Medicaid може оплатити тривалий догляд якщо ви відповідаєте його обмеженням перевірки доходів. Федеральна державна програма покликана допомогти людям з обмеженими матеріальними можливостями. Однак люди з більш значними активами можуть використовувати три різні стратегії, щоб захистити ці активи від Medicaid і забезпечити їх право на довгострокове лікування. Щоб отримати допомогу з плануванням довгострокового догляду, зверніться до a фінансовий радник.
Що таке довгостроковий догляд?
По-перше, що таке довгостроковий догляд? Термін охоплює низку послуг, необхідних людям, які не можуть виконувати повсякденні завдання через важкий стан здоров’я або інвалідність. Довгостроковий догляд відрізняється від традиційного медичного обслуговування, як-от візити до лікаря та ліки, тому він не покривається медичним страхуванням.
Швидше, цей тип догляду часто охоплює послуги опіки, як-от допомога людям із купанням, використанням туалету, прийомом їжі тощо. Довгостроковий догляд може стосуватися будь-якого з наступних закладів і послуг:
Як оплатити довгостроковий догляд
Оплата довгострокового догляду потенційно може бути серйозною фінансовою проблемою. Наприклад, середній річний рахунок за напівприватну кімнату в кваліфікованому будинок престарілих склав 94,900 XNUMX доларів, згідно з Опитування Genworth Cost of Care Survey 2021.
Існує чотири способи оплати довгострокового догляду:
Розплачуючись за це власними коштами
Придбання страховки на довгостроковий догляд
Medicare (у деяких випадках)
Medicaid
Оплата кваліфікованого догляду вдома для престарілих своїми особистими активами може швидко виснажити навіть значний маєток, тому багато планувальників шукають інші шляхи. Якщо придбано заздалегідь і регулярно сплачуються премії, страхування на тривалий догляд може покрити частину або всі витрати на довгостроковий догляд. страхування здоров'я по старості, федеральна програма медичного страхування по старості, може оплатити до 100 днів перебування в будинку престарілих або реабілітаційного догляду, але базова програма Medicare не налаштована на покриття довгострокового догляду.
Це листя Medicaid, федеральна державна програма, спрямована на допомогу людям похилого віку або інвалідам з обмеженими фінансовими можливостями в оплаті медичних та інших послуг, у тому числі довгострокового догляду. У багатьох штатах Medicaid може покривати витрати на проживання в закладі кваліфікованого медсестринства на невизначений термін.
Однак, щоб отримати переваги, ви повинні зустрітися Вимоги Medicaid щодо перевірки доходів. Вони відрізняються від штату до штату, але зазвичай вимагають, щоб одержувачі мали активи на суму не більше ніж 2,000 доларів США, а дохід не перевищував би вдвічі федеральний рівень бідності. Будь-хто з більш значними активами може не претендувати на отримання пільг або може бути підданий штрафам та іншим покаранням, якщо він порушує будь-яке з правил, що регулюють кваліфікацію.
Але один із способів, як люди з більшими ресурсами можуть претендувати на допомогу Medicaid, це «витрачати» свої активи - оплачувати лікування власними грошима, доки їхні активи та доходи не зменшаться настільки, щоб задовольнити вимоги програми.
Інша тактика полягає в тому, щоб подарувати активи комусь іншому, наприклад, члену сім’ї, щоб пацієнт, який довгостроково доглядає, міг пройти перевірку матеріального стану. Однак Medicaid має a п'ятирічний огляд назад це означає, що будь-яка передача активів має бути завершена принаймні за п’ять років до подання заявки на допомогу Medicaid.
За останні перекази Medicaid застосовує штраф. Це розраховується шляхом ділення розміру передачі активів на місцеву місячну вартість догляду в будинку для престарілих. Переказ 200,000 10,000 доларів США в зону з місячними витратами в 20 XNUMX доларів США вимагав би від пацієнта платити з власної кишені за лікування протягом XNUMX місяців.
Як захистити активи від Medicaid
Існують інші способи захистити активи від Medicaid, водночас отримуючи допомогу по довгостроковому догляду. Вони можуть спричинити власні витрати, і всі вони мають деякі обмеження, які слід враховувати, але вони можуть бути кращими, ніж стратегія зменшення витрат:
Довіра щодо захисту активів Medicaid. Створивши безвідкличний траст і передавши в нього будь-які активи, що перевищують фінансові ліміти Medicaid, ви можете ефективно захистити ці активи від штрафів програми та інших санкцій. Одна проблема полягає в тому, що активи не можуть бути передані назад із трасту, тому ви назавжди втратили контроль над ними. Крім того, застосовується оглядовий період. А створення трастів може бути дорогим, тому вони менш корисні для менших маєтків.
Життєвий маєток. Довічне майно дозволяє вам володіти нерухомістю спільно з кимось іншим, наприклад вашим чоловіком/дружиною, і передати його їм після вашої смерті. Це може виключити цінність сімейного будинку з перевірки доходів Medicaid. Довічне майно, як і трасти Medicaid, є безвідкличним, тому ви не можете змінити свою думку та відновити контроль над нерухомістю. Також застосовуються правила огляду минулих п'яти років Medicaid, тому необхідно планувати наперед.
Ануїтет Medicaid. Ануїтет, призначений відповідно до місцевих правил Medicaid, може бути виключений із ваших активів для перевірки матеріального становища. Хтось, кому несподівано потрібен довгостроковий догляд, може передати частину своїх активів родичу, що, ймовірно, спричинить період огляду. Потім вони можуть використати решту своїх активів для придбання ануїтету Medicaid, який генерує достатній місячний дохід для покриття витрат на довгостроковий догляд до закінчення періоду штрафу. Однак ануїтети дорогі, і деякі штати обмежують їх використання для цієї мети.
Bottom Line
Можна отримати довгострокове лікування через Medicaid, але вам потрібно буде використовувати деякі спеціальні стратегії, щоб захистити свої активи, щоб пройти перевірку матеріального становища програми. Трасти захисту активів Medicaid, довічне майно та ануїтети, сумісні з Medicaid, є трьома способами, якими люди, які інакше не можуть претендувати на Medicaid, можуть отримати виплати для довгострокового догляду.
Поради щодо планування довгострокового догляду
Фінансовий консультант може допомогти вам розробити стратегію оплати довгострокового догляду, яка відповідатиме вашим власним фінансовим цілям. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
A довіра кваліфікованого доходу розроблено спеціально для того, щоб допомогти людям, чий дохід надто великий, щоб отримати право на місцеву перевірку матеріального забезпечення Medicaid. Траст кваліфікованого доходу створює рахунок, на який високооплачуваний може перенаправляти достатню частину свого місячного доходу, щоб відповідати обмеженням доходу Medicaid.
Фото: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages
Повідомлення 3 способи захисту активів від Medicaid вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/protect-assets-medicaid-140014250.html