Ось податкові кроки, які ви повинні зробити в останню хвилину до кінця року

Якщо ви хочете знизити свій оподатковуваний дохід, є багато речей, які ви можете зробити до кінця року.

Ви можете почати з підвищення своєї пенсії.

Переваги заощаджень за допомогою пенсійного плану дозволяють вам скористатися поточним зниженням податків і отримати відстрочене зростання податків у рамках плану. Кошти оподатковуються під час вилучення, але додавання відстроченої ставки прибутку може означати вищі залишки, ніж оподатковувані рахунки з ідентичними інвестиціями.

Працівники, які мають плани 401(k), 403(b), більшість планів 457 і план заощаджень федерального уряду, можуть внести до 20,500 2022 доларів США на XNUMX рік, і це стрибає до 22,500 50 доларів США. Для тих, кому від 6,500 років, ви можете заощадити додатково XNUMX доларів.

Річний ліміт внесків для індивідуальних пенсійних рахунків, або IRA, цього року становить 6,000 доларів США. Особи віком від 50 років можуть заощадити додатково 1,000 доларів на IRA.

Якщо ви займаєтесь самозайнятістю, ви можете вкладати більшу частину свого доходу, роблячи внески до спрощеного пенсійного плану для працівників або SEP IRA. Ліміт внесків для SEP IRA. на 2022 рік становить 25% від вашої компенсації або 61,000 XNUMX доларів США — залежно від того, що менше.

Хоча у вас є час до дня подання податкової декларації в квітні, щоб зробити ці внески IRA, було б гарною ідеєю вжити заходів зараз, щоб переконатися, що у вас є кошти, відкладені для цього. Для фізичних осіб останній день подання податкової декларації за 2022 рік без відстрочення – 18 квітня 2023 року.

Для тих, хто бере участь у планах SIMPLE, які надають невеликим роботодавцям можливість робити внески на пенсійні заощадження своїх працівників і власні пенсійні заощадження, максимальна сума, яку можуть внести особи, становить 14,000 2022 доларів США на 50 рік. Обмеження внесків для працівників віком від 3,000 років у Плани SIMPLE коштують XNUMX доларів США.

Якщо ви працюєте самостійно, подумайте про створення індивідуального плану 401(k). Щоб зробити внески на 2022 рік, ви повинні створити план до 31 грудня.

Розбиття деталей

Якщо ви перерахуєте свої податки, є кілька способів зменшити ваш дохід.

По-перше, скористайтеся благодійними пожертвуваннями. Ви можете вимагати благодійні внески за податковий 2022 рік, якщо у вас будуть списання, що перевищуватимуть (12,950 25,900 доларів для неодружених; XNUMX XNUMX доларів для сімейних пар, які подають спільну заявку).

Історія продовжується

Якщо ви домовласник, подумайте, чи зможете ви сплатити свій січневий іпотечний платіж у грудні, щоб збільшити суму відсотків за іпотекою, які ви можете вирахувати зі своїх податків. Подібним чином ви також можете попередньо сплатити податки на нерухомість за 2023 рік, якщо ваш штат це дозволяє. Це можна додати до ваших державних і місцевих податкових вирахувань.

Розгляньте можливість збільшення невідшкодованих медичних витрат. Платники податків можуть вирахувати кваліфіковані, невідшкодовані медичні витрати, які перевищують . Ще є час, щоб призначити зустрічі та процедури, які збільшать суму ваших витрат, що підлягають вирахуванню.

HSA проти FSA

Збільште свій медичний ощадний рахунок (HSA), якщо він у вас є. Ощадні рахунки на здоров’я дозволяють вам відкладати гроші на кваліфіковані витрати на охорону здоров’я без оподаткування, якщо у вас є план охорони здоров’я з високою франшизою. Розподіл кваліфікованих витрат на здоров'я також не оподатковується.

Ви можете робити внески до максимальної річної суми, визначеної IRS. Максимальна сума внесків на 2022 рік становить 3,650 доларів США для самостійних і 7,300 доларів США для сімей. Сума щорічного «надолужуючого» внеску для осіб віком 55 років і старше становить 1,000 доларів США.

Зазвичай у вас є час до кінцевого терміну подання податкової декларації, щоб зробити внесок у HSA. Для податкового 2022 року ви можете робити внески до 18 квітня 2023 року. Головне, щоб ви були зареєстровані в плані медичного обслуговування, який відповідає вимогам HSA, станом на 1 грудня цього року відповідно до «правила останнього місяця» IRS.

Якщо ви маєте право робити внески в HSA, ви вважаєтеся відповідним протягом усього року та можете робити внески до максимальної суми. Але ви повинні зберегти медичне страхування з високою франшизою протягом наступних 12 місяців. Якщо ви втратите відповідне медичне страхування до кінця 2023 року, ви повинні будете сплатити податки та, можливо, штраф на додатковий внесок.

Перегляньте свій гнучкий рахунок витрат на охорону здоров’я (FSA), якщо він у вас є. На відміну від HSA, більшість FSA мають «використовувати або втрачати». Іншими словами, ви можете відмовитися від використання всього, що залишилося у вашому обліковому записі FSA на кінець року. Тож використовуйте кошти, щоб оплатити медичні витрати з власної кишені, включаючи франшизи та співоплати, невідшкодовані витрати на стоматолога та зору, окуляри чи навіть слухові апарати.

Продати невдах

Мінімізуйте податки на прибутки або збитки акцій у 2022 році. Якщо у вас є інвестиції за межами пенсійного плану, такі як акції чи фонди облігацій (окрім фондів муніципальних облігацій), ви, як правило, сплачуєте податки на їхні дивіденди та відсотки, а також потенційно сплачуєте податок на приріст капіталу, коли продаєте їх.

Якщо ви перерахували інвестиції, які принесли гроші протягом року, ви заплатите податки з цих прибутків. Щоб зменшити податковий вплив, ви можете продати інвестиції, вартість яких знизилася. Ці збитки можуть компенсувати ваші прибутки, і якщо ваші збитки перевищують ваші прибутки, ви можете зарахувати до 3,000 доларів збитків проти інших доходів. Будь-які надлишкові втрати після цього можуть бути перенесені на наступні роки.

Керрі — старший оглядач і старший репортер Yahoo Money. Слідкуйте за нею в Twitter @kerryhannon

Читайте останні тенденції в сфері особистих фінансів та новини від Yahoo Money.