Ось як вибрати найкращу стратегію благодійності

Легко переказати готівку, коли благодійна організація тягне вас на серце. Але інші стратегії благодійності можуть забезпечити більші податкові пільги, кажуть фінансові експерти.

Незважаючи на економічну невизначеність, майже 70% американців планують пожертвувати на благодійність у 2022 році таку ж суму, як і минулого року. Недавнє дослідження від Едварда Джонса.

Більшість людей дають готівку для зручності, але це, як правило, не найефективніша з точки зору податків стратегія, сказав сертифікований фінансовий планувальник Девід Фостер, засновник Gateway Wealth Management у Сент-Луїсі.

У той час як S&P 500 знизився більш ніж на 20% у 2022 році, інвестори все ще можуть мати вбудовані прибутки за попередні роки, пояснив Фостер.

Як правило, краще пожертвувати прибуткові активи з брокерського рахунку на благодійність, тому що ви уникнете сплати податків на приріст капіталу, що призведе до більшого подарунка для організації. 

Звичайно, рішення залежить від інших факторів і цілей, таких як бажання передати багатство членам сім'ї, сказав Фостер.

Як правило, дві стратегії працюють для «переважної більшості людей», сказав він.

Фонди, рекомендовані донорами, використовують авансові пожертви на рахунок для майбутніх подарунків, а кваліфіковані благодійні розподіли використовують прямі перекази на благодійність з індивідуального пенсійного рахунку.

Ось як визначити, який з них підходить саме вам.

Мета полягає в тому, щоб отримати гроші з вашої IRA до оподаткування без сплати зборів і направити гроші безпосередньо в благодійну організацію, сказав Фостер. Цей крок зменшує скоригований валовий дохід, а не забезпечує благодійні відрахування для декларантів, які перераховують.

«Існує відносно небагато обставин, коли це не буде першим джерелом пожертвувань, якщо вам 70 з половиною років або більше», — сказав він.

Інша популярна стратегія, фонди, консультовані донорами, діє як благодійна чекова книжка.  

Після передачі активів у фонд, керований донорами, ви можете вимагати авансового списання, якщо ви перерахуєте відрахування та зможете робити майбутні подарунки з рахунку. 

«Це може значно спростити вашу пожертву», — сказав Фостер, особливо якщо ви жертвуєте гроші кільком благодійним організаціям. Наприклад, замість того, щоб надавати дюжині організацій з окремою звітністю, є лише одна для відстеження, сказав він. 

У 2022 році стандартне відрахування становить 12,950 25,900 доларів США для одиноких декларантів і XNUMX XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають декларацію разом, тобто ви не побачите податкових пільг на благодійні подарунки, якщо ваші загальні деталізовані відрахування не перевищать ці суми.

Проте, можливо, легше подолати ці пороги, «об’єднуючи пожертвування» протягом кількох років разом, сказав Мітчелл Краус, CFP і власник Capital Intelligence Associates у Санта-Моніці, Каліфорнія. 

Ви можете вимагати відрахування на благодійність, перерахувавши більше донорів фонду зараз і вибравши найкращі причини для грошей пізніше, сказав він.