Ось як консультанти допомагають клієнтам зменшити податкові рахунки за 2022 рік

З Індекс S&P 500 впав більш ніж на 20% у 2022 році, на що дивляться багато інвесторів Конверсії індивідуальних пенсійних рахунків Roth, які перераховують кошти IRA до оподаткування до Roth IRA для майбутнього неоподатковуваного зростання. Компромісом є сплата попереднього податкового рахунку. 

Однак нижчі залишки на рахунку можуть надати дві можливості: шанс купити більше акцій за ту саму суму в доларах і можливу економію податків, залежно від суми, яку ви переказуєте. Експерти кажуть, що податкова економія може бути ще більшою для інвесторів у роки з меншим доходом. 

«Ми регулярно обговорюємо переходи Roth для клієнтів-пенсіонерів, які ще не почали отримувати соціальне страхування, оскільки їхні доходи тимчасово низькі», — сказав Метт Стівенс, сертифікований фінансовий планувальник AdvicePoint у Вілмінгтоні, Північна Кароліна. «Зміна роботи також може надати Roth унікальну можливість перетворення».

Одна з його клієнток втратила роботу наприкінці 2021 року та не розпочала іншу до квітня, що зробило її дохід у 2022 році набагато нижчим, ніж зазвичай, а її портфоліо скоротилося. «Провівши конверсію Roth цього року, вона зможе перетворити важку ситуацію на величезну економію податків», — сказав він. 

Коли фондовий ринок падає, інвестори також розглядають «збирання податкових збитків» або продаж збиткових позицій для компенсації прибутку. Але залежно від вашого оподатковуваного доходу, ви також можете отримати вигоду від менш відомого кроку, відомого як «збирання прибутку від податків».

Ось як це працює: якщо у 41,675 році ваш оподатковуваний дохід буде нижчим за 83,350 2022 доларів США для осіб, які подають декларацію, або XNUMX XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають декларацію разом, ви потрапите до 0% приріст капіталу, тобто ви можете уникнути податків при продажу прибуткових активів.   

Для деяких інвесторів це шанс отримати прибуток або диверсифікувати свій оподатковуваний портфель, не стягуючи рахунки, пояснив Едвард Джастрем, CFP і директор з фінансового планування в Heritage Financial Services у Вествуді, штат Массачусетс.

Маючи клієнта-пенсіонера, який перебував у межах порогового рівня доходу, він зміг зменшити їхню велику позицію однієї акції, досягнувши їхніх цілей щодо «забезпечення ліквідності та зниження концентрованого ризику», — сказав він.  

Замість того, щоб враховуватись як деталізований вирахування, QCD може зменшити скоригований валовий дохід і може задовольнити річні необхідні мінімальні розподіли.  

Нещодавно він зустрівся з парою, яка заплатила понад 30,000 XNUMX доларів необхідні мінімальні розподіли які окремо жертвували гроші своїй церкві, а не переказували неоподатковувані кошти зі свого IRA.

«Вони вимагали тисячі більше оподатковуваного доходу, ніж необхідно», — сказав Рен. 

Якщо вам 70 з половиною років або більше, ви можете використовувати QCD, щоб пожертвувати до 100,000 72 доларів на рік. А перекази у віці 70 роки або старше можуть вважатися необхідними мінімальними розподілами. «Клієнтам старше XNUMX з половиною дійсно необхідно звернути пильну увагу на свої особисті обставини», — додав Рен.