Заборгованість домогосподарств перевищила 16 трильйонів доларів через стрибки інфляції та зростання ставок

Федеральна резервна система Нью-Йорка повідомила у вівторок, що заборгованість домогосподарств у другому кварталі вперше перевищила 16 трильйонів доларів, оскільки стрімке зростання інфляції підштовхнуло до зростання залишків на житло та авто.

До кінця червня сукупний американський IOU склав 16.15 трильйона доларів, що є хорошим показником збільшення на 312 мільярдів доларів, або на 2%, порівняно з попереднім кварталом. Приріст боргів був широко поширеним, але особливо зосередженим на іпотечних кредитах і купівлі транспортних засобів.

«Американці запозичують більше, але велика частина збільшення запозичень пояснюється вищими цінами», — йдеться в повідомленні ФРС Нью-Йорка в блозі, що супроводжує реліз.

Залишки іпотечних кредитів зросли на 1.9% за квартал, або на 207 мільярдів доларів, приблизно до 11.4 трильйонів доларів, навіть незважаючи на те, що темпи створення знизилися. Цей річний приріст становив 9.1% більше, ніж рік тому, оскільки ціни на житло вибухнули в епоху пандемії.

Залишки на кредитних картках зросли на 46 мільярдів доларів за тримісячний період і на 13% за минулий рік, що, за словами дослідників ФРС, є найбільшим зростанням за понад 20 років. Нежитлові кредити зросли на 2.4% порівняно з першим кварталом, що є найбільшим зростанням з 2016 року.

Заборгованість по студентській позиці незначно змінилася і склала 1.59 трильйона доларів.

Збільшення запозичень пов’язане з інфляцією на рівні 8.6% річних у другому кварталі, включаючи зростання на 9.1% у червні — найбільший крок з листопада 1981 року — за даними Бюро статистики праці. Інфляція житла зросла на 5.5% річних темпів у червні, а ціни на нові та вживані автомобілі зросли на 11.4% і 7.1% відповідно.

У відповідь на високі рівні інфляції ФРС чотири рази підвищував процентні ставки у 2022 р. із збільшенням на 2.25 відсоткових пункти. Ці кроки, у свою чергу, підштовхнули 30-річні іпотечні ставки до 5.41%, що більше ніж на 2 відсоткові пункти з початку року, за словами Фредді Мака.

Незважаючи на зростання заборгованості та рівень інфляції, а також вищі відсоткові ставки, рівень прострочення залишався відносно незначним.

«Хоча залишки заборгованості швидко зростають, домогосподарства в цілому пережили пандемію надзвичайно добре, багато в чому завдяки широким програмам, запровадженим для їх підтримки», — йдеться в блозі ФРС. «Крім того, борги домогосподарств у переважній більшості належать позичальникам з вищим рейтингом, навіть більше, ніж це було за всю історію наших даних».

До червня близько 2.7% непогашеної заборгованості були простроченими, що майже на 2 відсоткові пункти менше, ніж у першому кварталі 2020 року, коли країна входила в пандемію Covid.

Економісти ФРС відзначили, що відсоток прострочень підштовхував вище для субстандартних позичальників у нижній частині кредитної шкали.