Заборгованість домогосподарств зростає найшвидшими темпами за останні 15 років, оскільки використання кредитних карток зростає, йдеться у звіті ФРС

За даними Федерального резерву у вівторок, протягом третього кварталу домогосподарства збільшили заборгованість найшвидшими темпами за 15 років через значне збільшення використання кредитних карток і іпотечних кредитів.

Загальний борг підскочив на 351 мільярд доларів США за період з липня по вересень, що стало найбільшим номінальним квартальним зростанням у 2007 році, в результаті чого IOU колективних домогосподарств у США досяг нового рекорду в 16.5 трильйона доларів, що на 2.2% більше, ніж у попередньому кварталі, і на 8.3% порівняно з попереднім кварталом. рік тому.

Збільшення відбулося після стрибка на 310 мільярдів доларів у другому кварталі та становить річне зростання на 1.27 трильйона доларів.

Протягом останнього року борг різко зріс через інфляцію, яка наближається до найвищого рівня за понад 40 років, а також через зростання процентних ставок і високий споживчий попит.

Найбільший внесок у це боргове навантаження внесли іпотечні кредити, які зросли на 1 трильйон доларів порівняно з минулим роком до 11.7 трильйонів доларів, і борг за кредитними картками, який зріс до 930 мільярдів доларів.

За даними ФРС Нью-Йорка, яка опублікувала звіт, баланс кредитних карток у сукупності зріс більш ніж на 15% порівняно з тим самим періодом 2021 року, що є найбільшим річним стрибком за понад 20 років. Збільшення «перевищує дані за останні вісімнадцять років», — заявила група дослідників ФРС у блозі на сайті центрального банку.

«Залишки кредитних карток, іпотечних кредитів і автокредитів продовжували збільшуватися в третьому кварталі 2022 року, що відображає поєднання стійкого споживчого попиту та вищих цін», — сказав Донгун Лі, радник з економічних досліджень ФРС Нью-Йорка. «Однак кількість нових іпотечних кредитів сповільнилася до рівня до пандемії на тлі зростання процентних ставок».

Дослідники ФРС Нью-Йорка пояснили зростання кредитних карток «дуже високим» споживанням, зростанням цін і споживачами, які використовують значні обсяги заощаджень, які залишаються на рахунках.

Разом із зростанням залишків зросли прострочення.

Проте, хоча «рівень прострочень зростає, він залишається низьким за історичними стандартами та свідчить про те, що споживачі керують своїми фінансами в період підвищення цін», пишуть дослідники.

В іншому місці звіту ФРС повідомила, що залишки автопозик зросли до 1.52 трильйона доларів, а заборгованість по студентській позиці знизилася до 1.57 трильйона доларів, що є найнижчим показником з другого кварталу 2021 року на тлі тривалого періоду терпіння та зусиль адміністрації Байдена пробачити частину позик на освіту. борг.

Заборгованість по автокредиту, хоч і зафіксувала лише незначне зростання на квартальній основі, зросла на 5.6% порівняно з минулим роком.

Залишки іпотечних кредитів продовжували зростати на тлі різкого підвищення процентних ставок, у результаті яких 30-річні іпотечні кредити коливалися близько 7%. Загальний борг зріс, незважаючи на різке скорочення обсягу боргу майже на 17% до 633 мільярдів доларів.

Викуплення залишалося низьким навіть після закінчення пов’язаного з пандемією мораторію. Рівень прострочених студентських кредитів залишився на рівні близько 4%.