Фінансування нового автомобіля? Скільки можна заощадити з відмінною кредитною оцінкою

Тепер ви, напевно, це знаєте ціни на нові авто піднімалися швидкими темпами разом із багатьма іншими споживчими товарами в розпал висока інфляція.

Відповідно до нещодавнього спільного прогнозу JD Power і LMC Automotive, середня вартість автомобіля становить приблизно 45,869 XNUMX доларів США. Додавання до жала є зростання процентних ставок, що здорожчує витрати на фінансування нового транспортного засобу.

Проте цей аспект покупки (ставка, яку ви отримуєте) є тим, над чим ви можете найбільше контролювати — через свій кредитний рейтинг.

Більше від особистих фінансів:
3 поради щодо погашення балансу кредитної картки
Водії платять в середньому 702 долари на місяць за нові автомобілі
26% тих, хто змінив роботу, шкодують, що приєдналися до Great Resignation

Це важливе тризначне число зазвичай коливається від 300 до 850 і використовується в усіх видах рішень про споживчий кредит. Хоча ви, ймовірно, знаєте, що вищі бали означають кращі процентні ставки за позичені гроші, ви можете не усвідомлювати, як це перетворюється на заощадження.

Наприклад, на основі кредитної оцінки в діапазоні до 850: якщо ви фінансуєте 45,000 720 доларів США протягом п’яти років із оцінкою в діапазоні від 850 до 4.7, середня відсоткова ставка становитиме приблизно XNUMX%, згідно з FICO (Fair Isaac Corporation) калькулятор із використанням даних станом на 15 серпня. Для порівняння середній показник становить майже 17% для оцінки від 500 до 589.

У доларах США ця вища ставка означатиме сплату понад 16,333 21,947 доларів США додатково протягом терміну дії кредиту (590 5,614 доларів США за оцінку нижче 720 проти XNUMX XNUMX доларів США за оцінку XNUMX або вище). На діаграмі нижче показано, що виплати та загальна сума сплачених відсотків є вищими, чим нижча оцінка.

Незважаючи на те, що важко визначити, яку кредитну оцінку використовуватиме позикодавець – у них є варіанти – експерти кажуть, що загальна мета уникнення вм’ятин у вашому кредитному звіті допомагає вашій оцінці, незалежно від того, який саме показник використано.

«Деякі з найпростіших способів підвищити свій кредитний рейтинг включати перевірку вашого кредитного звіту на наявність помилок і підтримання належного стану ваших відкритих рахунків — останнє означає, що вам потрібно вчасно та в повному обсязі щомісяця сплачувати всі свої кредитні рахунки», — сказала Джилл Гонсалес, аналітик і речник веб-сайту персональних фінансів WalletHub. .

«Ви також можете покращити свою оцінку, зберігаючи невикористані рахунки відкритими, оскільки це допомагає створити довгу кредитну історію, яка є важливою для хорошої кредитної оцінки», — сказала вона.

Майте на увазі, що схвалення позики не базується виключно на цьому тризначному числі, сказав Гонсалес.

«Кредитори дивляться не лише на вашу кредитну оцінку, оскільки вона не дає повної інформації», — сказала вона. «Вони також перевірять ваш повний кредитний звіт, а також статус зайнятості, дохід та інші активи або щомісячні витрати».

Щоб перевірити наявність помилок і отримати уявлення про те, що побачать кредитори, якщо вони витягнуть ваш кредитний звіт, ви можете отримати безкоштовну копію від кожної з трьох великих фірм кредитної звітності — Equifax, Experian і TransUnion. Через пандемію ці звіти доступні щотижня безкоштовно до кінця цього року. (У типові роки ви можете отримати їх безкоштовно лише раз на рік.)

Якщо ви не впевнені, з чого почати, є онлайн-калькулятори, зокрема один із WalletHub — це може допомогти вам зрозуміти, скільки автомобіля ви реально можете собі дозволити.

«Після того, як ви встановите це, ви можете почати з контакту з місцевими банками та кредитними спілками, щоб знайти найкращу відсоткову ставку, і перевірити, чи вони вас попередньо схвалять», — сказав Гонсалес.