Футбольна зірка Террелл Оуенс сказав, що це одні з «найідіотськіших» покупок, які ми можемо зробити. Професіонали кажуть, що уникнення подібних витратних пасток може заощадити великі гроші

За даними CelebrityNetWorth.com, колишній гравець НФЛ Террелл Оуенс відіграв 15 сезонів, заробивши приблизно 80 мільйонів доларів із зарплати та підтримки. Але він багато чого втратив, сказав він GQ, і нещодавно поділився з Nerdwallet, що після того, як його призвали в армію та стали свідком надмірного способу життя інших професійних спортсменів, він «захопився бажанням бути таким, як усі, хлопці з «Мерседесами» та всіма кричущими автомобілями та коштовностями». Оуенс додав: «Я вважаю, що це одні з найбільш ідіотських покупок, які можуть зробити гравці, особливо коли у них немає грошей на банківському рахунку, щоб дійсно заплатити за ці речі». 

І він зазначив: «Моя порада будь-якому вболівальнику чи спортсмену: просто не живіть понад свої кошти». (Це проста порада, яка може допомогти вам заощадити гроші, особливо зараз, коли багато ощадних рахунків платять більше, ніж за останні десять років — дивіться найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут).

Професіонали кажуть, що жити за межами своїх можливостей – звичне явище для багатьох із нас і може коштувати дуже дорого. «Те, що ви вважаєте великими грошима, насправді може бути не великими грошима. Потрібно більше грошей, ніж ви могли б подумати, щоб отримати достатній дохід, щоб підтримувати себе та свою родину на тому рівні життя, до якого ви звикли. Якщо вам 40 років і у вас є 1 мільйон доларів, а потім ви перестаєте працювати, ви можете витрачати лише близько 30,000 XNUMX доларів на рік, не ризикуючи залишитися без грошей», — каже сертифікований фінансовий планувальник Гордон Ахтерманн у Your Best Path Financial Planning. 

Як переконатися, що ви живете за коштами

Навчитися жити за коштами є ключовим способом досягнення фінансової стабільності, каже сертифікований фінансовий планувальник Ентоні Феррейра з WorthPointe Wealth Management. «Найприємніше те, що це масштаби: чим більше ви заробляєте, тим більше можете витрачати, просто навчіться не витрачати більше, ніж заробляєте», — каже Феррейра. Ось як жити всередині себе означає, щоб ви могли заощаджувати більше та досягати фінансової безпеки. (Перегляньте найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.)

1. Обчисліть свій капітал

Іноді люди думають, що у них багато грошей, оскільки їхній дохід високий, але підрахунок вашого власного капіталу може допомогти вам справді зрозуміти, що у вас є — і де вам може не виплачувати борг і заощаджувати на надзвичайні ситуації, пенсію та інші цілі.

«Складіть вартість усього, що у вас є, що ви можете продати, включаючи акції, облігації, кошти, банківські рахунки, ощадні облігації та ваш будинок. Це ваші активи. Потім додайте суму грошей, яку ви повинні за іпотекою, заборгованістю по кредитній картці, студентським позикам та будь-яким іншим позикам. Це ваші зобов'язання. Ваша чиста вартість дорівнює вашим активам мінус ваші зобов’язання», – каже Ахтерманн.

2. Визначте грошові цілі

Ахтерманн каже, що вкрай важливо мати мету заощадити. «Більшість людей повинні прагнути заощаджувати від 15% до 20% свого валового доходу щомісяця. Чим більше ви заощадите, тим швидше робота стане необов’язковою. Якщо у вас є пенсійний план на робочому місці, як-от 401(k), щомісяця вкладайте в нього якомога більше», — каже Ахтерманн.

У 2023 році максимальна сума, яку хтось може вкласти у свій 401(k), становить 22,500 7,500 доларів — плюс додаткові 50 XNUMX доларів, якщо вам XNUMX років і більше. Але перш ніж вносити максимальну суму до свого пенсійного або іншого накопичувального фонду, подумайте про сплату будь-яких боргів, особливо якщо вони страждають від високих процентних ставок.

3. Відстежуйте свої витрати

Слідкуйте за кожним витраченим доларом протягом 2-3 місяців. «У вашому списку відстеження кожен витрачений долар повинен бути віднесений до таких категорій, як продукти харчування, орендна плата чи іпотека, комунальні послуги, ресторани, розваги, страхування та виплата кредиту. Спробуйте зробити категорію «все інше» якомога меншою та зверніть увагу на те, які суми для вас є напрочуд високими — саме тут вам потрібно скоротити витрати», — говорить Ахтерманн.

4. Зберігайте окремі банківські рахунки

«Одна зі стратегій, яку я використовую зі своїми клієнтами, полягає в тому, щоб утримувати кошти від їхніх повсякденних поточних рахунків і поміщати їх на інвестиційний або альтернативний ощадний рахунок. Люди, як правило, витрачають більше, коли бачать, що їхні баланси великі», — каже сертифікований фінансовий планувальник Ендрю Фельдман з AJ Feldman Financial. 

5. Уникайте імпульсивних покупок

Уникнення імпульсивних покупок і залишатися в плюсі ​​йдуть рука об руку. Метт Шульц, головний кредитний аналітик LendingTree, каже, що щодо управління повсякденними витратами, особливо на кредитні картки, слід планувати наперед і бути уважним. «Ви не можете уникнути всіх витрат, але ті, які мають тенденцію руйнувати ваш бюджет, — це марнотратство та імпульсивні покупки. Це абсолютно добре час від часу і в помірних кількостях, але занадто часто і занадто масштабно, вони можуть бути руйнівними», – каже Шульц.

Якщо у вас є банківський рахунок, повний готівки, Оуенс каже, що легко робити часті бездумні покупки. «Іноді в цей момент ви думаєте, що покупка дуже добре прорахована... але в довгостроковій перспективі ви думаєте: «Ах, я не думаю, що я повинен був це купувати», — каже Оуенс.