Прогнози ринку житла на наступні 5 років. Якого прибутку ви можете очікувати?

Ключові винесення

• Зараз ринок житла є гарячою темою, і після швидкого зростання в роки пандемії, схоже, він сповільнюється.
• Експерти очікують, що вартість нерухомості впаде протягом наступних 12-18 місяців, перш ніж стабілізується, а потім, зрештою, відновиться.
• Очікується, що загальний прибуток протягом наступних 5 років становитиме від 15 до 25%, але він буде нерівним.
• Для інвесторів, які заощаджують на початковий внесок, невизначене найближче майбутнє означає впровадження наших стратегій хеджування Portfolio Protection на основі штучного інтелекту для зменшення волатильності.

Ні в кого немає кришталевої кулі, і ми не можемо бути впевнені, що чекає майбутнє будь-якого інвестиційного активу. Навіть з годинами досліджень, найкращими алгоритмами та найкваліфікованішими аналітиками завжди є потенціал для чогось абсолютно несподіваного.

Як глобальна пандемія.

Останні кілька років виглядали зовсім не так, як прогнозувалося до спалаху Covid-19, і завжди існує потенціал для появи чогось нового і неврахованого.

Незважаючи на це, має сенс дивитися в майбутнє, щоб принаймні дати певні вказівки щодо впливу на наші фінанси. Можливо, це не ідеально, але це найкраще, що у нас є.

Особливо це стосується ринку житла. Для багатьох людей покупка житла є найбільшою покупкою, яку вони коли-небудь збираються зробити. Має сенс справді захотіти зробити це правильно. Це також вимагає багатьох років заощаджень і планування, тому дивитися якомога далі в майбутнє є гарною ідеєю.

Звичайно, це може скластися не так, як ви очікували, але наявність плану принаймні означає, що ви робите кроки в правильному напрямку, незалежно від фактичного результату.

Отже, як виглядає ринок нерухомості протягом наступних кількох років?

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ.

1 рік

Ймовірно, це не буде шоком, що ринок нерухомості, як очікується, пом'якшиться протягом наступного року. Після періоду рекордно низьких процентних ставок ми спостерігали значне зростання середньої іпотеки після чотирьох послідовних підвищення на 0.75 відсоткових пунктів з боку ФРС, коли вони вирішують захмарні інфляція.

За оцінками дані від Freddie Mac, середня процентна ставка за фіксованою іпотекою на 30 років наразі становить 7.08%. Лише рік тому цей самий середній показник становив менше 3%. Це величезна різниця, і вона матиме серйозний вплив на тих, хто вперше купує житло або збирається переїхати.

Наприклад, іпотека на 30 років у розмірі 300,000 2.98 доларів США за ставкою 1,262% призведе до щомісячного погашення 7.08 доларів США. Та сама іпотека за поточної середньої ставки 750% означала б збільшення на 2,012 доларів США на місяць до XNUMX доларів США.

Це додаткові 750 доларів на місяць у той час, коли бюджети вже розтягнуті, а підвищення зарплати важко отримати.

Зважаючи на все це, не дивно, що Goldman Sachs прогнозує ціни на нерухомість падіння на 5-10% протягом наступних 12 місяців в Сполучених Штатах.

3 років

Те саме дослідження Goldman Sachs передбачає, що ринок нерухомості досягне дна наприкінці 2023 року. Швидкого повороту не очікується, оскільки прогнози показують, що ціни вирівняються та залишаться відносно незмінними до середини 2024 року.

Це узгоджується з промовою голови ФРС Джерома Пауеллса після останнього підвищення процентної ставки. Пауелл припустив, що цикл процентних ставок, ймовірно, триватиме довше, ніж передбачалося спочатку, досягнувши максимуму трохи менше 5% наприкінці 2023 року.

Це також узгоджується з більшістю вказівок, які дають публічні компанії. Зокрема, звільнення в технологічному секторі набувають дуже широкого поширення, однак очікується, що це покращить їхні прибутки та сприятиме майбутньому зростанню.

Ми можемо очікувати, що ця зміна зміниться протягом наступних кількох місяців, але цілком зрозуміло, що вона стабілізується до середини наступного року.

Ми можемо очікувати, що ринок житла буде слідувати подібній тенденції. Хоча ставки продовжують зростати, ціни на житло будуть тиснути, оскільки з часом іпотечні кредити стануть дорожчими. Оскільки це продовжується і, здається, ми наближаємося до кінця циклу жорсткості, покупці житла, ймовірно, відтримають свої покупки, що ще більше сповільнить ринок.

Якщо іпотечні кредити виглядають дуже дорогими, але очікується, що вони знову знизяться протягом наступних 6-12 місяців, ви б чекали? Багато хто, ймовірно, буде.

У 2024 і 2025 роках, дослідницький будинок Capital Economics прогнозує поступове відновлення цін на житло. Ми навряд чи побачимо зростання «хокейної ключки», яке спостерігалося в роки пандемії, але ціни, швидше за все, піднімуться вгору до кінця періоду.

5 років

Дивитися вперед на п’ять років – це складно. Це досить далеко, щоб трапитись мільйон різних несподіваних подій, які зруйнують наші очікування щодо того, що, ймовірно, зроблять економіка та ринок житла.

Зважаючи на це, завжди є експерти, які раді зробити довгостроковий прогноз. Загалом довгостроковий прогноз є позитивним.

Головний економіст Національної асоціації ріелторів Лоуренс Юн вважає, що ми, швидше за все, побачимо загальне зростання цін по країні від 15% до 25% протягом наступних п'яти років. Як згадувалося раніше, це, ймовірно, буде у формі падіння протягом наступного року, вирівнювання до 2024 року, а потім наступного періоду відносно сильного зростання.

Головний фінансовий аналітик Bankrate Грег Макбрайд погоджується. Він вважає, що американський ринок нерухомості, ймовірно, забезпечить середньорічний прибуток від середнього до низького однозначного числа протягом наступних п'яти років.

У довгостроковій перспективі ми знаємо, що нерухомість зазвичай забезпечує постійний довгостроковий прибуток, який перевищує рівень інфляції. Це ніколи не буває прямою лінією, але чим довший часовий проміжок, тим впевненішими ми можемо бути щодо загального напрямку руху, а з нерухомістю це історично склалося.

Спадає з високої основи

Важливо мати на увазі, що падіння, які очікуються протягом наступних 1-2 років, відбуваються з високої бази. Прогнози Goldman Sachs показують дно ринку житла в березні 2024 року, коли ринок повернеться до рівня, який востаннє спостерігався приблизно в грудні 2021 року.

Тож загалом зростання за цей п’ятирічний чи десятирічний період, швидше за все, буде дуже хорошим. Основною проблемою, яка впливає на доступність житла, будуть не зміни вартості нерухомості, а збільшення вартості іпотечних кредитів, необхідних для їх придбання.

До чого можуть підготуватися майбутні покупці житла

Таким чином, ми, ймовірно, побачимо, що гарячий ринок житла трохи сповільниться, але іпотечні кредити будуть дорожчати в той же час. Це залишає потенційних покупців житла в глухому куті. Ті, хто сумлінно відкладав свій початковий внесок, тепер можуть виявити, що нерухомість, яку вони мали на увазі, недоступна, оскільки іпотека щойно додала $500+ до їх прибутку.

Це може означати, що терміни повинні бути розтягнутими, а сума початкового внеску має зрости.

Справді, є лише два способи покращити цю ситуацію. Заощаджуйте більше грошей або отримуйте кращий прибуток від інвестицій. Тепер, очевидно, само собою зрозуміло, що якщо ви плануєте інвестувати кошти для свого початкового внеску, вам потрібно мати достатньо довгий період часу, щоб це мало сенс.

Якщо ви плануєте купувати протягом наступних 12 місяців, готівка – головне. Якщо у вас є від 3 до 5 років або більше, можливо, варто звернути увагу на інвестиції.

Незважаючи на це, ви не хочете йти на божевільний ризик. Адже це для дому. Для таких інвесторів, як ви, ми створили нашу програму на основі ШІ Захист портфоліо. Це як страховий поліс для ваших інвестицій.

Щотижня наш штучний інтелект аналізує ваш портфель і оцінює його чутливість до різних типів ризиків, таких як процентний ризик, ринковий ризик і навіть нафтовий ризик. Потім він автоматично впроваджує складні стратегії хеджування, які спрямовані на захист від спаду, коли ринки стають нестабільними.

Це як особистий хедж-фонд у вашій кишені, і ми зробили його доступним для всіх.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ.