Забезпечення довгострокової фінансової стабільності близької людини з особливими потребами може бути надзвичайно заплутаним процесом. Державні програми, такі як Medicaid і Supplemental Security Income (SSI), забезпечуватимуть їх і оплачуватимуть їхні послуги до кінця їхнього життя. Але їхнє право на участь у цих програмах залежить від того, чи будуть вони дотримуватися суворих обмежень у 2,000 доларів США. Було прийнято кілька законів, які дозволяють обізнаним сім’ям відкладати мільйони доларів для людей з особливими потребами, не впливаючи на їх право на участь у програмах для малозабезпечених. Два найпоширеніші плани сьогодні – це довірчі фонди для спеціальних потреб і облікові записи ABLE. Ви можете працювати з a фінансовий радник щоб переконатися, що ваші фінанси в порядку, і ви створите фінансовий план для вашої дитини.
Розуміння обмежень ресурсів
Додатковий безпековий дохід (SSI) і Medicaid обидва мають обмеження на численні ресурси окремої особи або пари, щоб вони мали право. SSI – це федеральна програма, якою керує Адміністрація соціального забезпечення, тому її обмеження є стандартними для США.
Ресурс SSI обмежувати становить 2,000 доларів США на одну особу і не змінювався з 1984 року. Якби він йшов у ногу з інфляцією, ліміт ресурсу зараз становив би майже 6,000 доларів США. Перевищення ліміту ресурсів призводить до негайної повної втрати права на отримання допомоги за місяць, який ви перевищили.
Якщо під час періодичного перегляду пільг, який називається повторним визначенням, вони виявляють, що хтось перевищив ліміт ресурсів, вони будуть позбавлені права на отримання пільг і повинні будуть повернути всі отримані пільги. Якщо вони перевищують ліміт ресурсів протягом дванадцяти місяців поспіль, пільги припиняються, і їм потрібно буде повторно подати заявку.
Medicaid адмініструється кожним штатом, і хоча багато з них підраховують ресурси так само, як SSI, деякі мають інші обмеження ресурсів і дещо інші способи підрахунку ресурсів. Вам потрібно буде дізнатися у своєму штаті, який ліміт ресурсів і які активи вони виключають.
Як SSI підраховує ресурси
Управління соціального забезпечення враховує майже все, що має грошову вартість або те, що можна легко конвертувати в готівку, як ресурс, коли розглядає право на SSI. Вони виключатимуть вартість однієї нерухомості, яка використовується як основне місце проживання, і одного транспортного засобу, який використовується для транспортування. Сума до $100,000 XNUMX на рахунку ABLE не враховується. Повний баланс трасту з особливими потребами можна виключити, якщо співробітники Управління соціального забезпечення визнають, що траст відповідає вимогам.
Облікові записи ABLE
Досягнення кращого життєвого досвіду (АБЛЕ) облікові записи були створені з ухваленням закону ABLE 2014 року та є захоплюючим, відносно новим варіантом.
Облікові записи ABLE функціонують аналогічно 529 XNUMX планів. Будь-хто може зробити свій внесок у них, і деякі штати це пропонують податок відрахування внесків на рахунки ABLE. Кошти на рахунках ABLE можна інвестувати, і гроші на рахунку збільшуються неоподатковуваний і може бути знято без оподаткування для кваліфікованих інвалідність витрати.
Кваліфіковані витрати на непрацездатність включають:
Максимальний загальний річний ліміт внеску на рахунок ABLE становить 16,000 2023 доларів США у 100,000 році. Хоча немає обмежень щодо суми, яку ви можете мати на рахунку ABLE, лише перші XNUMX XNUMX доларів США виключаються з пільг SSI. Обмеження для Medicaid залежать від вашого штату, тому зверніться до офісу Medicaid у вашому штаті.
Трасти з особливими потребами
Трастові фонди з особливими потребами дозволяють захищати набагато більше грошей для вашої коханої людини, ніж інші шляхи. Якщо ви вже придбали нерухомість і транспортний засіб і поповнили максимум 100,000 XNUMX доларів на рахунок ABLE, можливо, настав час подумати відкриття трасту.
Трасти для особливих потреб є складними правовими інструментами, і їх створення та утримання може коштувати від тисяч до десятків тисяч. Навіть після того, як ви витратите всі гроші на створення трасту з авторитетним адвокатом, він може не відповідати вимогам.
Обробка та доопрацювання довіру прийняття рішень — це процес, який може зайняти кілька років в Адміністрації соціального забезпечення, поки пільги вашої коханої людини призупинено. Навчання в рамках SSA обмежене визначенням трастів, і рішення щодо трастів часто приймаються неправильно, враховуючи їх як ресурс і неправильно відмовляючи у вигодах.
Якщо це станеться, у вас буде можливість подати апеляцію, але це все одно може зайняти більше часу, паперової роботи та головного болю, ніж того варте, якщо ви замість цього зможете перерахувати гроші на рахунок ABLE, основне місце проживання та автомобіль для своєї коханої людини.
Medicaid Payback
Усі облікові записи ABLE і більшість трастів з особливими потребами включають суперечливу функцію, яка зазвичай називається «Medicaid окупність» або «Medicaid відшкодування». У цьому положенні зазначено, що коли власник рахунку ABLE помирає, Medicaid може отримати компенсацію за надані їм послуги за рахунок залишку балансу.
Medicaid поверне гроші за надані послуги лише після відкриття рахунку. Наприклад, Джейн Сміт отримувала 5,000 доларів США на послуги Medicaid щорічно з моменту свого народження в 1970 році. Вона відкрила рахунок ABLE 1 січня 2020 року та померла 1 січня 2022 року зі 100,000 10,000 доларів США на своєму рахунку ABLE. Medicaid вимагатиме лише XNUMX XNUMX доларів США за два роки надання послуг після відкриття її рахунку та до її смерті.
Трасти з особливими потребами зазвичай працюють подібним чином: гроші, що залишаються в трасті після смерті бенефіціара, повертаються Medicaid послуги, що надаються після створення трасту.
Bottom Line
Якщо ваша кохана людина залежить від чеків SSI або пільг Medicaid, не турбуйтеся про траст для особливих потреб, якщо ви не збираєтеся залишити їй значний маєток. Внесення коштів до облікового запису ABLE надає вам податкові вирахування та не вимагає тривалого схвалення та апеляції. Ефективне використання цих програм може значно збільшити фінансові можливості когось із інвалідності.
Поради щодо збереження
Може бути важко знайти план, який вам підійде, коли справа доходить до виділення грошей на різні речі. Це може стати ще складнішим, якщо у вас є дитина з особливими потребами. Фінансовий планувальник може допомогти вам створити правильний план заощаджень і переконатися, що ваша дитина забезпечена фінансово. Знайти відповідного фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Вам слід подумати про створення надзвичайний фонд для ваших дітей. Таким чином, коли вони потраплять у важкі часи, їм буде на що повернутися. Ви навіть можете використовувати один із найкращі ощадні рахунки щоб розпочати роботу.
Фото: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Повідомлення Трасти з особливими потребами проти. Облікові записи ABLE вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html