Отримати розлучення? Ось як вирішити ці грошові проблеми

Під час розлучення може бути важко зосередитися на майбутніх фінансах. Однак дуже важливо зіткнутися з ними якомога раніше.

«Люди часто кажуть: «Я просто хочу піти», але дійсність вдарить вас пізніше», — сказала сертифікований фінансовий планувальник Нів Персо, керуючий директор і сертифікований фінансовий аналітик з питань розлучення з Transition Planning and Guidance в Атланті.

Персо вважає, що подружжя з нижчими доходами часто не знають — і дивуються — справжньої вартості життя. Наприклад, якщо вони хочуть зберегти будинок, вони часто не звертають уваги на такі витрати, як догляд за газоном, заміна даху та податки на нерухомість.

Персо розробила список із 10 пунктів, щоб допомогти клієнтам усвідомити те, що вона називає «витратами на спосіб життя». (Див. список нижче.)

Ще одне велике непорозуміння полягає в тому, що люди думають, що вони отримають допомогу від подружжя до кінця свого життя, але, за словами Персо, це не так, як працює правова система.

Крім того, за її словами, «кожний штат і кожен округ мають різні закони, і багато залежить від судді, тому важливо використовувати адвоката з вашого округу».

Звичайна людина також не розуміє, що не всі активи створені рівними, сказала CFP Крістіна Караджуло, сертифікований фінансовий аналітик з питань розлучення та менеджер із фінансового забезпечення BDF у Чикаго.

«Наприклад, 10,000 10,000 доларів США на [індивідуальному пенсійному рахунку] або брокерському рахунку – це не те саме, що XNUMX XNUMX доларів США готівкою через різні податкові наслідки», – сказала вона. «ІРА та брокерські рахунки можуть викликати оподатковуваний прибуток».

«Фінансові консультанти повинні брати участь у процесі розлучення, оскільки існує багато фінансових рішень, які можуть вплинути на решту життя [клієнтів]», – сказав Караджуло. «Це єдиний випадок у вашому житті, коли ви можете побачити вплив рішення, перш ніж прийняти його».

Серед іншого, радники можуть переглядати розподіли в класах активів брокерських рахунків, щоб розробити припущення про норму прибутку, додала вона. «У свою чергу, вони можуть показати різні сценарії та ймовірність успіху в покритті ваших витрат після розлучення».

CFP і сертифікований фінансовий аналітик з питань розлучень Клаудія Мотт, власник Epona Financial Solutions у Баскінг-Рідж, штат Нью-Джерсі, сказала, що існує величезна кількість змін, з якими потрібно впоратися.

«Я називаю це «Роком страху», — сказала вона. Мотт перерахував кілька важливих способів, якими фінансові консультанти допомагають подружжю, що розлучається, вирішувати фінансові проблеми, зокрема:

• Освіта: Мотт часто відповідає на основні питання про нерухомість, складові іпотеки та принцип роботи страхування.
• Консолідація рахунків: Радники обробляють документацію про передачу після розлучення та правильно налаштовують рахунки (наприклад, вихід на пенсію або невихід на пенсію).
• Планування та інвестування до та після розлучення: Вони працюють для досягнення ваших найближчих і довгострокових цілей.

Фінансові консультанти також можуть бути залучені в якості консультантів для шлюборозлучного процесу. CFP і сертифікований фінансовий аналітик з питань розлучення Майкл Блек, власник компанії Michael Phillips Black Wealth Management в Скоттсдейлі, штат Арізона, надає фінансовий аналіз для юристів, які вони можуть представити в суді для ухвалення рішення суддею.

Блек описує себе як «судовий [сертифікований фінансовий аналітик розлучення], який виявляє фінансові наслідки для різних сценаріїв та різних інтересів подружжя». За його словами, його внесок необхідний, оскільки «юристи, які застосовують закон, не навчені розробляти і представляти справу судді з точки зору того, що це означає фінансово для клієнта».

«Їхня робота — представити справу, яка відповідає вимогам місцевих законів і звичаїв», — сказав Блек. «Вони не фокусуються на найбільш вигідних фінансових результатах для клієнтів, тому що це не їхня підготовка, відповідальність чи інтереси».

Тому Блек виконує фінансове моделювання для адвокатів і судів, щоб визначити фінансові потреби клієнта після розлучення та встановити фінансову дорожню карту. Найскладніше, за його словами, знати, які активи найкраще відповідають потребам клієнтів.

«Якщо вони не працюють з фінансовим радником, клієнт часто має порадити своєму адвокату, які активи відповідають їхнім потребам», – сказав Блек. «Але часто клієнти не планують заздалегідь те, що їм потрібно; натомість вони реагують на те, що отримують».