменшити ваш дохід нижче порогової суми податку на приріст капіталу. Як наслідок, ви не повинні будете сплачувати податки на кваліфіковані дивіденди.
Навчальні плани. Плани 529 із податковими пільгами дозволяють неоподатковуваний приріст і зняття коштів, якщо гроші використовуються для оплати відповідних витрат на освіту. Таким чином, розміщення коштів у плані 529 і використання грошей для купівлі акцій, що виплачують дивіденди, дозволить вам накопичувати кошти без оподаткування, а також знімати гроші без сплати податків. Однак це працює, лише якщо виведені суми йдуть на кваліфіковані витрати на освіту, такі як навчання та книги.
Інші пенсійні рахунки. Інші пенсійні рахунки, як-от традиційні IRA та 401(k)s, можуть запропонувати часткове звільнення від податку на прибуток. Ці рахунки фінансуються за рахунок коштів до сплати податків. Інвестор може відняти гроші, внесені на традиційний рахунок, зі свого поточного оподатковуваного доходу. Але на відміну від рахунків Roth, зняття коштів оподатковується як звичайний дохід. Тримання акцій, які виплачують дивіденди, у традиційній IRA або 401(k) не позбавить вас податкових зобов’язань, але може зменшити їх.

Bottom Line

Інвестування в акції, що виплачують дивіденди, може принести дохід, зберігаючи при цьому потенціал приросту капіталу. Дохід від дивідендів може оподатковуватись за ставками приросту капіталу, нижчими за ставки податку на звичайний прибуток, якщо акції утримуються принаймні рік. Ви можете уникнути всіх прибуткових податків на дивіденди, якщо ваш дохід достатньо низький, щоб мати право на нульовий приріст капіталу, якщо ви інвестуєте в пенсійний рахунок Roth або купуєте дивідендні акції на освітньому рахунку з податковими пільгами.

Поради щодо інвестування

Зверніться до фінансового консультанта, щоб отримати пропозиції щодо ефективних з оподаткування способів отримання прибутку за рахунок інвестування дивідендів. Безкоштовний інструмент SmartAsset зіставляє вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.
Щоб правильно спланувати своє фінансове майбутнє, вам потрібно мати деяке уявлення про те, скільки коштуватимуть ваші інвестиції в майбутньому. Калькулятор прибутку та зростання інвестицій SmartAsset допоможе вам оцінити, скільки може коштувати ваш портфель. Укажіть суму грошей, з якої ви починаєте, додаткові внески, які ви плануєте зробити, очікувану норму прибутку та як довго ви хочете дозволити грошима зростати. Потім калькулятор надасть вам майбутню оціночну вартість вашого портфеля.

Допис Як уникнути сплати податку на дивіденди? вперше з'явився на SmartAsset Blog.

Джерело: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html