Акції Fintech відстають від решти ринку — купувати чи продавати?

Ключові вивезення

• Минулого року акції фінтех показали гірші показники, ніж фінансові та технологічні компанії, оскільки споживчі звички змінюються через інфляційний тиск.
• У міру того як зростання електронної комерції, пов’язаної з пандемією, зникає, для багатьох із цих компаній стає реальність.
• Незважаючи на те, що сферу фінансових технологій було розгромлено у 2022 році, деякі компанії в цій сфері можуть повернути бізнес у 2023 році.

Майже неможливо читати про фондовий ринок у 2022 році, не побачивши, наскільки впала вартість деяких найбільших публічних компаній. Такі технічні гіганти, як Apple і Microsoft, спостерігали падіння цін на акції, а стрімке зростання інфляції та агресивне підвищення ставок викликали занепокоєння щодо потенційна рецесія. Незважаючи на жахливі результати в технологічному просторі, фінтех-простору вдалося провести гірший рік.

Фінансово-технологічні компанії стали популярними завдяки впровадженню інновацій у класичні бізнес-моделі кредитування, інвестування та обробки платежів. Проте акції фінтехів показали погані показники і гірші, ніж як фінансові акції, так і технологічні гіганти.

Що сталося з акціями Fintech?

Перш ніж ми подивимося на акції фінансових технологій, ми повинні розглянути концепцію фінансових технологій, яка поєднує фінанси та технології. Цей загальний термін часто відноситься до будь-якого бізнесу, зосередженого на застосуванні нових технологій у фінансовому бізнесі. Бізнес-послуги в цьому просторі включають обробку платежів, онлайн-банкінг, мобільний банкінг, однорангове кредитування, фінансове програмне забезпечення, фінансові послуги та інвестиційні послуги.

Оскільки у світі продовжується безготівкова торгівля, а багато людей покладаються на простіші способи оплати, за останні кілька років кількість фінтех-компаній зросла.

Деякі з цих компаній були настільки зосереджені на зростанні, що їх не хвилювала прибутковість або вважали, що бум пандемії триватиме довше. У зв’язку з падінням цін на акції внаслідок розпродажів на фондовому ринку протягом 2022 року акції фінтех пережили жахливий рік.

Євген Сімуні, фінтех-аналітик з MoffettNathanson, зробив таке спостереження щодо фінтех-акції:

«Інвестори дедалі обережніше ставляться до швидкозростаючих, але збиткових бізнес-моделей, і протягом останніх кількох кварталів швидкозростаючі фірми в межах нашого охоплення все більше надають перевагу підвищенню прибутковості у своїх діях і коментарях».

На які акції Fintech варто звернути увагу?

Хоча, природно, важко рекламувати компанії, ціни на акції яких впали, важливо тримати все в перспективі щодо індустрії фінансових технологій в цілому. Усі ціни на акції вказано станом на закриття 4 січня 2023 року.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal успішно працював у місяці пандемії, коли люди робили покупки онлайн і використовували процесор цифрових платежів. Коли люди повернулися до особистих покупок, PayPal помітив падіння обсягів. Цифровий платіжний гігант також зазнав посилення конкуренції через вихід Apple на платіжний простір. Зараз PayPal займає 16% світового платіжного ринку, а Apple відстає на 5%, але неможливо сказати, що чекає в майбутньому.

Хороша новина полягає в тому, що додаток Venmo тепер є на платформі електронної комерції Amazon, і це має залучити новий бізнес для PayPal.

Зараз акції PayPal торгуються за $77.92 і впали приблизно на 58% порівняно з минулим роком.

TryqПро комплект дорогоцінних металів | Q.ai – компанія Forbes

Fair Isaac Corporation (FICO)

Незалежно від того, як ви ставитеся до кредитних балів, ви не можете ігнорувати важливість балів FICO, оскільки банки та кредитори все ще покладаються на цю інформацію, перш ніж вирішити, чи позичати вам гроші. Хоча технічно це не акція фінансових технологій, як деякі інші, ця відома компанія була частиною фінансової спільноти протягом тривалого часу.

Оскільки оцінка FICO використовується кредиторами та компаніями у сфері фінансових технологій, ми маємо про це згадати. Це також одна з рідкісних фінансових акцій, вартість якої різко зросла у 2022 році. Бізнес оцінок забезпечує понад половину доходу компанії. Незважаючи на те, що вартість запозичень зростає, люди все ще звертаються за всіма видами позик.

Ціна акцій FICO зараз становить 585.36 ​​дол., і вона зросла більш ніж на 30% порівняно з минулим роком.

Block Inc (SQ)

Block почав зростати до 2022 року, і ці акції забезпечили інвесторам щедрий прибуток. Однак протягом 60 року компанія впала на 2022% через зниження оцінок у технологічному просторі та відсутність довіри до поточної команди керівництва компанії. Незважаючи на все це, процесор мобільних платежів все ще повідомляє про значне зростання виручки на квартальній основі. Валовий прибуток Square у минулому кварталі склав 783 мільйони доларів, що на 29% більше, ніж у минулому році.

Block був новатором для компаній із простими варіантами оплати кредитною карткою. Зчитувач карток Square змінив спосіб прийому платежів малими підприємствами. Потім компанія розширила свої корпоративні послуги за допомогою кредитів, онлайн-платежів і варіантів нарахування заробітної плати. З боку споживачів послугою Cash App щомісяця користуються понад 49 мільйонів клієнтів. Платіжний додаток мав валовий прибуток у 774 мільйони доларів США за минулий квартал, що є річним зростанням на 51%.

Зараз ціна акцій Block становить 70.01 дол., що на 52% менше, ніж рік тому.

nCino (NCNO)

Ця фінтех-компанія пропонує хмарні технологічні платформи та рішення, які дозволяють фінансовим установам працювати краще. Одним із найпопулярніших рішень є система надання кредитів, яка допомагає банкам керувати всім процесом надання кредитів. Оскільки великі банки, як-от Wells Fargo та Toronto-Dominion Bank, які користуються цими послугами, є оптимізм, що ця фінтех-компанія зможе підписати більші партнерства у 2023 році.

Зараз акції nCino торгуються за 26.50 доларів США, що приблизно на 49% менше, ніж рік тому.

Shift4 Payments Inc (ЧОТИРИ)

Це одна з небагатьох фінтех-компаній, які швидко розвиваються, ціна акцій якої зросла, а інші акції різко впали. Компанія надає комплексні рішення для обробки платежів і технологічні рішення в США. Ми включили ці акції фінтех-компанії до списку завдяки покращенню фінансових результатів у третьому кварталі, які вони опублікували. Валовий дохід зріс на 45% порівняно з минулим роком і склав 547.3 мільйона доларів. Чистий прибуток за квартал склав 46.4 мільйона доларів, що більше ніж збиток у 13.8 мільйона доларів за той самий квартал рік тому.

Акції FOUR наразі торгуються за 60.10 доларів США, а ціна акцій зросла приблизно на 7% порівняно з минулим роком.

Ось деякі інші помітні акції фінтех, які варто відстежувати у 2023 році:

• Visa Inc. (V). Коли гігант кредитних карток опублікував результати за четвертий фінансовий квартал. Він оголосив про стрибок доходу за фінансовий рік на 22% до 29.3 мільярда доларів. Оскільки відсоткові ставки зростають, Visa має сильні позиції у 2023 році.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Протягом останніх кількох років вони розширювали свою пропозицію продуктів, але компанії, які зосереджені на споживчому кредитуванні, різко впали за останній рік. Є надія, що поточного ділового імпульсу може бути достатньо, щоб подолати короткострокову економічну боротьбу.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Акції впали приблизно на 49% порівняно з минулим роком через звичайні проблеми та занепокоєння щодо ринку криптовалют. Однак це все ще одна з найкращих інвестиційних платформ для молодих людей, яким потрібен простий у використанні інтерфейс.

Як завжди, ми закликаємо вас провести належну обачність, перш ніж інвестувати в будь-які акції фінтех, оскільки ландшафт змінюється швидше, ніж будь-коли.

Чи варто купувати акції Fintech?

Кожна компанія з вищезазначеного списку перебуває в унікальній ситуації, і неможливо сказати, що може бути в майбутньому. Однак зараз, можливо, не найкращий час інвестувати свої гроші в сферу фінансових технологій, оскільки можливі подальші підвищення ставок.

Ось кілька інших факторів, які слід враховувати перед тим, як інвестувати в акції фінансових технологій.

Про рецесію не може бути й мови.

Розмови про рецесію все ще тривають, оскільки підвищення процентних ставок продовжується, а ФРС чітко дає зрозуміти, що метою є охолодження економіки. Багато аналітиків побоюються, що сценарій «м’якої посадки» неможливий і що ми можемо вступити в повномасштабну рецесію в 2023 році.

Рецесія означатиме, що вся економіка перебуває в стані спаду, і кожен аспект економіки відчує на собі вплив. Це також вдарить по довірі споживачів, оскільки люди не бажають витрачати гроші, коли їм доведеться турбуватися про потенційну втрату роботи. Це зашкодить будь-якому бізнесу, який займається позичанням грошей або обробкою платежів.

Посилення конкуренції з боку визнаних технологічних гігантів.

Компанії у сфері фінансових послуг і обробки платежів побачать конкуренцію з боку Apple, оскільки ми очікуємо офіційного запуску Apple Pay Later. Ця нова послуга буде програмою «купи зараз, заплати пізніше», яка буде прямою конкуренцією з PayPal та іншими компаніями з обробки цифрових платежів.

Як вам слід інвестувати?

Фондовий ринок не був добрим до акцій фінансових технологій стрімка інфляція продовжує підривати довіру інвесторів. Це означає, що пошук акцій, у які можна вкласти гроші, є в кращому випадку складним завданням, і інвестування зараз пов’язане з багатьма ризиками.

Є способи зробити ваш портфель більш захисним і менш схильним до ризику. Подивись на Набір для надування Q.ai or Комплект дорогоцінних металіві захистіть свої інвестиції від падіння вартості, щоб вам не довелося турбуватися про щоденну перевірку ринкових звітів. А ще краще, ви можете активувати Захист портфоліо у будь-який час, щоб захистити свої прибутки та зменшити втрати.

В нижньому рядку

Як ми описували в попередніх статтях, 2022 рік був для нас важким акції штучного інтелекту, технологічні акції та особливо фінансові акції. Можна дивитися в майбутнє з оптимізмом, але важливіше бути реалістом, коли йдеться про гроші. Якщо економіка зможе відновитися у 2023 році, є надія, що акції фінтехів повернуться. Однак ми не можемо ігнорувати той факт, що багато з цих компаній просто стали надто зосереджені на зростанні протягом місяців пандемії, коли споживчі звички витрачати змінилися, а прибутковість не встигала.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ.