Найкращі банки та кредитні спілки за версією Forbes 2022 року

4,839 регіональних і громадських банків країни, а також 5,041 кредитна спілка – це набагато інші фінансові тварини, ніж найбільші банки Сполучених Штатів. Банки-гіганти мають значну частину доходу від їхніх торгових відділів, інвестиційно-банківських підрозділів та глобальних кредитних операцій. Навпаки, менші банки та кредитні спілки використовують більш спрощену бізнес-модель, часто зосереджуючи увагу виключно на основних банківських функціях – отримання депозитів та надання позик.

Цей акцент на блокуванні та боротьбі з банківською діяльністю означає, що менші фінансові установи надають набагато чіткіше вікно в те, що відбувається в реальній економіці. Він також підкреслює важливість задоволеності та лояльності клієнтів для успіху бізнесу, особливо в нинішньому економічному середовищі.

Під час пандемії Covid-19 і під час швидкого економічного відновлення макроекономічні сили вирівнялися на користь фінансового сектора, оскільки через банківську систему надходили трильйони доларів у федеральних стимулюючих чеках і кредитах Програми захисту зарплати. Споживачі охоче брали в борг для більших будинків і нових автомобілів, і менше відставали з платежами.

Різниця між короткостроковими та довгостроковими процентними ставками також була корисною. Банки, як правило, позичають короткострокові та позичають гроші на більш тривалий термін під іпотеку та автокредити за ставками, які, як правило, слідують за прибутковістю 10-річних та 30-річних державних облігацій. Прибуток — це чиста сума відсотків, коли банки заробляють більше грошей, коли збільшується розрив між процентними ставками, за якими вони можуть позичати, і ставками, за якими вони кредитують.

Протягом останніх двох років менші банки та кредитні спілки процвітали, оскільки довгострокові ставки почали різко підвищуватися, тоді як короткострокові ставки залишалися на історичних мінімумах біля нуля. Коли ця маржа звужується, найефективніші банки будуть краще обладнані для роботи з меншими спредами.

Натисніть тут, щоб побачити повне висвітлення найкращих банків Америки в кожному штаті.

Економічне середовище, в якому працюють банки та кредитні спілки, зараз стає все складнішим, оскільки Федеральна резервна система та інші центральні банки по всьому світу дотримуються курсу короткострокового підвищення ставок для боротьби з найвищою інфляцією за останні 40 років. За задумом, мета полягає в тому, щоб уповільнити економіку та закрутити зростання цін, зробивши позики дорожчими для банків, підприємств і споживачів.

Оскільки економічні попутні вітри зменшуються і, можливо, перетворюються на зустрічний вітер, необхідність підтримувати відносини з клієнтами стає ще більш важливою і стає більш актуальною для невеликих банків і кредитних спілок. Фірми з найвищим рівнем задоволеності клієнтів отримають довгострокову конкурентну перевагу в порівнянні з менш вправними практиками, які займаються догодою та утриманням клієнтів.

П'ятий щорічний рейтинг Forbes Кращі в державі банки та кредитні спілки надає всебічний погляд на еліту менших фінансових установ Америки.

Forbes знову об’єднався з фірмою, що досліджує ринок, Statista, щоб провести глибокі інтерв’ю з понад 26,000 50 громадян США з усіх XNUMX штатів щодо фінансових установ, у яких вони ведуть рахунки. Клієнти надали загальну оцінку задоволеності та відповідали, чи рекомендували б заклад друзям та родині. Вони також відповіли на детальну низку запитань про задоволеність у шести ключових сферах: довіра, умови (включаючи розумні та прозорі комісії), філійні послуги, цифрові послуги, обслуговування клієнтів та фінансові консультації.

Натисніть тут, щоб побачити повне висвітлення найкращих банків Америки в кожному штаті.

З рейтингу виключені установи, які мають філії в більш ніж 14 штатах, що не дозволяє розглядати великі національні банки, як Bank of AmericaBAC
, JPMorgan ChaseJPM
Банк і Wells FargoWFC
. Маючи активи понад 150 мільярдів доларів США та 11.3 мільйона членів, Федеральна кредитна спілка ВМС була єдиною кредитною спілкою, випущеною з рейтингу через її надзвичайно непропорційний масштаб порівняно з іншими кредитними спілками.

Від одного до п’яти банків і кредитних спілок у кожному штаті були нагороджені кращими в штаті на основі кількості відповідей у ​​кожному штаті. Кожен банк і кредитна спілка в середньому отримували заповнені відповіді на опитування з 50 опитувань, які запитували споживачів на різні теми, починаючи від простоти використання мобільного банку і закінчуючи прозорістю комісій і процентних ставок, а також години роботи та доступності відділень банку.

Загальні бали варіювалися від 74.2 до 93.6, а 133 унікальні банки та 171 унікальна кредитна спілка мали право отримати найкращі нагороди в штаті, що становить лише 2.7% усіх банків США та 3.4% усіх кредитних спілок.

Тріо великих регіональних банків — П’ятий Третій БанкFITB
, Хантінгтон і СиновусSNV
Bank—отримав нагороди «Кращий у штаті» у чотирьох різних штатах, а Citizens Bank і M&T BankMTB
отримав відзнаки в трьох. Серед найкращих у двох штатах 10 банків: BancorpSouthBXS
, Капітал одинCOF
, City National Bank, First National Bank of Omaha, Gate City Bank, Great Southern Bank, SouthState Bank, Washington Trust Bank, Webster BankWBS
і WesBancoWSBC
.

Кілька елітних банків із п'яти різних штатів отримали найвищі бали від своїх клієнтів: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) в Айдахо, Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14), заснований в Дербі та New Peoples Bank (90.01) у Хонакері, штат Вірджинія.

Натисніть тут, щоб побачити повне висвітлення найкращих банків Америки в кожному штаті.

Кредитні спілки вже давно забезпечують своїм членам, які мають гроші, щоб позичити, запустити їх у роботу, надаючи кредити членам, які бажають взяти позику. Їхня некомерційна модель процвітала в Сполучених Штатах протягом двадцятого століття, коли групи співробітників великих компаній, шкільних рад, місцевого самоврядування та військових об’єдналися, щоб запропонувати один одному конкурентоспроможні процентні ставки за заощадженнями та позиками на розумних умовах. Сьогодні по всій країні налічується понад 5,000 кредитних спілок у великих і малих містах.

Окрім базових ощадних та поточних рахунків, мільйони американців звертаються до кредитних спілок, коли їм потрібна іпотека для покупки житла, позика на придбання автомобіля чи капітал для фінансування свого бізнесу. Тепер, коли Федеральна резервна система підвищує процентні ставки для боротьби з інфляцією, це може означати уповільнення попиту на кредити, хоча зростання ставок спокусить багатьох членів збільшити заощадження. Утримання клієнтів на все життя залишиться назвою гри для найкращих кредитних спілок.

Натисніть тут, щоб переглянути повне висвітлення найкращих кредитних спілок Америки в кожному штаті.

Оскільки функції кредитних спілок і банків дедалі більше розмиваються в очах споживачів, злиття та поглинання відбуваються активно, купівля відбувається в обох напрямках між банками та кредитними спілками. У штатах, які швидко розвиваються, як-от Флорида та Техас, де демографічні потоки сприяли зростанню обсягів кредитування житла та автокредитування, кредитні спілки часто більш активні, ніж банки.

Дані свідчать про те, що розширення не зашкодило задоволенню клієнтів для 543 співробітників компанії Grow Financial з Тампи (91.06), яка отримала найвищу загальну оцінку в штаті Саншайн. Інші кредитні спілки Флориди, які отримали нагороду «Найкращий у штаті», включають Pen Air Federal (89.71), Джексонвілльський Community First (88.07) і VyStar (87.30), а також Suncoast Credit Union (86.75).

У 2022 році у п’ятірці найвищих балів по всій країні WEOKIE з Оклахома-СітіKIE
Федеральна кредитна спілка (93.64), Юджин, Оре. Кредитна спілка Northwest Community Credit Union (92.96), Кредитна спілка UniWyo, розташована в Ларамі, штат Вайо (92.53), Антиго, штат Вісландія, CoVantage Credit Union (92.32) і УНТЦ ( 92.07) з озера Ліберті, штат Вашингтон.