Для 100 мільйонів з вас, які отримають відшкодування податку цього року, колишній керівник відділу пенсійних рішень JP Morgan має чудову і дуже просту ідею.
Не витрачайте всі свої кошти.
І не зберігайте всі свої відшкодування.
Натомість, каже Енн Лестер, розділіть різницю. Витратьте половину життя, а іншу половину заощаджуйте у своєму 401(k), IRA або іншому транспортному засобі для пенсії.
І не робіть це лише з відшкодуванням, додає вона. Робіть це з кожним підвищенням або надходженням додаткових грошей.
«Зберегти так важко», — каже вона мені. «Один з найкращих лайфхаків — це заощадити половину будь-якого підвищення або будь-якого несподіваного доходу».
Лестер, який провів майже 30 років в JP Morgan Asset Management, у тому числі 15 керував командою Retirement Solutions і контролював фонди на цільову дату, з моменту виходу на пенсію в 2020 році більше думав про поведінкові аспекти грошей. Нам усім надзвичайно важко заощаджуйте гроші, каже вона. (Заголовок глави в книзі, яку вона пише про особисті фінанси: «Ти погано заощаджуєш, і це не твоя вина!»)
Існують, звісно, усі щоденні фінансові труднощі, починаючи від оренди, газу, їжі тощо. Але є також так звані «гедонічна бігова доріжка”– усталений психологічний феномен, також відомий як повзання способу життя. Як каже Лестер, так, «це річ».
Сьогоднішній успішний юрист середнього віку не так схвильований своїм дорогим Beemer, ніж першим Chevy, який він отримав у віці 19 років. Ми дуже швидко адаптуємось до кожного підвищення та кожного покращення нашого фінансового становища. Ми звикли до більшого і краще.
(Мої друзі не вірять, як дешево я їм, навіть з огляду на сьогоднішній ріст цін на продукти, але це історія на інший день.)
В результаті, витрачаючи більше, ми в кінцевому підсумку не залишаємось щасливішими, ніж раніше. Звідси і «бігова доріжка»: ви повинні продовжувати рухатися вгору, щоб отримати ще один удар від щастя.
Ось чому, наприклад, реальний особистий наявний дохід на людину за моє життя в Сполучених Штатах збільшився втричі, і я не можу сказати, що люди здаються мені втричі щасливішими. Або навіть вдвічі щасливіший. Чесно кажучи, вони, здається, зовсім не щасливіші.
Можливо, це тільки я, але в 1990-х люди здавалися набагато щасливішими, ніж сьогодні, хоча в постійних доларах вони заробляли на третину менше.
І ось де заощадження Лестера так чудові. Ви звикли жити на наявний дохід, скажімо, 40,000 5 доларів на рік. Ви отримуєте підвищення на 2,000%, або XNUMX доларів. Якщо половина цих грошей надходить на ваш пенсійний рахунок, ви отримуєте частину прибутку тут і зараз. Але ви відчуваєте лише половину погіршення способу життя.
«Ти тримайся подалі від гедонічної бігової доріжки», — каже Лестер. (Або, принаймні, ви піднімаєтесь повільніше)
Цей простий хак може зробити довгий шлях. Для ілюстрації я ввів кілька простих чисел. Використовуючи деякі дуже грубі цифри, що не стосуються конвертів, середня людина, яка щороку протягом своєї кар’єри відкладала половину свого підвищення та половину свого відшкодування податків і інвестувала його на фондовий ринок, може легко отримати півмільйона доларів у своєму 401(k) до моменту їх виходу на пенсію. Справді. Це приблизно утричі більше фактичної суми, яку наразі заощадила середня особа у віці 65-74 років, каже ФРС.
Це лише заощадження половини кожного відшкодування податків і половини кожного підвищення. Більш нічого.
(Мої припущення тут? На основі даних: початкова зарплата 35,000 2.2 доларів США на рік, підвищення на 6% щорічно, відшкодування в розмірі 6% доходу і річна прибутковість фондового ринку XNUMX%. Використовуйте все, що вам подобається.)
І це дійсно просто. В принципі, ви можете зробити це правилом для життя і дотримуватися його. Коли ми розмовляли, Лестер невимушено сказав щось, що мене справді вразило. Коли справа доходить до грошей, вона сказала: «Більшості людей це не дуже хвилює. Вони просто хочуть, щоб гроші зникли».
Підозрюю, що вона права. Ось чому прості, легкі для виконання та легко запам’ятовуються правила, подібні до цього, можуть бути такими чудовими.
Розважайтеся ТА виходьте на пенсію багатими — чудовий лайфхак для повернення податків
Для 100 мільйонів з вас, які отримають відшкодування податку цього року, колишній керівник відділу пенсійних рішень JP Morgan має чудову і дуже просту ідею.
Не витрачайте всі свої кошти.
І не зберігайте всі свої відшкодування.
Натомість, каже Енн Лестер, розділіть різницю. Витратьте половину життя, а іншу половину заощаджуйте у своєму 401(k), IRA або іншому транспортному засобі для пенсії.
І не робіть це лише з відшкодуванням, додає вона. Робіть це з кожним підвищенням або надходженням додаткових грошей.
«Зберегти так важко», — каже вона мені. «Один з найкращих лайфхаків — це заощадити половину будь-якого підвищення або будь-якого несподіваного доходу».
Лестер, який провів майже 30 років в JP Morgan Asset Management, у тому числі 15 керував командою Retirement Solutions і контролював фонди на цільову дату, з моменту виходу на пенсію в 2020 році більше думав про поведінкові аспекти грошей. Нам усім надзвичайно важко заощаджуйте гроші, каже вона. (Заголовок глави в книзі, яку вона пише про особисті фінанси: «Ти погано заощаджуєш, і це не твоя вина!»)
Існують, звісно, усі щоденні фінансові труднощі, починаючи від оренди, газу, їжі тощо. Але є також так звані «гедонічна бігова доріжка”– усталений психологічний феномен, також відомий як повзання способу життя. Як каже Лестер, так, «це річ».
Сьогоднішній успішний юрист середнього віку не так схвильований своїм дорогим Beemer, ніж першим Chevy, який він отримав у віці 19 років. Ми дуже швидко адаптуємось до кожного підвищення та кожного покращення нашого фінансового становища. Ми звикли до більшого і краще.
(Мої друзі не вірять, як дешево я їм, навіть з огляду на сьогоднішній ріст цін на продукти, але це історія на інший день.)
В результаті, витрачаючи більше, ми в кінцевому підсумку не залишаємось щасливішими, ніж раніше. Звідси і «бігова доріжка»: ви повинні продовжувати рухатися вгору, щоб отримати ще один удар від щастя.
Ось чому, наприклад, реальний особистий наявний дохід на людину за моє життя в Сполучених Штатах збільшився втричі, і я не можу сказати, що люди здаються мені втричі щасливішими. Або навіть вдвічі щасливіший. Чесно кажучи, вони, здається, зовсім не щасливіші.
Можливо, це тільки я, але в 1990-х люди здавалися набагато щасливішими, ніж сьогодні, хоча в постійних доларах вони заробляли на третину менше.
І ось де заощадження Лестера так чудові. Ви звикли жити на наявний дохід, скажімо, 40,000 5 доларів на рік. Ви отримуєте підвищення на 2,000%, або XNUMX доларів. Якщо половина цих грошей надходить на ваш пенсійний рахунок, ви отримуєте частину прибутку тут і зараз. Але ви відчуваєте лише половину погіршення способу життя.
«Ти тримайся подалі від гедонічної бігової доріжки», — каже Лестер. (Або, принаймні, ви піднімаєтесь повільніше)
Цей простий хак може зробити довгий шлях. Для ілюстрації я ввів кілька простих чисел. Використовуючи деякі дуже грубі цифри, що не стосуються конвертів, середня людина, яка щороку протягом своєї кар’єри відкладала половину свого підвищення та половину свого відшкодування податків і інвестувала його на фондовий ринок, може легко отримати півмільйона доларів у своєму 401(k) до моменту їх виходу на пенсію. Справді. Це приблизно утричі більше фактичної суми, яку наразі заощадила середня особа у віці 65-74 років, каже ФРС.
Це лише заощадження половини кожного відшкодування податків і половини кожного підвищення. Більш нічого.
(Мої припущення тут? На основі даних: початкова зарплата 35,000 2.2 доларів США на рік, підвищення на 6% щорічно, відшкодування в розмірі 6% доходу і річна прибутковість фондового ринку XNUMX%. Використовуйте все, що вам подобається.)
І це дійсно просто. В принципі, ви можете зробити це правилом для життя і дотримуватися його. Коли ми розмовляли, Лестер невимушено сказав щось, що мене справді вразило. Коли справа доходить до грошей, вона сказала: «Більшості людей це не дуже хвилює. Вони просто хочуть, щоб гроші зникли».
Підозрюю, що вона права. Ось чому прості, легкі для виконання та легко запам’ятовуються правила, подібні до цього, можуть бути такими чудовими.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo