Як пари обирають поводитися з грошима

Коли справа доходить до поводження з грошима, у пар є вибір: об’єднати всі свої рахунки, тримати їх повністю окремо або прагнути до чогось середнього.

Але що є нормальним?

Згідно з новим опитуванням CreditCards.com, близько 43% пар, які перебувають у шлюбі, у цивільному партнерстві або проживають разом, мають спільні активи.

У бебі-бумів, швидше за все, тільки спільні облікові записи – 49%, за ними йде покоління X з 48% проти лише 31% міленіалів.

Більше від Invest in You:
Американська мрія про середній клас вже не те, що була раніше
Як чотириденний робочий тиждень допоміг інтернет-магазину вилікувати вигорання співробітників
Як рекомендує Сьюз Орман, пари повинні справедливо розділити свої фінанси

Тим часом, 45% молодих пар тисячоліття у віці від 26 до 32 років зберігають свої гроші повністю окремо, проти лише 20% представників покоління X і 14% бебі-бумерів, які роблять те саме.

Експерти кажуть, що для подружжя, як правило, немає правильного чи неправильного способу розпоряджатися своїми активами.

«Правильна відповідь – це та, яка забезпечує найбільш гармонійні стосунки між двома людьми на цьому шляху», – сказав Джессі Селл, сертифікований фінансовий планувальник і керуючий директор Prevail Financial Planners у Стіллуотер, штат Міннесота.

Але який би спосіб не вибрали пари, їм слід пам’ятати про деякі ключові поради.

За словами Ани Стейплз, експерта з кредитних карт у Bankrate.com, пари, які тримають свої рахунки окремо, швидше за все, приховують фінансові таємниці від своїх партнерів.

Навіть тим, хто вирішив об’єднати свої гроші, було б корисно виділити час, щоб обговорити, де вони знаходяться зі своїми фінансами і куди б хотіли піти.

«Це та тема, яка змушує людей відчувати себе вразливими, можливо, дещо захисними, тому що ніхто не ідеальний, коли справа доходить до фінансів», — сказав Стейплз. «У кожного свої проблеми, свої страхи».

В ідеалі офіційна розмова має відбуватися принаймні раз на рік, сказав Селл, щоб пари могли переконатися, що вони все ще на одній сторінці.

«Гроші можуть бути дуже емоційною темою», — сказав Селл. «Регулярно говорити про це важливо, тому що, якщо це не робиться навмисно, це як би відкидається і про нього ніколи не говорять».

Хоча пари можуть намагатися об’єднати всі свої активи на спільних рахунках, є деякі сфери, які їм доведеться вести окремо, а саме пенсійні рахунки.

Багато працівників мають план 401(k) або інші плани, спонсоровані роботодавцем, через їх роботу. Індивідуальні пенсійні рахунки, які можна відкрити незалежно від роботодавця, також не допускають спільної власності.

Тим не менш, пари повинні переконатися, що вони чітко повідомляють, що вони обидва роблять, коли справа доходить до інвестування на пенсію, щоб вони могли разом досягти пенсії та фінансової свободи, сказала CFP Дженніфер Вебер, віце-президент з фінансового планування Weber Asset Management в North New Hyde. Парк, Нью-Йорк.

За її словами, парам слід намагатися відкласти 15% свого сукупного доходу на пенсію, тоді як 20% або більше було б ідеальним.

«Чим більше ви заощаджуєте та інвестуєте, тим краще в довгостроковій перспективі», – сказав Вебер.

Подружні пари повинні також переконатися, що вони на одній сторінці з 529 планами заощаджень коледжу, в які вони інвестують від імені своїх дітей. Примітно, що ці облікові записи також мають бути лише на ім’я однієї дорослої особи.

У той час як пари можуть вступити в стосунки з власними інвестиціями, вони повинні відкрити комбінований брокерський рахунок після сплати податків, щоб заощадити на цілі, до яких залишилося п’ять або більше років, сказав Вебер.

Крім того, подружні пари повинні прагнути, щоб витрати на проживання принаймні шість місяців були закладені в фонд екстреної допомоги.

Важливо, що пари повинні переконатися, що вони оновлюють своїх бенефіціарів для всіх своїх облікових записів у міру зміни статусу їхніх стосунків або появи нових дітей, сказала вона.

«Найбільша порада, яку я маю, — це дійсно вести відкриті та чесні дискусії один з одним», — сказав Вебер. «Немає правильного способу, немає жодного способу зробити це».