Ось що можна і чого не можна робити, витрати та варіанти планування нерухомості

Вам не потрібно бути старшим і багатим, щоб планувати маєток.

Насправді, незалежно від віку та статків, експерти кажуть, що практично кожен повинен подумати, як він хоче розподілити свої активи після смерті, і які рішення будуть прийматися, якщо вони не зможуть прийняти ці рішення пізніше в житті.

Заради вас самих — і, що важливіше, ваших близьких — упорядкування вашого майна та директив про охорону здоров’я може запобігти багато емоційного болю та страждань у майбутньому.

«Багато людей думають, що вони можуть зробити планування нерухомості пізніше, але це не завжди так», — сказала Шеріл Гарретт, сертифікований фінансовий планувальник і засновник Garrett Planning Network в Юріка-Спрінгс, штат Арканзас. «Це стосується відносно простих документів, але я бачив деякі жахливі історії, коли люди не вирішують ситуацію належним чином».

Гарретт детально розповів про деякі ключові питання планування нерухомості, які слід розглянути — швидше, ніж пізно.

У заповіті детально описано, як ви хочете, щоб ваші активи були розподілені після вашої смерті. Шаблони для цього та багатьох інших документів можна безкоштовно завантажити з таких веб-сайтів, як LawDepot.com.

«Заповіт — це простий удар для більшості людей», — сказав Гаррет.

Форма вимагає від вас призначити виконавця вашої нерухомості та альтернативного виконавця, якщо ваш перший вибір не може виконувати цю роль. Він вимагає детальної інформації про те, хто має отримати які активи та чи є якісь умови, які необхідно виконати, перш ніж бенефіціари отримають спадщину, наприклад, неповнолітні, які першими досягнуть певного віку.

«Найголовніше — назвати опікуна, якщо у вас є діти на утриманні», — пояснив Гаррет. «Найлегше, якщо виконавцем заповіту і опікуном утриманців є одна особа, але це не завжди має сенс.

«Можливо, було б краще, щоб одна людина доглядала за утриманцями, а інша керувала ресурсами, щоб піклуватися про них».

Поширеною помилкою багатьох одружених людей є те, що за відсутності заповіту всі активи та інвестиції переходять їхньому чоловікові. Часто це не так, сказав Гаррет.

«Законодавство штату часто диктує, що якщо немає заповіту, держава його надасть, і в багатьох випадках майно порівну розподіляється між усіма спадкоємцями», – пояснила вона. «Якщо ви хотіли, щоб усі ваші активи дісталися вашому чоловікові чи дітям, інші спадкоємці можуть оскаржити це бажання, якщо у вас немає заповіту».

Однією з дешевих і простих альтернатив виконання заповіту в суді є визначення бенефіціарів для ваших конкретних активів. Ви можете зробити це з усім, від банківських рахунків до інвестиційних рахунків, особистої власності та нерухомості.

Це вилучає ці активи із спадщини та зменшує витрати на врегулювання майна в суді. «Більшість американців середнього класу можуть охопити майже все цінне позначенням бенефіціарів», — сказав Гаррет. «Це дешевше і полегшує роботу».

Вибір особи, яка прийматиме рішення щодо медичної допомоги, має вирішальне значення, якщо ви не можете цього зробити. Довіреність на охорону здоров’я дозволяє комусь уповноважити іншу особу як агента приймати ці рішення. Ви можете вибрати будь-кого, але переконайтеся, що ви йому глибоко довіряєте.

Довіреність на охорону здоров’я також дає змогу детально розповісти про медичне обслуговування та медичне лікування, яке ви можете не захотіти за різних обставин. Ваш медичний працівник повинен виконувати ці бажання.

«Більшість людей хочуть контролювати, а не залишати ці рішення близьким», – сказав Гаррет. «Зробіть їм послугу і зробіть це самостійно, заповнивши відносно прості документи.

«Ви можете оновити їх, якщо пізніше передумаєте про щось».

Важливо, щоб у вашого медичного працівника, а також у вашого лікаря була підписана копія документа довіреності.

Подібно до довіреності на охорону здоров’я, заповіт надає вказівки щодо рятувальних методів лікування, які ви можете або не можете захотіти за різних обставин. Ваш медичний агент матиме завдання забезпечити виконання ваших побажань.

Наказ «не реанімувати», або DNR, є окремим документом, який є частиною заповіту, в якому описується, за яких умов вам не потрібні рятівні лікування.

Важливо знати, що заклади охорони здоров’я часто вимагають, щоб люди заповнювали власні форми щодо директив щодо охорони здоров’я. Також постарайтеся переконатися, що ваш медичний агент теоретично може бути присутнім, якщо вас госпіталізують до відділення невідкладної допомоги, щоб негайно визнати їх повноваження.

«На мою думку, охорона здоров’я [довіреності] та заповіти – це найважливіші речі, які потрібно вирішити, оскільки вони діють, поки ти живий», – сказала Гаррет, яка втратила чоловіка півроку тому. «Решту речі застосовуються, коли ти помреш».

 Планування нерухомості не повинно бути дорогим. Фактично, ви можете безкоштовно завантажити основний заповіт та інші документи, наприклад, довіреність на охорону здоров’я на веб-сайті lawdepot.com. Бланки не потребують нотаріального посвідчення, лише підписуються творцем заповіту та одним або кількома свідками залежно від законодавства штату.

Існують також онлайн-сайти, такі як Quicken і LegalZoom, які пропонують шаблони документів для планування нерухомості та рекомендації щодо їх заповнення, як правило, менше ніж за 100 доларів США.

Гарретт каже, що немає нічого поганого в тому, щоб піти по шляху «зроби це сам», але пропонує, щоб у підсумку звернувся юрист, особливо якщо у вас є значна кількість активів і більше ніж кілька бенефіціарів.

Адвокати будуть коштувати вам від 100 до 400 доларів на годину. Для складання простих заповітів потрібно не більше пари годин, а для складних маєтків потрібно на пару годин більше.