Фінансова тривога висока. Чому фінансові планувальники можуть упустити ознаки

Згідно з опитуванням, пандемія Covid-19 ускладнила людям відповіді на серйозні запитання про своє майбутнє, і багато фінансових планувальників недооцінюють фінансову тривогу, яку спричиняють.

Більшість клієнтів з фінансового планування — 71% — повідомляють, що відчувають фінансову тривогу принаймні половину часу, за даними дослідників з дослідницького консорціуму MQ та програми персонального фінансового планування Канзаського державного університету, які провели опитування за підтримки Асоціації фінансового планування та Компанія Allianz зі страхування життя Північної Америки.

Проте в середньому лише близько 49% фінансових планувальників вважали, що фінансова тривога впливає на їхніх клієнтів, показало опитування.

Відключення підкреслює той факт, що, хоча гроші є щоденною темою розмови для фінансових планувальників, для клієнтів вони часто залишаються табу, сказала Меган МакКой, професор практики Програми персонального фінансового планування Університету штату Канзас.

Крім того, існує різниця між фінансовим стресом і фінансовою тривогою. Люди відчувають фінансовий стрес, коли їм не вистачає грошей.

Фінансова тривога виникає, коли у вас є гроші, робота та всі ознаки фінансової безпеки, але ви все ще переживаєте, що станеться щось погане.

Для багатьох людей постійна тяжкість цієї тривоги може бути гіршою, ніж негативна подія, яка насправді відбувається.

«Очікувана тривога набагато більше виснажує нас, ніж реальні погані речі», – сказав Маккой.

Дослідження показало, що спеціалісти з фінансового планування можуть краще виявляти фінансові занепокоєння клієнтів, включаючи анкету на цю тему в процес залучення клієнтів і шукаючи навчання, щоб допомогти їм краще ідентифікувати та керувати цими ситуаціями, коли вони виникають.

«Важливо залишатися допитливими та розуміти, де знаходяться ваші клієнти навколо грошей», – сказав Маккой.

Опитування, яке проводилося з травня по червень минулого року, оновлює дослідження, проведені в 2006 році.

Вищий рівень занепокоєння, виявлений сьогодні, може свідчити про те, що клієнти стають більш кмітливими, оскільки робототехнічні консультанти та інші продукти все частіше дозволяють їм самостійно планувати фінанси.

Отже, вони можуть краще сформулювати свої почуття та потреби щодо грошей, сказав Маккой.

Сьогоднішній високий рівень фінансової тривоги також спостерігається в контексті пандемії Covid-19, коли відповіді на більші питання є більш неоднозначними. Це включає все: від питань про те, коли пандемія закінчиться, до того, що відбувається з житлом та інфляцією.

«Ця двозначність тисне на всіх», – сказав Маккой.

Однак Covid-19 покращив фінансове планування та відносини з клієнтами одним ключовим способом — поширеністю віртуальних зустрічей — які можуть тривати після завершення пандемії.

І клієнти, і планувальники віддали перевагу віртуальним зустрічам. Близько 57% клієнтів вказали, що віддадуть перевагу їм навіть після закінчення пандемії. Тим часом 8 з 10 планувальників сказали, що планують використовувати віртуальні зустрічі принаймні деякий час у майбутньому.

Опитування також визначило інші сфери, в яких фінансові планувальники можуть покращити, зокрема щодо комунікації та різноманітності, справедливості та включеності.

Результати минулорічного опитування показали, що фінансові планувальники постійно оцінювали себе вище, ніж їхні клієнти, щодо комунікації, що є зворотним показником результатів дослідження 2006 року.

Згідно з дослідженням, потрібна додаткова робота, щоб визначити, чи це пов’язано з надмірною впевненістю планувальників чи підвищеною готовністю до критики з боку клієнтів.

Більше того, незважаючи на те, що опитані фінансові планувальники були більш різноманітними, ніж у 2006 році, необхідно більше працювати, щоб розширити демографічні показники професії, підсумовується в дослідженні. Наприклад, 38% учасників нового опитування були жінки, у порівнянні з 27% у 2006 році.