Після зниження процентних ставок, щоб стимулювати витрати під час пандемії, Федеральна резервна система дуже хотіла б, щоб ви зупинилися зараз — принаймні до тих пір, поки інфляція не буде під контролем.
ФРС підвищив ставку федеральних фондів 75 базисних пунктів другий місяць поспіль, що робить це четверте підвищення ставки з березня.
Еталонна відсоткова ставка зараз знаходиться в діапазоні від 2.25% до 2.5%, що звучить не надто погано. Але банки та кредитори потім додають свої процентні ставки до цього, і саме тоді ваш кредит починає дорожчати.
«Коли ціна на арахісове масло зростає, це погано позначається на продажі желе, тому якщо ціна на кредит зростає, це погано для тих речей, де люди зазвичай покладаються на кредит, щоб отримати його», — каже Марк Вітте, професор навчання економіки в Північно-Західному університеті. «Житло, машини, подібні речі».
Але є способи знизити витрати, навіть якщо вони здаються поза вашим контролем.
Не пропустіть
Якщо ваші пенсійні плани були зірвані через інфляцію, ось спосіб без стресу допомогти вам повернутися на шлях
TikToker виплатив 17,000 XNUMX доларів США боргу по кредитній картці 'готівка начинка' — чи може це працювати для вас?
Занадто багато американців все ще втрачають дешевше страхування автомобіля
іпотечне кредитування
До підвищення ставок у середу середній розмір іпотеки з фіксованою ставкою на 30 років становив 5.5%, майже вдвічі, ніж цього року минулого року.
Якщо у вас уже є дім і ви маєте іпотечний кредит із фіксованою ставкою, підвищення не вплине на вас одразу. Але якщо у вас змінна ставка, ви можете помітити різницю. І якщо ви хочете купити зараз, ви вже втратили значну кількість купівельної спроможності.
«З кожним відсотком підвищення ставки приблизно на півмільйона менше людей, які мають право на придбання житла», — каже Джон Маллетт, президент Main Street Mortgage, іпотечного брокера в окрузі Вентура, Каліфорнія.
Але не всі надії втрачені.
«Він починає перетворюватися на вирівняний ринок, де пропозиція наближається до задоволення попиту», — каже Маллет.
Це дає потенційному покупцеві більше можливостей.
«Цілком можливо, що люди можуть, коли вони роблять пропозицію щодо будинку, вони можуть попросити продавця заплатити 10,000 XNUMX доларів витрат на закриття, які підуть на зниження курсу. Таким чином, ви можете робити викуп ставок. І це полегшить їм фактичне отримання фінансування».
Маллетт пропонує розглянути можливість тимчасового викупу процентної ставки, яка дозволяє покупцеві платити нижчу процентну ставку протягом перших кількох років, перш ніж вона підніметься до звичайної ставки.
І покупець, і продавець можуть заплатити за викуп, і це може бути одноразова оплата за допомогою іпотечних балів. Один іпотечний пункт дорівнює 1% від загальної суми кредиту. Так, наприклад, для кредиту на 100,000 1,000 доларів США один пункт дорівнюватиме XNUMX доларів США. Продавці іноді використовують це для стимулювання продажу.
Якщо ви вже володієте будинком і маєте кредитну лінію, на ці ставки вплине підвищення ФРС.
Кредитні карти
Американці мають велику заборгованість по кредитній картці – закінчилося 840 млрд доларів варто. А коли ставка федеральних фондів зростає, зростають і відсотки за цим боргом.
Середня відсоткова ставка за кредитними картками в липні до підвищення ставки ФРС становила [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/).
«Сплачувати залишок кредитної картки стає дедалі важливішим», — каже Джим Дроске, президент Illinois Credit Services, служби кредитного консультування за межами Чикаго.
«Це не завжди реально для людей», — каже він. «Але якщо вони можуть, вони повинні заплатити їм, щоб не було залишку, на який можна нараховувати відсоткову ставку».
Інший варіант - зателефонувати в компанію, яка видає кредитну картку, і попросити знизити ставку, каже Дроске. «Іноді ці компанії просто не згадують про це. Але якщо ви попросите, іноді вам дадуть кращу програму».
Кредити на авто
Ваші автокредити також не уникнуть підвищення ставок. У першому кварталі 2022 року середня по країні ставка автокредиту на 60 місяців становила 4.07%, за словами Експеріана), і він трохи зросте з оголошенням ФРС.
Щоб отримати найкращу ставку по кредиту на автомобіль, вам потрібно придивитися до багатьох фінансистів, але Дроске каже, що гідний кредитний рейтинг є ключовим.
«Ваш кредит надзвичайно важливий, коли ви берете автокредит», — каже він. «Те, що вас схвалили на позику, не означає, що вона має добрі умови, і вони можуть бути повсюди – я маю на увазі, що ви можете заплатити 19%, ви можете заплатити 9%».
Те, що ви в кінцевому підсумку платите, значною мірою залежить від вашого кредитного рейтингу, каже він. Таким чином, хоча базова відсоткова ставка впливатиме на суму, яку ви платите, те, як ви розпоряджалися своїм кредитом, матиме величезний вплив на вашу ставку.
Кращий кредит тут дуже допоможе
Хороша новина полягає в тому, що ви можете багато чого зробити, щоб очистити свій кредитний рейтинг.
«У … фінансовому світі, заснованому на процентних ставках, кредит є королем», – каже Дроске.
Він каже, що ти повинен перевірити свій кредитний бал будь-які розбіжності чи помилки або медичний борг, який ще належить погасити. Ви також повинні погасити свої кредитні залишки якомога більше і подивитися, чи зможете ви отримати вищий кредитний ліміт.
Але найкраща порада зараз може бути найпростішою.
«Якщо він вам не потрібен, не купуйте його прямо зараз», — каже Дроске. «Люди, як правило, виходять і купують машини іноді, коли їм це не потрібно, і всі ці речі зараз дуже дорогі».
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html