Fintech PayMongo відмовляє філіппінські магазини від готівки, спрощуючи цифрові платежі

Озброївшись свіжим фінансуванням, платіжний фінтех PayMongo дозволяє малому бізнесу на Філіппінах приєднатися до цифрової економіки.

A трирічна філіппінська фінтех-фірма допомагає оцифрувати економіку країни, яка переважно базується на готівці, одним кліком за раз. Заснована в 2019 році компанія PayMongo, що базується в Манілі, побачила, як кількість користувачів і обсяг трансакцій стрімко зросли, оскільки вона залучає величезний пул крихітних продавців країни — від магазинів для мам і попів до незалежних бутиків модного одягу, — які раніше покладалися на особисті готівкові операції. пандемія.

За підтримки інвесторів, зокрема співзасновника PayPal Пітера Тіля та платіжного гіганта Stripe, PayMongo дає змогу продавцям надсилати платіжні посилання клієнтам, які можуть оплачувати за допомогою низки опцій, включаючи кредитні картки та електронні гаманці. Це «Смуга для Філіппін», — каже генеральний директор і співзасновник Френсіс Плаза. Минулого року PayMongo став лауреатом першого рейтингу Forbes Asia 100 to Watch, націленого на малі та середні компанії, які разом із мікробізнесом складають 99.5% компаній на Філіппінах, але залишаються недостатньо обслуговуваними традиційними платіжними системами. «Нашим найбільшим конкурентом є традиційні платежі, такі як готівка», — каже Плаза у відеоінтерв’ю в березні з Мадрида, де він відсвяткував своє 28-річчя.

У лютому PayMongo залучила 31 мільйон доларів у a раунд серії B, завдяки чому загальне фінансування склало близько 46 мільйонів доларів. Заснована в березні 2019 року, це приєднався Літня когорта Y Combinator пізніше того ж року, ставши першим філіппінським фінтех, обраним американським акселератором стартапів. Після закінчення навчання він отримав 2.7 мільйона доларів насіннєве фінансування від Global Founders Capital із Сан-Франциско, співзасновник Tinder Джастін Матін і Stripe. Тоді PayMongo зібрав 12 мільйонів доларів у a раунд серії А на чолі зі Stripe у 2020 році, після чого компанія заявила, що потроїла свою торгову базу до понад 10,000 XNUMX компаній і в чотири рази збільшила обсяги щомісячних транзакцій. У Plaza відмовилися розголошувати ці цифри.

«Нашим найбільшим конкурентом є традиційні платежі, наприклад готівка».

Plaza, яка планує вийти за межі Філіппінського архіпелагу, приписує кожному раунду фінансування «зміну наративу компанії», допомагаючи їй розгортати продукти для платформ електронної комерції, таких як Shopify і WooCommerce, і мобільних додатків.

«З самого початку найбільшою помилкою, про яку ми повинні були активно інформувати зовнішніх інвесторів, була реальність філіппінського ринку», — каже Плаза, Лауреат Forbes 30 Under 30 Asia з 2020 року. «Не так давно вони вважали Філіппіни маленьким ринком», — згадує він, додаючи, що «тепер вони кажуть, що нам слід подвоїти на Філіппінах». У 2021 році ця країна була найшвидше зростаючим цифровим ринком у Південно-Східній Азії, повідомляє a звітом Google, Temasek і Bain & Co. За прогнозами, філіппінська інтернет-економіка зросте більш ніж удвічі до 40 мільярдів доларів до 2025 року з 17 мільярдів доларів у 2021 році.

Певна частина цього зростання, ймовірно, відбуватиметься завдяки підвищенню фінансової доступності в країні, де близько половини населення не має банківських послуг. Уряд Оцінки хоча лише половина дорослих філіппінців мала банківський рахунок станом на 2021 рік, розмір цієї групи майже подвоївся з 27% у 2020 році. Остання національна стратегія країни щодо фінансової доступності спрямована на запровадження цифрових платежів для всіх громад до 2023 року. «Нам потрібно більше людей, які використовують цифрові інструменти для подальшого розширення економіки», — каже Plaza.

Він вважає перспективу приєднання більшої кількості людей до цифрової економіки безпрограшною для філіппінських фінтех-компаній, які формують «додаткову екосистему». Щоб досягти своєї мети — стати лідером галузі, PayMongo співпрацює з іншими фінтех-компаніями, включаючи відомі електронні гаманці GCash і Maya, щоб зробити онлайн-платежі зручнішими. Надання пріоритету партнерству над конкуренцією має сенс для PayMongo, каже Сачин Міттал, який очолює дослідження телекомунікацій, медіа та технологій у DBS Bank у Сінгапурі. «Важливо, щоб ви співпрацювали з лідером ринку, який просуватиме ваше рішення», — каже Міттал, маючи на увазі GCash, найбільший на Філіппінах електронний гаманець із 51 мільйоном користувачів станом на жовтень 2021 року.

«Ми мали тисячі компаній, які запитували рішення за ніч».

Платформа цифрових платежів — це не те, що спочатку мали на увазі Plaza та інші співзасновники PayMongo, у тому числі технічний директор Джеймі Хінг III, операційний директор Едвін Ласьєрда та колишній директор із розвитку Луїс Сіа. Випускниця інформатики Массачусетського технологічного інституту Плаза познайомилася з Сією в коледжі під час їхньої участі в клубах інформатики. Згодом Plaza працювала з Hing над розробкою програмного забезпечення для місцевої логістичної фірми QuadX. Він і Ласьєрда, який раніше був речником покійного президента Філіппін Беніньо Акіно III, об’єднали зусилля в 2016 році, щоб створити аналітичну платформу для виборчої поведінки.

Plaza каже, що PayMongo спочатку був «побічним проектом» недовгої консалтингової компанії з програмного забезпечення, яку він заснував у 2018 році під назвою 22 Delta Labs. Він зрозумів, що інтеграція платежів є одним із найважчих завдань для мікро-, малих і середніх підприємств, оскільки їм доводиться покладатися на аутсорсингове програмне забезпечення. «Тисячі компаній запитали рішення за одну ніч», — каже Плаза. «Ми зрозуміли, чому б нам не зосередитися лише на платежах?»

Тепер PayMongo планує не тільки вийти за межі Філіппін в інші країни Південно-Східної Азії, але й розширити свої повноваження, ставши платформою для масштабування малого бізнесу в регіоні. До кінця року компанія планує збільшити кількість співробітників з 300 до 200, одночасно розширюючи набір послуг, які пропонує продавцям. У серпні минулого року PayMongo запустила програму прискорення, щоб допомогти малим підприємцям із двомісячною відмовою від комісії за транзакції в усіх платіжних каналах PayMongo та безкоштовними вебінарами з бізнесу, фінансів і технологій. Компанія вважає, що майбутні ініціативи можуть спиратися на такі програми.

Скориставшись програмою прискорення Y Combinator і знаннями, отриманими від інвесторів і партнерів, Plaza каже, що PayMongo хоче зробити те саме для інших малих підприємств, які прагнуть розвиватися. Окрім надання «фінансової інфраструктури для всіх», він каже, що справжня міра успіху PayMongo полягатиме в її здатності дозволити своїм співробітникам заснувати власні компанії. «Коли люди, які насправді допомогли нам побудувати це, озираються назад і кажуть, що час, проведений у PayMongo, допоміг їм досягти успіху в новому підприємстві, це справді є цей маховик більшої вогневої потужності стартапів, який зрештою сприятиме зростанню [філіппінської] економіки ," він каже.