Ось що потрібно знати про облігації казначейства I

Потрясені подвійним ударом високої інфляції та спадом фондового ринку, інвестори піднялися, коли Раніше в цьому місяці Міністерство фінансів оголосило, що захищені від інфляції I облігації отримають зведену відсоткову ставку не менше 9.62% до кінця жовтня.

Інвестування в захищені від інфляції ощадні облігації казначейства, відомі як I-облігації, може бути розумною стратегією, коли вартість життя зростає, особливо коли банки сплачують найнижчі ставки за чеки, заощадження, депозитні сертифікати (CD) і гроші, застраховані на федеральному рівні. ринкові рахунки.

Але вони не можуть бути основним способом заощаджень чи інвестування через обмеження, кажуть експерти.

«Чесно кажучи, хоча вони платять високу позитивну ставку, ви не можете інвестувати багато грошей», – Ліза А. К. Кірхенбауер, сертифікований фінансовий планувальник і засновник компанії Omega Wealth Management в Арлінгтоні, штат Вірджинія, сказав Yahoo Money. «Мені добре, що клієнти роблять це, але це не панацея».

Які я облігації?

Ці облігації забезпечені державою та гарантовано йдуть в ногу з інфляцією, оскільки їх прибуток прив’язаний до індексу споживчих цін, а відсотки звільнені від державних та місцевих податків.

Ви можете купити облігації I без комісії на веб-сайті Мінфіну США, КазначействоДірект, з кроком 25 доларів США або більше, якщо ви купуєте в електронному вигляді. Паперові облігації продаються п’ятьма номіналами; 50, 100, 200, 500, 1,000 доларів. Вони отримують відсотки протягом 30 років або поки не отримають готівку, залежно від того, що настане раніше.

Є деякі обмеження. Ви повинні тримати облігації I протягом принаймні 12 місяців, перш ніж їх викупити. Більше того, якщо вони будуть переведені в готівку до п’яти років, відсотки за попередні три місяці втрачаються.

Загалом ви можете придбати облігації I лише на суму до 10,000 XNUMX доларів США кожного календарного року. Але є способи збільшити цю суму, наприклад, використовувати ваш відшкодування федерального податку щоб безпосередньо купити додаткові 5,000 доларів США в облігаціях I. Пара, яка подає спільну податкову декларацію, може купити до 25,000 16 доларів на рік. Покупки, які перевищують ліміт, будуть повернені, але це відшкодування може зайняти до XNUMX тижнів, згідно з Міністерством фінансів.

Історія продовжується

Чому мої облігації мають такий хороший прибуток?

У Міністерстві фінансів є особливий соус для зведеної ставки прибутку, хоча спосіб обчислення процентної ставки дещо заплутаний.

Я зв'язок композиційна ставка являє собою комбінацію: фіксована ставка, встановлена ​​під час випуску облігації, яка залишається незмінною протягом 30-річного терміну її дії, і змінна ставка, яка базується на шестимісячній зміні індексу споживчих цін і може скидатися двічі на рік. , у травні та листопаді. Міністерство фінансів використовує формулу для поєднання цих двох у зведену ставку.

Наприклад, якщо ви купуєте облігації I 1 липня 2022 року, 9.62% будуть застосовуватися до 31 грудня 2022 року. Відсотки нараховуються раз на півроку. Ставка також застосовується до старіших облігацій I, які все ще приносять відсотки.

Тим не менш, у той час як зведена ставка може впасти до нуля, і Це має, він гарантовано не впаде нижче цього — тож ви будете впевнені, що повернуть свої початкові інвестиції, коли ви погашаєте облігацію.

Не для пенсійних рахунків

Ці прибутки особливо привабливі, враховуючи альтернативні інструменти інвестування.

Середня національна процентна ставка для ощадних рахунків становить 0.06 відсотка, згідно з останнім тижневиком Bankrate. огляд установ. Ставки на рахунках грошового ринку в середньому становлять 0.08%, а прибутковість компакт-дисків становить від 0.26% до трохи менше піввідсотка залежно від типу та тривалості, відповідно до Банкрат.

Дохід на фондовому ринку цього року ще гірший.

Але я заходжу лише так далеко як рішення. Ви не можете купувати облігації I в рамках традиційного IRA, Roth IRA або ощадного плану, спонсорованого роботодавцем, наприклад плану 401(k). Вам потрібно буде купити I-облігації на заощадження поза цими програмами.

«I bonds може допомогти вам захист ваші заощадження від втрати купівельної спроможності», – Маргеріта М. Ченг, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та генеральний директор компанії Глобальне багатство Блакитного океану, у Гейтерсбурзі, штат Меріленд, повідомили Yahoo Money. «Але ви хочете переконатися, що у вас є достатні запаси готівки на випадок будь-яких надзвичайних ситуацій або можливостей, які виникнуть, тому що існує такий штраф, якщо облігації будуть викуплені протягом перших п’яти років».

Керрі — старший оглядач і старший репортер Yahoo Money. Слідкуйте за нею в Twitter @kerryhannon

Читайте останні тенденції в сфері особистих фінансів та новини від Yahoo Money.

Слідкуйте за Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard та LinkedIn.